闲置资金首先保障安全, 理财不要被眼前的假象所迷惑

付忠俊

专科学历，AFP持证人,1996年进入工商银行工作，现任招远支行营业部客户经理。从业21年以来，兢兢业业勤勤恳恳，用诚恳、专业的态度服务了成百上千位客户，给出了切实可行的资产配置建议。在20余年从业经历中，“诚、勤、细、新”是其工作理念。“诚”就是讲诚信，“勤”就是要勤谈、勤跑，“细”就是要细致入微，“新”就是要创新服务方式。人的一生，需要从“生、老、病、死、财”五大方面开始，理财规划应包括了人生各种风险的应对策略，帮助全面构建自身的保障功能，真正地做到既能“生财”，又能“护财”。理财不仅仅是解决钱的问题，还要兼顾现金流量管理。每个人出世需要钱现金流出，还需要赚钱来产生现金流入。那么，高净值人群如何规避个人风险，资产风险与市场风险，请看今天的理财案例？【理财案例】杨女士，53周岁，私营业主，从事自主创业20余年，个人资产800万以上，按照杨女士自己的话说苦过也享受过，人生虽然跌宕起伏，但是事业还算一帆风顺。

目前杨女士家庭成员的情况是其育有一女，现又多了一位大外孙，家庭美满幸福，人到中年的杨女士，在守住一生积累财富的同时也想学习理财，多赚取点收益。【理财目标】1、充足的家庭健康保障，能安享晚年；

2、让家庭资产获得最大的增值；

3、杨女士就一个女儿，她想要给孩子留一笔钱，同时也为大外孙未来的生活增加一份保障。【风险提示】目前市面上理财种类、方式花样百出，很多投资公司给出的理财收益率比银行的理财收益率要高出一两倍，比如烟台地区有一家服务公司叫上钰财富，该公司宣传的理财收益能达到15-30%每年，不明所以的老百姓在利益的驱动下，投入的越来越多，前期资金链未断的时候部分客户拿到了一部分可观的回报。

杨女士的亲戚、朋友中就有从中受益的，杨女士禁不住朋友一而再再而三的劝说，投入了100万，期待着不久的将来会翻倍。

理财师付忠俊同期通过客户经理系统提示发现杨女士频繁大额进出，故打电话询问杨女士资金用处，因为前期理财师付忠俊已经与杨女士客户关系维护的很好，杨女士对其很信任，所以把她投入上钰购买理财的事情告诉了理财师付忠俊。

理财师付忠俊听完之后，首先把上钰公司性质以及其代理销售理财的方式通过电话阐述了一番，不过电话的效果并不是很显著，挂断电话之后的付忠俊心里隐隐不安，故借杨女士到幼儿园接外孙放学的契机偶遇杨女士，当面跟杨女士详细地提示了风险，并把之前同类型投资公司理财出现过的损失事件向杨女士一一列明，建议杨女士尽快将资金都转出，不要因小失大，不要被眼前的假象所迷惑。

尽管如此，杨女士还是将信将疑。不过因为理财师付忠俊特意找到杨女士再三提示，再加上付忠俊一直以来诚信专业的服务经历，杨女士两天之后将投入的400万资金全部转出，也就是在杨女士转出资金的半个月之后，上钰财富公司倒闭，杨女士事后对理财师付忠俊再三感谢，也使得银客关系更加牢固，客户不久将外行资金全部转入达到800万签约私人银行客户。

因为理财师付忠俊细致入微的观察才注意到客户资金的异常流动，因为付忠俊锲而不舍的找到杨女士提示风险，急客户所急。因为理财师付忠俊日积月累的诚信品德，才最终帮助客户成功的躲避了巨额的财产损失，也使得理财师付忠俊与客户的金融关系越来越紧密牢固。YMG记者逄苗通讯员张文摄影报道

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