新政之后的理财账

晚报记者 郑蓉

“3·30新政”的出台，无疑搅乱了许多市民的投资计划。原先已经决定停止买房步伐的人群，有了犹豫。而迈进股市的新股民，在经历生疏的技术和不成熟的投资技巧考量后，是否愿意回归技术性要求不高的房产市场？

一边是房产新政的实施，一边是日益火爆的股市，是买房还是理财呢？新政之下该如何理财，这也是许多投资人举棋不定的纠结。

● 房产新政剑指何方

“松绑力度超预期。”一位地产业内人士认为，此次“组合拳”政策偏向支持二套合理改善型需求，把鼓励政策从首次置业人群调整为改善型人群。此举对盘活公积金使用效率的意图表现明显，同时有利于“卖旧买新”的改善型需求利用公积金买房。此外，营业税调整将有利于市场上改善型购房人群出售已有的房屋，增加二手房市场免税房源供应，促进二手房市场房屋的流通和交易的活跃。

● 股市利好诱惑大

从2014年底开始，股市发力进入牛市行情，沪股不断创出近年来的新高。很多人开始重新进入股市。而二套房贷首付比例下调，对于地产股来讲真是一个利好的消息。

在当前牛市利好的大环境下，地产股会迎接新一轮的暴涨。所以，投资者不妨配置一些业绩较好的地产股和银行股，结合互联网金融来选择股票。

● 少交的首付能挣多少钱

如果你在二三线城市买房，以宜宾城区为例，以均价5500元左右计算，假如买一套120平米的三居室，总价是70万元；如果第一套房贷款尚未结清，那么二套房的首付比例由70%降至40%，原先首付49万元，现在首付28万元，比原先少交了21万元。商业贷款30年利率为6.15%，大部分银行打9折，即执行5.535%的利率。如果拿少交的21万元去投资理财，30年能多赚多少钱呢？

● 炒股

2014年全年上证指数狂涨52.87%，2015年牛市行情延续，当然股市风险太大，涨跌变幻太快，你可以估算一下自己买的股票能涨多少，再来测算一下少交的21万元首付能多赚多少；当然，股市的风险是不可完全预估的。只是，当《人民日报》撰文《牛市还在半山腰》之际，暂时不用太担心。

● 买混合基金

不同基金类型的收益状况不同，牛市的情况下，股票基金收益能达到30%以上，混合基金也能达到10%以上，如果买混合基金持有30年，少交的21万元首付能多赚：210000 ×（10%-5.535%）×30=29.295万元。

● 买票据理财

目前票据理财的平均收益率大多在5%-9%之间，按照7%来算的话，少交的21万元首付能多赚：210000×（7%-5.535%）×30=9.2295万元。

● 投资P2P

目前P2P行业的平均年化收益率为15%左右，如果未来30年一直是这个收益水平，少交的21万元首付能多赚：210000×（15%-5.535%）×30=59.6295万元。

当然，目前市面上所有的理财手段都会有这么一句：“投资有风险 理财需谨慎”；或许，在面对不可知的风险时，不妨投资自己？

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