深入推进惠农兴村工程提升综合金融服务能力

长宁竹海农村商业银行王瑜

长宁竹海农村商业银行系全省首家县级农村商业银行，前台设立4部2中心、21个支行、7个分理处；中后台设5部4中心；截至2015年5月末，该行有在职员工248人；各项存款余额43.95亿元，占全县市场份额的53.04%，比年初上升3.76亿元；贷款余额26.81亿元，占全县市场份额的55.32%，比年初上升2.19亿元,是县域支农服务的主力军。

■ 完善组织架构，构建营销梯队

一是完善组织架构。该行在董事会下设 “三农”委员会，在经营管理层设立“三农”金融部，在各支行、分理处设立“三农”金融服务中心，负责组织实施惠农兴村工作；在群众集散地和聚居点设立农村社区银行、在行政村设立综合金融服务站、在村民小组设立助农取款点全功能投入参与工作，自上而下,形成从决策到执行的组织架构。二是构建营销梯队。该行由董事长任总指挥、行长任总工程师、副行长任工程师、监事长任总监理组成工程总队；由“三农”金融部、小微金融服务中心及电子银行科技中心全体人员组成第一梯队；由各中心主任、“三农”客户经理组成第二梯队；由金融服务联络员、金融信息联系员、金融服务站及助农取款点服务人员组成第三梯队。

■ 科学制定方案，明确目标路径

一是制定实施方案。因地制宜，快速制定了《深入推进惠农兴村金融服务 注力深化农村改革发展工作方案》，绘制了惠农兴村工程蓝图，厘清了工作思路、工作步骤和考核评价机制。

二是明确“五个三”目标。即用“三年时间”，建立“三大机制”，打造“三大平台”，优化“三大体系”、实现“三大突破”。三是实施“五个1+N”路径。即：跨界抱团“1+N”联动路径，“1”是县政府（乡镇政府）为主导，“N”是宜宾办事处主推，该行主抓，县属涉农部门、单位为成员单位广泛参与，多方合作联动；多方资源整合“1+N”运行路径，“1”是县政府整合涉农资金、建立“三农”发展风险补偿基金作为政府支农优势资源。“N”是该行、保险公司和担保公司充分发挥政府资源的杠杆作用，加大金融资源投入，加快产品开发和创新，各乡镇及涉农部门加强管理、服务、指导，提供信息、技术、职能服务；综合金融“1+N”服务路径，“1”是以信贷金融服务为核心，“N”是灵活运用支付结算、投资理财、保险业务、担保业务、电子银行、网上银行、银行卡、信息咨询等工具、产品和个性化的服务方式提供综合金融服务；农业主体“1+N”经营路径，“1”是重点培育农业经营体系中的新型农业经营核心主体；“N”是农业经营核心主体上下游产业链、供应链中共同参与合作、联合经营的基础主体，通过培育新型农业主体集群，带动农业基地化、集约化发展；农村市场“1+N”信息应用路径，“1”是指客户基础信息档案，“N”是指建立“农户个人信用等级评分表”、“种植业大户、养殖业大户、加工业大户、农民专合组织、家庭农场主体、农业龙头企业等七张信息表”，“农户抽样调查问卷库、务工群体信息库、产品体系库”。

■ 实施六大举措，把惠农兴村工程引向深入

一是创新合作模式， 凝聚工作力量。

二是创新开展信用体系建设，提高用信增信服务能力。

三是加强渠道建设，实现四有四覆盖。

四是应对新型产业链，创新金融服务链。

五是细化营销方案，丰富服务模式。

六是创新金融产品，开展特色金融服务。

长宁竹海农村商业银行围绕解决农村金融服务少、服务远、融资难、融资贵问题，该行始终把“惠农兴村”工程列为头号工程来抓，紧紧围绕既定的 “五个三”的总体目标和“五个1+N”的实施路径，突出六大举措，与业务发展、科技引领、战略转型、风险防控、网点转型相融合，全面深入推动九大重点工程建设，努力构建和打造科技型一流零售银行。

■金融小知识：

如何办理农户联保贷款？

农户联保贷款应该这样办理（1）成立联保小组，选举联保小组组长；（2）联保小组所有成员共同与农村信用社签署联保协议；（3）参加联保小组的农民个人向农村信用社提出贷款申请；(4)农村信用社审查后，与农民个人签订借款合同，并附联保协议；（5）借款人按借款合同履行还款义务。

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