炒股亏了20多万 家庭投资该如何调整

晚报记者 郑蓉

2015年6月15日恐怕是许多股民永生难忘的日子：当日以来，A股自5100点高位狂泻，上千只股票股价几乎被腰斩，股民们纷纷叫苦不迭。眼看着自己的钱见天就少，不少股民都在纠结：是“割肉转场”还是“抄底待机”？

【理财案例】

“以前赚钱的时候，我吃什么狗吃什么；现在天天跌停，狗吃什么我吃什么；再跌下去，我只能把狗吃了！”近期，不少股民都在转这个段子，家住宜宾南岸西区的陈先生最近也在经历这种心理煎熬。

陈先生和太太从2010年起进入股市。2014年，两人还把城区的一套房产低价卖了，所获资金投入股市。本想着趁着这波行情大赚一笔，不料两人没有踩准本轮行情的节奏，在反复巨震中业绩平平。

陈先生和太太年收入25万元左右，现有自住房产一套，每月需还房贷1500元；自有家轿一辆，每月养车费用约1000元，生活开支约5500元，孝敬老人1000元；孩子16岁，正准备上宜宾市三中。除了股市，夫妻俩没有其他投资；只在银行放了闲置资金16万元，作为应急储备金。两人都有医保，但没有购买其他医疗人寿类商业保险。

7月初，陈先生算了算，他和太太两人的账户到目前为止一共亏损了约20多万；夫妻二人非常纠结：现在家里的投资该咋整呢？

【理财分析】

多家银行理财师分析一致认为，目前陈先生的投资状态令人担忧：结构单一，跟不少股民类似，都在前期热情过高时，投入了一定的家庭资金在股市当中，到目前造成亏损。

同时，陈先生一家每年开支约11万元，虽有结余，孩子正是需要大量教育储备的时候；夫妻二人年届中年，在医疗和人寿方面却没有足够的保障。父老子幼，陈先生夫妻得好好计划一番才行。

理财师们不约而同建议：陈先生一家应当适当减少投资入股市的资金的比例，寻求一些更稳定的资产增值方式。

【理财建议】

低于具体的家庭投资结构调整，建议按照以下几个方面进行：

1、减少股市资金的投资比重

不管前期如何赚钱赚得“痛快”，股市终究是一个高风险的投资领域；没有离场，就不能说盈亏。陈先生夫妇都不是专业金融人士，操作水平不高，很容易被套牢。因此要想今后稳健赚钱的话，应减少投资入股市的资金的比重，降低整体风险；一个家庭的“鸡蛋”，不能放在一个篮子里。

2、投资不要孤注一掷

对于家庭来说，不是所有的资金都可用于投资的。一部分资金是自己的保命钱，这部分资金是平时的生活开支的预备和风险的准备金，是平时需要保留的，不能拿来做投资。虽然陈先生有不少的准备金，但由于家庭保险保障不够，因此并不可高枕无忧。

另外，陈先生夫妻套现房产炒股，从长远看来并不理智。目前宜宾老城区租房价较为稳定，本是一笔较为稳定的投资，套现投入股市实属冲动。

3、稳健型投资的配置

对于稳健型投资，理财师们建议可以考虑银行理财产品，适当抄底低价黄金；P2P网贷因乱象横生，目前不要介入。

据普益财富统计，6月共有203家银行发行了5942款个人理财产品，产品发行数量环比涨幅为5.37%。银行理财产品平均收益率为5.07%，其中，387款产品预期最高收益率在6.00%及以上，占比6.51%。其中，保本浮动收益型产品共发行了1289款，环比减少217款，保证收益型产品共发行了509款，环比增加80款，非保本浮动收益型产品共发行了4144款，环比增加440款。

理财师建议可参考一些低风险、收益固定的投资品种。在银行打出高收益型理财产品之时，可以考虑其中短期理财产品。虽然收益率和股市大涨时不能比，但是收益稳定不用担心亏损。

4、平时的家庭理财

陈先生这种共有家庭资金的使用权的家庭，建议平时如果进行大的投资理财的话，夫妻可多进行商量和沟通，或者多跟理财师交流，以免出现大的差错或失误。另外，也建议陈太太进行一些零散资金的管理，比如利用余额宝、京东小金库等进行理财等。长期坚持下来，也能取得一些收益。

值得一提的是，四十出头的陈先生夫妻俩虽然都有“五险一金”，但随着年龄的增长，这些保障只是基本型；建议适当购买一些大病保险。

此外，陈先生孩子已上高中，3年后面临大学生涯；因此，教育储备金应当进一步完善。

总的来说，假如陈先生夫妇按照建议的方式进行适当的投资结构调整，相信未来家庭资产的增值会更加稳健。

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