“水淹车”咋理赔？

6月23日晚，一场突如其来的暴雨，让有的车主眼睁睁地看着爱车被泡水中。惨遭“泡水”后的车辆能否获得保险公司的赔付？车主们又该注意哪些问题呢？

■ 暴雨来袭 车险报案数十件

因为一场暴雨引发城市内涝，让一些爱车惨遭“泡水”的不幸。“我们业内称这些车为‘水淹车’。”宜宾市保险行业协会秘书长陈伟说。

截至24日中午12时，全市财产保险公司共接到“水淹车”报案29件，报损金额上百万元。这些案件的承保公司来自人保财险、天安财险、太平财险、中银财险、中华财险等。

“随着时间推移，这个数字会有所变化，不排除有已发生未报案的情况；有的车因为没有购买相关车险不再统计范围，只有自掏腰包。”陈伟说，由此看出，这场暴雨造成的“水淹车”数量远远高于29起。

“根本没想到在宜宾这个城市还会出现爱车遭水淹的情况，平时没这方面的保险意识，现在被水淹了，只好自认倒霉。”车主廖先生说，当晚，他的车停在小区里被淹了30厘米，后去汽修厂检测，幸好并无大碍。

■ 爱车被淹 车损险为你解忧

陈伟举例说，假如你的爱车停在路边或小区里不幸“泡水”，那么由此造成的车辆损失，可以通过车损险获得赔付。

“比如车辆座垫、仪表盘、顶篷被水淹了，这些损失都可以得到理赔。当然，前提是你购买了车损险。”陈伟说，理赔的范围只针对车辆原装件，不含加装件。比如，行车记录仪、新增的音响等车内装饰，只有在你购买了新增设备险的情况下，这些新增设备才予以赔付。

如何赔付？陈伟介绍，按照“修复为主、换件为辅”的原则，保险公司工作人员会对车辆内饰损失情况列出清单，能修复的尽量修复，不能修复的就更换为同等型号的物件。

“在车辆静止熄火的情况下，车辆发动机被水泡后不会出现大的问题。”针对车主普遍关心的问题，陈伟特别强调说，这种情况下，修理人员把发动车拆装下来进行清洗处理即可，费用在2000元左右，属于保险公司理赔范围之内。

根据机动车保险条款有关规定，暴雨、洪水等自然灾害造成的车辆损失属于商业车险中车损险的保险责任。因此，车辆施救费用、清洗费用、电器损失、内饰件损失等都属于车损险的保险责任，保险公司应进行赔付。

■ 过水熄火 涉水险派上用场

前方道路有积水，一些车主会脚踩油门冲过去，有的车辆顺利通过，有的车辆就在水里熄火了。如果出现后者情况，又该怎么办？

“如果说车主购买了涉水险，那么就可以得到赔付。”陈伟称，涉水险，是指车主为发动机购买的附加险。保险车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。涉水险是车损险的附加险，车主必须在投保了车损险的基础上，才可以投保涉水险。

根据保险公司的不同，涉水险有15%-20%的绝对免赔率。也就是说，在车子出现涉水故障时，保险公司只赔偿80%到85%的车辆损失金额，剩余的15%-20%需要车主自己掏腰包支付。只有购买了车损险、涉水险、车损险的不计免赔及涉水险的不计免赔后才能够实现事故损失的全额赔付，并不是所有的保险公司都提供涉水险的不计免赔这个保险项目。

“由于消费意识和侥幸心理所致，宜宾车主购买涉水险的比例是偏低的。”陈伟说，如果没有购买涉水险，那么车辆涉水熄火，发动机损失就不予以赔付。

■ 重要提醒

切勿“二次启动”

当爱车涉水熄火，作为车主的你，第一反应是什么？很多人回答，二次启动，赶快脱离困境。

“这是人的下意识举动，但这是不对的，提醒广大车主，千万不要二次启动。”陈伟说，发动机的工作原理是进气、压缩、爆炸、排出气体，简称为“进压爆排”。涉水通过时熄火，如果再二次启动，一方面这种举动注定会失败，另一方面会加重车辆损失程度。

“如车辆在涉水过程中熄火，车主再次重新启动发动机导致损坏，是得不到保险公司任何赔偿的，哪怕已经购买了涉水险，也只能自己掏钱修理。”几家财险公司的工作人员如是说。

正确的做法是，车上人员应尽快离开车辆到达安全区域，拨打保险公司电话报案并等待工作人员前来处理和施救。

在车辆遭遇涉水事故后，保险公司工作人员一般会到现场勘查情况，记录涉水现场。如果车辆涉水情况属实，车主可联系修理厂进行修理。在修理厂进行定损后，保险公司将按照车主购买涉水险的条款，交付车辆维修所产生的费用。

在一些常年积水的地带、往年曾经有过“水淹车”的低洼处应当避免停车；司机们也不应在遇到水淹路段时冒然进入涉水行驶，或对车辆的涉水能力过于自信。有了涉水险也并不是可以随意涉水，毕竟爱车还是自己的。

“宁可想到不遇到，不可遇到不想到。”陈伟常常把这句忠告送给身边的朋友。他说，特别是高速路上有积水，车主开车时更要谨慎，以免出现车辆偏向而造成严重后果。积水路面，要以积水深度不超过车辆排气管的位置为宜。如临近这个深度，车主要以低速档、稳油一次性通过。

晚报记者 陈道强/文 叶昌荣/图

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