府谷农商银行打好不良贷款清降攻坚战

本报通讯员杨赖

今年以来，府谷农商银行以风险化解和最大化收回为目的，创新手段、多措并举，下大气力处置化解不良贷款，牢牢守住金融风险底线，实现不良贷款余额、占比持续降低。截至2018年6月，全行累计清收不良贷款7506万元，不良率较年初下降0.82个百分点。

统一思想 健全机制

为全力推进不良贷款清降化解工作，激励全员清降化解不良贷款的积极性，确保实现“控增去存”目标，府谷农商银行上下统一思想认识，凝心聚力清不良，吹响了全面清收不良贷款的“集结号”。

府谷农商银行成立了清收攻坚领导小组，组长由董事长担任。清收攻坚领导小组定期组织召开不良贷款清收攻坚专题会议，分析研判当前不良贷款清降面临的形势、存在的困难和问题，全面安排部署不良贷款清降防控工作。进一步完善信贷管理职责，加强大额贷款发放后和到期前的资金监测管理。同时，该行对《经营目标责任制考核办法》进行了修订，提高了不良贷款考核分值和奖励分值，优化了表内外考核得分比例，使考核指标更有激励性，从而引导全行加大力度清降表内外不良贷款，有效督促网点形成你追我赶的良好清收氛围。

领导包抓 全员行动

府谷农商银行领导班子主动包抓，按照分管条线分设7个清收攻坚小组，每小组至少负责包抓1户以上公司类不良贷款和15户大户、难户不良清降化解目标，至少盘活化解2户大额不良贷款；部门经理包抓所包网点每个网点表内大额不良1户、小额不良1户，包抓清降化解表内外选户金额不低于400万元，年每人包抓清降化解不良贷款150万元，由风险管理部建立清收责任台账，落实清收责任。

同时，府谷农商银行制定了2018年不良贷款清收攻坚竞赛方案，在全行范围内开展了“不良贷款清降大比武”“全员争当清非标兵”活动，彻底打破传统区域和岗位限制，充分调动全行员工清降不良贷款的积极性，全面开展清降工作。

拓宽渠道 增强合力

府谷农商银行全面落实化解处置不良资产的主体责任，采取多种方式，发挥多方协同防控作用，全力清收化解不良贷款。

该行充分利用各级政府协助金融机构化解金融风险的良好机遇，通过加强与政府、纪委等相关部门的沟通协调，全面展开对公职人员的不良贷款清收化解工作。2017年以来，府谷农商银行共清收化解公职人员不良贷款900余万元，取得了良好的清收效果。

针对有资产拒不还款的恶意赖债户，府谷农商银行加大与法院的合作力度，配合运用查询扣划、公布执行失信名单、强制执行，密切跟进诉讼进度，并会同公安经侦部门通过电话质询、谈话笔录、下发协助执行通知书，向涉嫌骗贷的不良贷户施加压力。

府谷农商银行通过向银行业协会呈报客户失信情况，由银行业协会组织，联合各金融机构合力打击赖债户，使其无处遁形。截至目前，该行已呈报银行业协会橙色名单法人客户6户、自然人客户275户，通过多种渠道共同发力，切实维护金融机构合法权益。

创新政策 共渡难关

在不良贷款清收化解过程中，府谷农商银行充分考虑到经济下行给客户带来的经营困难，按照“风险共担、利益共享、合作共赢”的工作思路，对于还款意愿较好、暂时资金周转困难的贷户，制定优惠政策，与客户共渡难关。

根据客户的不同情况，可以采取展期、借新还旧、还旧借新、注资盘活、贷款重组、现金清收等多种方式进行盘活、化解，让客户有更多的选择，也在一定程度上减轻了客户的偿贷压力。

府谷农商银行针对借款人或担保人因经营困难，暂时难以全额清偿贷款利息，视每笔贷款的具体情况采取“因户施策、区别对待”的优惠政策，出台了《府谷农商银行待收贷款利息管理办法（暂行）》，缓解了客户偿贷压力和经营压力，逐步扭转经营困境。

同时，府谷农商银行依据客户的诚信度、履约行为等情况制定了《府谷农商银行贷款优惠利率实施细则（暂行）》，对履约结息、按期还款的诚信客户，给予其普通利率基础上适度下浮的利率优惠政策。制定“一户一策”的帮扶措施，深入了解客户经营情况，不抽资、不压贷，做到相互理解、相互支持，携手帮扶客户克服困难，走出困境，共渡难关。

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