市民年底理财需谨慎

自2014年11月以来，央行多次降息降准，银行理财产品的收益也跟着下滑，目前大部分收益率已跌破5%。不仅如此，曾经风靡一时的“宝宝”类理财产品收益率也已跌至3%左右，而一直以高收益率吸引投资者的P2P网贷平台也频繁出现“跑路”现象。业内人士建议，年底市民手里资金增多，面对各种理财产品收益欠佳的态势，需谨慎理财，不要盲目相信高收益。

多次“双降”过后 大部分银行理财产品收益率跌破5%

自2014年11月以来，央行多次降息降准，“双降”过后，银行理财产品的收益也跟着下滑，目前大部分银行理财产品的收益率已跌破5%。据最新统计，银行理财产品平均收益率已经下降至4.2%,收益率超过6%的产品几乎已在市场上绝迹。“现在银行理财产品的收益率普遍太低，与基金、保险、P2P等产品相比没有优势。很多市民都不再购买，特别是年轻人。”清宁路一中国银行网点的工作人员表示。

记者走访玉城多家银行网点了解到，目前市民购买的银行理财产品主要有两类：一类是中小银行发行的理财产品，特别是部分城商银行的理财产品，预期年化收益率表现抢眼，因此受到不少市民的青睐；另一类是中短期理财产品，虽不及长期理财产品收益高，但其流动性更强，方便赎回和转让。

银行的工作人员表示，年底到来，市场上的资金会有一定程度的紧缩，预计银行理财产品的收益走势会渐趋平稳，在春节前后会发生小幅度的反弹。

“宝宝”类产品收益大跌 P2P平台“跑路”现象频现

曾经风靡一时、备受年轻人推崇的“宝宝”类理财产品收益率一度达到6.7%，在众多理财产品中脱颖而出，但是在收益率普遍下降的形势下也不可避免地受到了冲击。如今，“宝宝”类理财产品的收益率已经跌至3%左右，其走势也不容乐观。

自从股市暴跌，银行理财产品收益下滑之后，不少投资者都把眼光放在P2P网贷平台上。虽然P2P的收益也较之前有所下滑，但不少平台还是打出收益率达到百分之十几的口号，且其门槛较低，存款不多的市民也可投资获得收益，因此吸引了不少年轻的投资者。然而，随着P2P行业的持续快速发展，在监管相对落后的情况下，P2P平台暴露出的问题也越来越多。

近日，P2P网贷平台“E租宝”网站以及关联公司涉嫌违规经营被查。截至11月底，网站累计成交数据为703亿元，行业排名第四。该网站及关联公司被查后，众多投资者都担忧之前投入的资金无法收回。除了操作违规之外，P2P平台“跑路”事件也常有发生。据网贷之家数据统计，今年11月份P2P问题平台总数达到82家，环比上涨60.8%，其中“跑路”平台共64家。分析显示，运营时间小于6个月的问题平台中，93.5%的平台为“跑路”平台，可见成立不久的平台风险远大于投资运营时间较长的平台。

年底理财需谨慎，重在防骗

到了年底，不少市民年终奖拿到手，部分人打算购买一些理财产品增加收益。对此，玉林市建设银行投资理财的工作人员给出几点建议。

第一，尽管银行的中短期理财产品收益更高，但是一旦到期，基金至少要经历7天的“空窗期”，万一下一期续投的产品没有购买份额，资金就只能留在“活期”里，这样看来，投资长期理财产品更为划算。且部分银行会在元旦或春节前夕发售“节假日专属”理财产品，收益略高于日常理财产品，稳健投资的市民可加以关注。

第二，年底可能会有部分激进的投资者投资高分红基金，但分红的多少和总体收益的关系并不大，相反，不少过多的分红都是以牺牲本金为代价的，市民在投资时需谨慎。

第三，年底通常是P2P平台的兑付高峰期，也是问题平台“跑路”的高发期，年底投资P2P平台的市民需小心，谨防被骗。在投资P2P平台之前要看清该平台是否是“大牌”，即是否有银行、国资或者上市公司的背景，如有，则表示这些平台的资金实力和金融业务能力较强。另外，市民最好投资建立时间较长的平台，其可信度相对更高。对于承诺利率过高的平台最好远离，很多问题平台就是靠高息吸引投资者投钱，然后卷款“跑路”。（记者黄春斯）

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