存贷款稳定增长　金融运行平稳 ——2016年前三季度淄博市金融运行分析

今年以来,面对复杂严峻的国内外经济形势,全市金融机构深入贯彻落实市委、市政府各项决策部署,认真贯彻国家稳健货币政策,坚持把工业强市建设作为推动转型发展的突破口,围绕“三去一降一补”,不断优化信贷结构,创新金融服务。总体看,全市金融运行基本平稳。

全市金融运行基本情况

9月末,全市人民币存款余额4084.97亿元,同比增长7.8%；比年初增加313.67亿元,同比多增93.97亿元。人民币贷款余额2765.32亿元,同比增长5.93%；比年初增加136.34亿元,同比多增16.41亿元。9月末,全市人民币存、贷款余额分列全省第7位和第8位。

(一)社会融资规模同比少增。前三季度,全市社会融资规模增量为170.73亿元,比去年同期少87.24亿元。其中,人民币贷款增加136.34亿元,占社会融资规模增量的79.86%,同比提高33.37个百分点。直接融资112.31亿元,占社会融资规模增量的65.78%,同比提高22.56个百分点。表外融资减少72.84亿元,同比少增95.38亿元。

(二)各项存款较快增长。分季度看,一、二、三季度人民币存款分别增加225.14亿元、76.18亿元、12.35亿元。分类别看,住户存款增加226.33亿元、同比多增36.66亿元；广义政府存款增加56.87亿元、同比多增52.24亿元；企业存款增加46.71亿元、同比多增13.92亿元。

(三)各项贷款增长放缓。分季度看,一、二、三季度人民币贷款分别增加79.44亿元、48.28亿元、8.62亿元。分类别看,住户贷款增加98.31亿元,同比多增55.27亿元；非金融企业及机关团体贷款增加38.03亿元,同比少增38.86亿元。

(四)金融机构资产质量持续下降。9月末,全市不良贷款余额125.08亿元,比年初增加22.74亿元；不良贷款占比4.5%,比年初提高0.66个百分点,不良贷款余额和不良率上升较快。

(五)金融机构效益大幅下降。前三季度,全市银行业累计实现净利润1.09亿元,同比下降84.6%,延续2014年2季度以来持续下降态势。8家市级银行业机构经营出现亏损,合计亏损17.51亿元。

金融重点工作落实情况

(一)优化信贷结构支持供给侧结构性改革。制定出台《金融支持工业稳增长调结构增效益实施方案》并向全市企业进行解读和宣传。认真落实《关于深化银行业金融创新推动全市实体经济多元化融资的意见》等文件,加大金融支持大众创业万众创新力度,积极为企业多元化融资服务。前三季度,4家企业发行超短融、短融等债务融资工具67亿元。

(二)多举措降低企业融资成本。努力提扩企业抵质押能力,不断扩大抵质押范围,抵押率由50-70%提高到80-90%。用足用活货币政策资金,加大对法人金融机构的支持力度,开展信贷资产质押再贷款试点工作。发挥利率定价联席会议机制作用,有效降低实体经济融资成本。9月末,全市人民币贷款加权平均利率同比下降40个基点。

(三)全力支持重大项目建设和民生领域发展。加大对重点项目的信贷支持力度。9月末,对300个重大项目累计融资支持129.01亿元,余额179.75亿元。开展“银企对接百日行”活动。推进农村承包土地经营权抵押贷款试点和金融脱贫攻坚工作。9月末,沂源县农村承包土地经营权抵押贷款余额9100万元。对建档立卡贫困户累计放款3414万元,支持贫困人口1415人。对扶贫生产经营主体累计放款6804万元,支持103家扶贫生产经营主体,带动贫困人口723人。

(四)持续做好出险企业风险处置工作。按照“监测、分析、预警、报告”工作主线,继续完善风险监测体系,坚持风险监测全覆盖。引导金融机构树立一盘棋思想,通过转贷续贷、打包转让、贷款核销等措施,积极参与风险处置。各金融机构积极向上级行汇报风险企业情况,争取上级行资金、政策支持,通过续贷展期、表外融资转表内、调整计息方式等形式,调整企业融资结构,满足企业融资需求。

下一步工作打算

(一)加强政策落实,切实发挥金融在供给侧结构性改革中的作用。各金融机构要落实好差别化工业信贷政策,加快工业信贷产品和服务方式创新,加大金融对工业稳增长、调结构、增效益的支持力度。进一步完善金融市场功能,支持企业通过海外融资、银行间市场融资等多种方式扩大融资渠道,优化融资结构,降低企业杠杆率。

(二)优化调整信贷投放结构,加大对重点领域支持力度。要搭建多元化对接平台,加大与重点项目的对接力度,对签订授信协议的项目,推动银行授信资金尽快落实。要发挥金融扶贫属性,加大对建档立卡贫困户和扶贫生产经营主体的信贷支持。要以沂源县作为全国“两权”抵押贷款试点为契机,做大业务规模,积极稳妥将业务扩大到非试点区县。

(三)推进金融务实创新,拓宽实体经济融资渠道。在推进林权、农村土地承包经营权等抵质押业务基础上,拓宽贷款抵质押担保范围,提高抵质押比率。大力发展绿色信贷业务,落实好无还本续贷、循环贷款等还款方式创新,降低小微企业融资成本。扎实开展“金融服务企业百日行”活动,发挥淄博市“金融顾问”团队作用,积极对接企业融资需求。

(四)加强风险企业管控,维护全市金融稳定大局。要密切监测去产能、去杠杆等对银行信贷资产的影响,加强银政企之间和债权银行之间的协调配合,逐步化解企业资金链风险。要严格落实债权银行形成的决议,坚决杜绝盲目抽贷压贷行为。完善主办行制度,做好大额信用风险处置和复杂担保圈破解,坚决守住不发生系统性金融风险的底线。(李敦亮沙鹏)

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