“柑橘贷”“牙谷贷”是这样诞生的

□ 四川日报记者  段玉清 郭静雯

6月15日，资阳农商行与雁江区中和镇签订战略合作协议，通过金融支持当地特色产业发展，助推乡村振兴。

签约仪式上，资阳农商行推出的名为“小龙虾贷”的产品引发了关注。这并非首个特色产业金融贷款产品，目前资阳还创新推出了“柑橘贷”“牙谷贷”等多种特色贷款产品。

为什么要推出这些产品？与一般金融产品相比，这些产品有何不同？这些量身定制金融产品，如何有效促进地方特色产业发展？

整合涉农金融产品 推出产业链贷款服务

6月12日，记者来到资阳市雁江区丰裕镇，这里种有2000余亩柑橘，是当地的特色产业和支柱产业。

查碧芳在这里流转了1000亩地，是当地最大业主。眼下，她正在果园里忙活。“两年前种下的柑橘今年10月就有收成了，银行的50万元贷款不愁还了。”

去年底，由于用工等成本投入增大，查碧芳曾一度面临资金困难。因缺乏抵押物，只能进行农村小额信用贷款，5万元的贷款额度对她的果园来说是“杯水车薪”。

在村干部帮助下，查碧芳找到了资阳农商行丰裕支行，副行长邓劲松接待了她，“我们了解了业主的需求和产业发展情况并进行了核实，业主征信记录良好，果园经营状况也很好，具备较好的还款能力，推荐她使用土地流转收益贷款。业主只需要出具土地流转凭证等相关证明即可贷款，银行将不定期对资金流向进行监管核实。”

今年1月，查碧芳拿到了土地流转收益50万元贷款。但农村的用工成本越来越高，听说进行机械化改良政府有补贴，但申报和审批、发放补贴的时间较长，另外她还想建一个低温仓库，“这些都需要钱，有没有相对应的贷款服务呢？”

受查碧芳的启示，丰裕支行将土地流转收益贷款等多种贷款产品进行整合、搭配，并适度调整了贷款准入门槛，覆盖从土地流转到种植、基础设施建设、仓储、销售等产业链的大部分环节，他们还为此取了一个通俗易懂的名字——“柑橘贷”。

“丰裕镇大部分农户都种柑橘，一听‘柑橘贷\’就知道种柑橘可以贷款。”丰裕镇冬冬山村业主申彬听到这个消息这样说。由于果园经营状况良好，银行近日调高了他的土地流转收益贷款限额。申彬说：“今年初遇到了旱情，申请到贷款后，准备在流转的90亩地上建3个鱼塘、4个蓄水池。”

截至目前，资阳农商行共发放“柑橘贷”近300笔，金额近千万元，有利促进了当地柑橘产业的发展。目前还推出了“小龙虾贷”等多款特色产业金融产品。

支持新兴产业发展 为企业提供信用贷款

农村资金短缺，投融资渠道有限，初创的中小企业也不例外。

5月23日上午，一笔200万元的贷款在资阳农商银行高新支行发放。这是资阳正在规划建设的“中国牙谷”向入驻企业发放的第一笔贷款，也是资阳市第一笔“牙谷贷”。

2017年12月21日，“中国牙谷”首家投产企业——四川恒和鑫口腔科技有限公司在资阳高新区试生产。该企业率先在国内引进的全流程数字化义齿生产线，将从患者口中光学扫描到设计制作出成品时间，由原来的4天缩短为最快2个小时。

然而，一分钱难倒英雄汉。新兴产品前期的研发和设备投入巨大，由于恒和鑫公司属于轻资产、高技术企业，并无可提供的抵押物，融资难成为摆在企业面前的一个拦路虎。

不仅恒和鑫，资阳口腔产业园内大多是轻资产、高技术企业，传统贷款根本无法解决企业融资难。

2018年3月26日，专门为“中国牙谷”提供金融服务的资阳农商行高新支行进入试营业阶段，结合实际，给予高新支行独立的信贷审批权限，创新推出“牙谷贷”。

5月23日，恒和鑫领到了200万元的信用贷款，“这真是一场及时雨。”恒和鑫负责人说。

原载6月25日《四川日报》

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