非接触支付，普及尚存难度

正如新安晚报、安徽网记者采访了解的情况，包括“云闪付”在内的非接触支付方式的推广已成为一种趋势。人民银行、银联、商业银行及众多商户已经为非接触支付的推广做出大量努力。不过，一个不可否认的事实是，目前非接触支付交易量在安徽省金融IC卡交易量中占比依旧不高。推广非接触支付，还有不少难关要过。

“云闪付”交易占比约一成

“以前的POS机不支持非接触支付方式，最近一年都在大力推进机具改造。”中国银联安徽分公司有关人士告诉记者，目前省内POS机具已经基本完成改造，其中只有少部分机具是新增的，大部分机具是在原有基础上进行升级，例如增加了新的密码器等。

机具改造基本结束后，消费者对非接触支付的认知度也在不断提高。采访中，不少持卡人会主动去银行更换安全性更高的银联金融IC卡。在商超支付时，收银员也有意识地提醒消费者使用金融IC卡。此外，一些意识比较领先的市民，已经通过手机实现“云闪付”。

尽管如此，非接触支付的交易量占比依旧有限。记者从安徽银联方面了解到，除去公交等金融IC卡电子现金交易，非接触支付交易笔数在金融IC卡交易占比只有40%多。也就是说，过半持卡消费者在使用金融IC卡时，仍采用接触式插卡支付。至于“云闪付”，其业务笔数只占非接触支付交易约一成。“这个量远远没有达到我们的预期。”安徽银联上述人士坦言。

用户数量存在“先天不足”

金融IC卡安全性远高于传统磁条卡，“云闪付”也更为便捷。但为什么“云闪付”交易占比不理想？对此，业内人士分析，主要是两个原因。

首先，使用“云闪付”对设备要求较高，需要设备具有NFC（即近距离无线通讯技术）功能。以“云闪付”主要设备——手机来看，纵观市场，苹果只有较新的几款手机具备这一功能。而国产品牌中，华为、小米等有不少机型无法支持。其中相当多的手机品牌，无一款手机可支持NFC功能。这使得“云闪付”用户量先天不足。

其次，不少人对“云闪付”等非接触支付概念不甚了解。尤其是部分用户对“免签免密”有抵触心理。很多人都会疑问：不用输密码，钱被盗了怎么办？事实上，小额免密免签使用的是安全性更高的金融IC卡。

此外，为避免卡片丢失，银联联合发卡银行为持卡人提供风险控制和赔付机制：通过三重保护（额度可控、商户可信和后台防控），降低风险至可控范围。此外，还通过银行和银联为持卡人提供赔付保障，保证持卡人资金安全。

本组稿件除单独署名外由张蕾本报记者陈丽卿/文马杨/图

银行“抢滩”扫码支付

银行系扫码失先机

事实上，银行早已进入“扫一扫”领域。2013年7月，二维码支付由中信银行率先推出市场。然而，2014年3月，央行以二维码安全性存疑为由，对此进行叫停。随后两年间，在监管层对市场探索的默许下，以支付宝和微信为代表的第三方支付机构迅速抢占线下支付市场。

今年8月，央行透露已授权中国支付清算协会牵头制定二维码支付的行业技术标准和业务规则，协会已向会员单位发送征求意见，这意味着二维码支付的市场地位重新获得官方认可。“在此背景下，银行又开始重新布局。”易观互联网金融总监马韬说。中央财经大学金融法研究所所长黄震进一步表示，现在用户已经习惯在移动终端上进行支付结算，银行如果不适应这个潮流，就要被抛弃了。

然而，市场已经不再是2014年的模样。在2016年二季度第三方互联网支付交易规模市场份额中，支付宝占比42.8%，财付通占比20%，二者已经瓜分走超六成的市场。

银行已经落后，尽管很多银行都联手苹果Pay、三星Pay等，作为闪付派代表加入战局抢滩支付市场，但据央行2016年二季度支付体系运行总体情况显示，二季度银行业金融机构电子支付金额570.95万亿元，其中移动支付业务金额为29.32万亿元，仅占比5.14%。

想要突围胜算几何

在电子支付领域，除了银行系的非接触支付，另一个不可小觑的对手已然壮大——以微信、支付宝为主的第三方支付机构提供的扫码支付。由于目前大中城市中的线下商超、餐饮等高频支付场景大部分已被支付宝、微信的扫码支付所覆盖，银行想在这一领域分得一杯羹，不知还有多少机遇？

银行通过二维码支付“突围”移动支付市场还有机会吗？马韬认为，目前来看银行优势并不明显，银行在用户量和用户场景等方面，与微信、支付宝有较大差距，且用户已经习惯使用后者。此外，现在移动支付领域的跑马圈地还没有完全结束，在营销推广过程中，银行相对于支付公司也有一定劣势。

“现在用户对‘小打小闹\’的补贴习以为常了，不论是给商户的补贴还是给用户的补贴，可能都略逊于支付公司，增加补贴意味着银行要提高获客成本。从覆盖面来说银行也没有很大力度。”马韬表示。

在安全性方面，有业内人士认为，银行向来把风险考量放在首位。但银行在遇到问题时的处理速度，可能比不过第三方支付机构。

不过，黄震也乐观地表示，虽然现在移动支付市场看似“大局初定”，但还有变化和发展空间。目前我国网民增量空间还很大，银行能不能攻下阵地还要看其支付工具的便捷度、场景度等。一位支付机构人士介绍，现在一二线城市的市场已趋近饱和，但三四线城市发展空间还很大，移动支付并没有普及，银行还有机会突围。

综合《城市快报》等报道

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