树立风险意识，远离非法集资（二）

近年来，社会上出现部分公司和个人利用保险的名义进行非法集资活动，给受害人及相关保险机构造成了重大的经济损失或声誉损失，影响了保险行业的健康发展。为整顿金融秩序，政府和监管部门多次出台相关规定治理非法集资。

平安人寿安徽分公司积极开展防范非法集资相关活动，切实提升广大市民风险防范意识。现向广大市民科普非法集资的定义及如何防范非法集资。

一、识别非法集资要点

如遇以下情形的“理财”“保险”产品，务必提高警惕：

1.以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；

2.以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；

3.以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子的；

4.以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；

5.以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；

6.以“扶贫”“互助”“慈善”等为幌子的；

7.在街头、商场、超市等发放广告传单的；

8.以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；

9.“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；

10.要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

二、非法集资案例

张某某为某人身险公司保险代理人，利用身边熟人的信任，以月息3%、年息36%的高额回报和到期返还本金为诱饵，虚构险种、伪造保险公司印章、制作假保单,与投资人签订保险合同。张某某收到的钱款一部分用于支付先前承诺的3%月利息，一部分用于自己开销。一开始由于张某某能按期支付利息,找她投资的人越来越多，但需要返还的利息也越滚越多，这样滚雪球般经营几年之后，张某某已无力支付本息。几年下来，张某某共从22名客户处非法集资达2000多万元，投资人的投资款受到了不同程度的损失。

最终，法院以集资诈骗罪判处张某某有期徒刑12年，并判处罚金10万元。近年来，保险代理人队伍不断壮大，对推动保险业务的发展起到了积极作用。但另一方面，少数法制意识淡薄、利欲熏心的保险代理人混迹其中欺骗消费者的案件也时有发生，而消费者的逐利心理也给了犯罪分子可乘之机。本案中的张某某恰是利用消费者急功近利、贪图高额收益的心理，从熟人朋友下手，以假乱真兑付初期利息增进可信度，从而骗取了更多客户的钱财。

三、涉嫌违规内容及举报渠道：

（一）举报内容：举报人发现我司内勤员工或外勤代理人如下行为的，可通过举报渠道进行举报：

1.通过吸收不特定对象资金形成资金池的行为；

2.违规在其他投资理财类公司兼职，或在保险展业过程中通过高额回报承诺方式进行虚假宣传、兜售投资理财产品的行为；

3.违规组织、召集、参与宣导培训会议推介非平安金融产品；

4.私自组织产说会、郊游、酒会等形式向客户进行推介非平安金融产品；

5.在营业区、部（展业区、课）早会、二早上等公开宣传非平安金融产品;

6.公开在个人社交账户（微信、微博、QQ、私设网站、网页等）宣传、推介、销售非平安金融产品;

7.私自租赁职场（个人工作室）宣传、推介、销售非平安金融产品；

8.其他涉嫌非法集资、违规代销的违规行为。

（二）、举报途径、方式

1.举报邮箱（寿险违规代销举报）：pinganjbyx@163.com、AH_hgg@pingan.com.cn；2.举报电话：0551-63733778；3.实物、书面证据材料邮寄安徽省合肥市政务文化新区东流路999号新城国际A座3楼。

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