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安徽银保监局谈银行保险业支持科创:目前增速不差、风险不大

来源:澎湃新闻 2019-11-14 21:51   https://www.yybnet.net/

安徽银保监局发布会现场 

在支持风险相对较大、存活率较低的科创企业时,银行保险机构如何实现风险与收益的平衡,监管部门又会采取哪些措施?

11月14日,安徽银保监局党委委员、副局长俞林在银保监会银行业保险业例行新闻发布会上表示,安徽银行业保险业支持产业创新、科技创新这一块,目前的状况是增速不差,即增长速度超过各项贷款速度;风险不大,总体没有超出安徽银保监局设定的容忍度。

安徽银保监局党委委员、副局长俞林

具体到容忍度方面,安徽银保监局提出了在三方面进行容忍。一是对银行业保险业支持科技型企业、支持科技创新产业创新的容忍,要持开放的态度,引导的态度、积极的态度、推动的态度,而不是一开始就是冷漠的,甚至打压的态度。第二是对“数”的容忍,就是不良贷款率可以比常规的高3-4个百分点。第三个是对人,即问责方面尽职免责。2018年至今,尽职免责的有3000多人,不少针对是科技型企业,其中不少小型的科技型企业,带有“双创”成分的科技型企业。

至于如何把握和平衡,从监管角度,俞林谈了三个方面。

首先,引导银行保险机构把握好自己的定位,即聚焦不散光,精准不漫灌。要把握科技企业的特点、金融的规律和特点,以及监管策略,不要单纯地被高风险高收益这一句话所迷惑,而要进行分解,不能大而化之,而要精细,去认识不同的科技型企业。银行是管理风险的,金融风险与科技风险有相同的地方,也有不同的地方,我们要把握好自己的定位,不是大家一哄而上,你做我做大家都做,而是有所侧重。安徽银保监局在增信环节也对风控也提出了要求,这是一个定位问题。

第二,是要匹配,银行保险机构所做的工作要匹配,与政策导向、市场定位、风控能力相匹配。创新驱动发展,创新是新发展理念五个部分的重要一部分,或者说核心的一部分。但是银保监局的政策在不同的时期、不同的节点,在总的方向不变的情况下分领域是有变化的。

第三,是监管,简单说就是建机制、搭平台、做保障。建立银行保险机构支持产业创新、科技创新的机制,搭建信息平台、技术平台、合作平台,同时针对银行保险机构支持科技型企业的特点,进行监管、检查。此外,还要在风险识别、风险分担和补偿等方面加以改进。

“如果传统企业只能授信1000万,就看抵押品、现金流、固定资产,从监管来讲也要把握科创型企业的特点,我们也要进行三查,传统企业的检查对科创型企业也是不适合的,我们做监管也要与这个相适应。 ”俞林说。

就风险分担和补偿方面而言,银行业、保险业都是各有特点的。据人保财险安徽分公司总经理董晓朗介绍,人保财险安徽省分公司从两个层面着力,第一个层面通过开办贷款保证保险为中小型科技企业提供融资担保,以此提升科技企业的信用评级,来推动银行业放款,丰富企业的融资模式,降低企业获得资金门槛和成本;第二个方面,积极和政府的相关部门以及银行机构、融资担保公司等开展三方合作,共同开展知识产权质押融资,人保财险提供质押融资保险,符合条件的科技企业将获得一定额度的融资支持。

工商银行安徽省分行党委书记、行长胡伟谊指出,在平衡好矛盾关系的时候,工行安徽省分行注重运用公共资源来做到防止“病从口入”这一个内在要求,加强与政府部门的合作,利用掌握的资源,建立系统模型,对辖区内的企业进行精准画像,并且这个接口是向商业银行开放的。针对这样一种模式,工行安徽省分行也设计了新的信贷产品来对接政府相关平台,目前经营比较良好的。同时,也会借助政府和社会力量,对一些吃不准、看不透的科创企业进行咨询,以此进行科学决策。

据俞林介绍,2019年前三季度,安徽省全省银行业支持战略性新兴产业贷款余额增长22.45%,比制造业贷款增速高出16个百分点,支持科技型企业贷款的户数达到7000多家,余额1500多亿,余额户数分别增长9.27%和33.42%。

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