你，分期消费了吗？ 年轻人追捧，但分期消费网络平台良莠不齐 业内人士：应根据实际情况理性购买，避免入不敷出

本报记者 徐越蔷

无论前不久苹果8手机分期消费带动网络销售表现不俗，还是刚刚过去的“双11”大战中，分期类电商的“异常活跃”，都让分期消费成为当下的财经热词。缘于近几年支付方式的革新与完善，无论是数码电子、家电家具等生活消费，还是培训、旅游、娱乐等服务消费，分期消费的触角现已延伸到生活各个方面。

分期消费真的能让人们轻松超前享受生活吗？业内人士表示，面对井喷式增长的互联网分期消费平台，消费者尤其年轻人更应该理性分期、用好分期。

年轻人成为分期消费“主角”

在蚌埠医学院就读的大四学生张志文告诉记者，去年实习的时候，给自己换了个iPhone6splus，“5000多元是笔大数目，也不好意思向父母开口，有次我无意看到一则分期贷款广告，非常心动，就按照宣传单上的网址注册了，总价5588.00元，月供518.77元，还款12个月，就可以将苹果手机拿回家，也就每个月少看几场电影，少吃几顿饭而已。”

“今年，我报名国考培训班的钱就是用分期解决的。一个培训班要8000多元，直接向父母要，我有点张不开口。用了分期平台后，以后每个月我会从生活费中拿出一部分钱按期还款。虽然有一些利息，但我认为很值得。”打算参加2018年“国考”的大学生黄鹏说，分期消费在大学生中很普遍，大到购买电脑手机、参加教育培训，小到话费充值、电影购票，他们都喜欢选择分期。“这在我们的生活中，基本上可以说是必不可少的一部分了。”

申请方式灵活、申请手续便捷、无需抵押担保、审批核准速度快，分期消费凭借这些特点迅速赢得年轻人青睐。以“90后”为代表的群体，成长于互联网快速发展的时代，对新技术、新事物、新产品的接受程度较高，“花明天的钱，享受今天的资源”是他们的主要消费观，因此成为分期消费的“主角”。

今年“双11”流行分期消费

作为全民消费的“狂欢节”，今年刚刚过去的“双11”，与往年一个明显的变化就是分期类电商极为活跃。

10月19日，蚂蚁金服消费信贷产品“花呗”宣布允许用户在“双11”期间临时提额，用户在支付宝或手机淘宝进入“花呗”，系统会根据用户历史消费情况随机为用户增加额度。与之相对，京东金融则宣布将联合线上线下的800多万商户和500多家金融机构一起参与“双11”。其中，京东支付将投入1亿元开展立减优惠，并赠送1.1亿京东京豆，京东金融旗下的消费信贷产品“白条”将推出最高12期分期免息活动。

11月11日，记者打开支付宝，找到蚂蚁花呗，在“我的额度”中显示当前可以使用的花呗额度，点击“摇我试试”，就能“摇”出个人花呗“双11”临时额度，点击确认即可领取。临时额度的有效期从领取之日起至11月12日24时，凡是花呗或花呗分期支付场景，支付宝客户均能使用，在使用时按照先使用固定额度，当固定额度使用完后才能使用临时额度。

“‘双11’提前放开临时额度，确实能帮助有需要的消费者购买到更多商品，但消费者自身要心中有数。”蚌埠市某银行信用卡部负责人说，借钱总是要还的，消费者用花呗、白条等借贷消费时，应该要留意一下免息期计算、分期还款费率等数据，做到合理规划。

分期类电商为何力挺“双11”？对此，业内人士表示，从用户角度而言，分期购物降低了用户的购买门槛，尤其对于可支配资金不多的年轻用户，可以解决资金和需求不匹配的问题，优化消费体验。与此同时，从商家角度来看，增加了一部分原本没有的增量市场，提升了商家的动力。

令人喜忧参半的分期消费

正所谓分期诱惑有多大，市场就有多火。2013年7月1日，中国第一家分期购物商城佰潮网正式上线运营，标志着分期消费产品的正式出现。随着互联网金融的蓬勃兴起，越来越多的分期消费网络平台春笋般迅速兴起，应用场景不同且特点各异。但与此同时，鱼龙混杂，良莠不齐也成为突出特点，很多分期消费网络平台存在虚假宣传的现象，一些商户故意弱化中介费用，基本上都会打着“低门槛，零利息，零首付”的噱头诱导消费者，而产品背后的手续费、服务费实际上比利息还高，让消费者如鲠在喉，有苦难言。

在蚌埠市某物流公司上班的朱明俊告诉记者，年初他在网上使用分期购物的方式买了一部手机，当时的价格是4299元，他使用的是分十二期还完，还到第八期的时候，忘记在还款日还款，第二天客服便打来电话说逾期要交5%的逾期款额，他使劲解释也于事无补，只得乖乖交款。“其实我这12期的分期手续费也是相当高的，将近1000元，而且使用分期购物后有些平台便会把你绑定，受制于人。”

面对分期消费平台令人心动的促销手段，业内人士提醒，消费者在分期购买商品之前需要谨慎，应根据自己的实际情况理性购买，避免入不敷出。中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼提醒说：“分期消费是一种预支付形式，如果逾期还款，不但会增加滞纳利息，影响自己的征信度，甚至有些金融机构会终止分期业务。”

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