如何巧妙选择车险降低保费

许多人都知道如何选择适合自己的车，却不知道如何选择适合爱车的保险，这里面其实大有学问。专家建议：在选择车险时要看清保险条款和保险费的计算标准，这样才不会造成多花钱却购买了一些并不适用的险种，或者看似少花了钱但没能得到周全的保障。机动车保险有两大类：机动车交通事故责任强制保险（简称交强险）和商业险。

交强险具有强制性，必须投保。交强险保费是根据上一年的赔付情况和酒驾记录上下浮动。要减少交强险的保费支出，驾驶员应遵守交通法规，尽量减少出险次数。由于山东省交强险费率还未和酒驾记录挂钩，因此目前交强险费率的浮动只和最多前三年是否发生有责任（或涉及人伤）交通事故发生次数挂钩，上下浮动最高30%。因此发生涉及第三者的事故，驾驶员应配合交警按相关法规处理，不要承揽本属于第三者的事故责任。

而商业险可以视情况选择投保，充分衡量自身存在的“不安全”因素，以及所能承受的损失程度。“不安全”因素包括驾驶员的驾驶技术，车辆的使用频度、行驶区域、停放环境等。“不安全”因素较多的，则需要选择有针对性的险种投保；“不安全”因素较少，则可以适当减少投保险种、降低保险金额，或通过一些约定类险种降低保险费支出。

降低保险费的约定险种有指定驾驶员、指定行驶区域、车辆损失险绝对免赔额等。对于驾驶员固定、车辆长期在省内行驶的车辆，可以通过指定驾驶员和省内行驶，减少10%左右的保险费支出。对于经常出险而又选择对小金额损失不向保险公司索赔的车主，可以选择车辆损失险300-500元的绝对免赔额。这样既可获得5%左右保费下浮，弥补放弃小金额索赔带来的损失，又不会因索赔而影响到次年保险费的优惠浮动。当然，在获得保险费下浮优惠的同时，也可能会带来赔付范围或金额的减少。投保人在比较保费时应详细了解投保的险种、保障范围和免责条款，以及相应的保险金额、约定的赔付条件是否相同，选择适用于自身情况的险种投保。

（滨州市保险行业协会）

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