代销理财频发违规 风控之下银行欲说拜拜！

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本报记者 陈思源

曾经在银行畅销的信托等代销产品，如今却成了银行避之不及的领域。近日有传闻称，工商银行将在全国范围内暂停代销产品业务，其他多家银行业正在收缩该类业务。据业内知情人士透露，多年来银行作为顾客最信得过的金融机构，因其代销产品问题频出，银行欲退出代销市场。

据悉，目前银行业整体缩减了信托等代销的理财产品数量，其中以信托类信托产品最为明显。

银行收缩代销产品

“一般而言，投资者在银行购买的产品或办理的理财业务分为两种—— 一种是商业银行自行开发设计的理财产品，另一种是银行作为发行渠道为信托等财富管理机构提供资金代理收付服务的产品，后者产品发行的主体并非银行，银行亦不对这种途径发售的产品承担风险，这类业务又被称为代销。”成都某股份制银行零售部工作人员解释。

目前，多家银行正在收缩代销业务。据业内人士透露，“减少最明显的是信托类产品，毕竟中诚信托违约事件，把信托产品推到了风口浪尖。”“尽管还没有暂停代销产品，但相关业务有所紧缩，总行审批也谨慎了很多。”四川某国有银行相关负责人表示，目前银行很少销售信托等代销理财产品。“信托产品毕竟起点比较高，而且现在来看风险也很大，普通投资者不会购买这种产品。”“银行现在只卖自己的理财产品。”另一国有银行工作人员向记者介绍，目前银行没有代销的理财产品，信托类产品更为少见。

记者又采访了数家股份制银行，银行工作人员均表示，目前已经很少有代销的理财产品出现。一位股份制银行理财经理告诉记者，业内代销理财产品的数量的确在下降。“银行暂停或减少代销产品并非全是主动行为。”知情人士透露，一些大中型银行受中诚信托事件影响，银行自身对代销类的产品把控严格。而一些城商行等小型银行则是被动暂停相关产品。“银监会的确在对业内的一些金融机构就代销产品进行检查，这些被检查的机构只能被动暂停服务。”

理财市场监管力度加大

据某银行风险管理部人士介绍，按该行内部规定，支行或者分行想要代销一款产品，必须层层上报至风险管理部审批，“总行要对产品的风险、担保措施进行评估，不是这么轻易就能代销的。”

值得注意的是，目前各家银行正在严查的代销业务，无论在业务规模，还是在对银行中间业务收入的贡献度上，远不及银行自行开发设计的理财产品。

但多位受访的银行零售业务部负责人均透露，监管部门已经计划针对理财产品加大监管力度，而具体监管风向将怎么转，如何对理财产品加强监管，未有更多信息传出，这令他们忧心忡忡。“新的监管规则也可能导致一场行业洗牌。”上述银行零售业务相关人士指出。目前，对于理财产品的监管要求是理财资金投向要安全，销售过程符合客户的风险等级和投资需求，但未有更多细化规则出台。

“现在对理财产品每家银行的财务报表做法都不一样，这是问题所在。”上述银行风险管理部人士指出，将目前在表外的理财产品部分“进表”，或许可以引导银行更加谨慎地开展理财业务。

他指出，可以通过将理财产品以或有负债、备用授信的形式入表，也就是银行是不是要对所发行销售的理财产品提供连带责任，“比如银行有没有为理财产品投向的主体进行授信，需不需要在兑付出现问题提供一定比例的代偿，这些都可计入表内，形成一定的风险资本占用，增加银行参与高风险理财业务的成本，对银行非理性扩张理财业务形成一定的约束力。”

不过，也有业内人士表明，银行代销业务还需要从规范制度和风控上下功夫，“目前中国可投资的理财选择并不多，如果禁止银行代销业务，必然会加大银行客户的流失速度，所以这是一种典型的因噎废食式管理思维。”来源:《金融投资报》 http://jrtzb.com.cn/

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