网络信用卡意外叫停 “双马”圈地移动支付遇滑铁卢

本报记者 吉雪娇

一场关于“虚拟信用卡”的美梦戛然而止。

3月14日，央行下发紧急文件叫停支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品，同时叫停的还有条码(二维码)支付等面对面支付服务。值得注意的是，在三天前中信银行曾“一女嫁双马”，孕育的“虚拟信用卡”一度受到市场追捧，而随着这条消息的迅速蔓延，其命运却急转直下。

事件：

央行暂停网络信用卡支付

毫无疑问的是，资本市场永远是敏锐而冷静的。11日，微信和支付宝几乎同时与中信银行展开网络信用卡业务，这个由互联网企业、商业银行和互联网保险公司联合下的全新的信用卡革命引来“掌声”无数。受此利好消息刺激，12日中信银行股价早盘跳空高开，被推上了涨停的位置。

不过，好景不长。14日上午，中国人民银行支付结算司相关工作人员向媒体确认，中国人民银行支付结算司13日确实下发了关于叫停虚拟信用卡和二维码支付业务的通知，并已抄送人民银行相关分支机构、清算机构和支付清算协会，目前还未下发到有关第三方支付机构。一时引来猜测无数。

而14日，一场利空消息的“突袭”，令中信银行在10点30分后快速跳水，盘中一度跌停，事件的另一主角腾讯股价亦下跌近5%。

另一方面，针对市场传言支付宝紧急叫停网络信用卡和线下二维码一事，14日下午，支付宝方面对《金融投资报》记者表示，仅在网上看到相关消息，但并未收到文件，其他不予置评。此外，央行成都分行与中信银行成都分行相关负责人也表示，截至目前尚未收到相关通知。

原因：安全性是最大隐患

分析人士认为，“安全性”或是此次“叫停”的最大原因。值得注意的是，在被披露的函件里，央行指出，线下条码(二维码)支付突破了传统受理终端的业务模式，其风险控制水平直接关系到客户的信息安全与资金安全。线下条码(二维码)指令验证方式的安全性尚存质疑。虚拟信用卡则突破了现有信用卡业务模式，在落实客户身份识别义务、保障客户信息安全等方面尚待进一步研究。

易观国际互联网金融评论员张萌告诉记者，“从了解到的情况来看，此次央行做出这样的决定，确实是有双重原因，一是处于安全及合规性考虑，二则是虚拟信用卡的相关资料没有报备审批。”与此同时，也有银行方面人士指出，中信异度支付、微信信用卡、支付宝当面付等支付方式之所以不被央行认可，缘于其不走银联通道，不方便监管。“相对于传统信用卡的征信系统，根植于大数据的虚拟信用卡在操作中，确实可能会在用户信息的真实性及识别、包括信息泄露存在风控方面的质疑。”中国电子商务研究中心助理分析师钱海利说道，另一方面，“此次虚拟信用卡突然被叫停产生的缓冲期，有助于银行，特别是银联更好的开展银行卡业务，并想出应对之策。”

重启：时间仍是未知之数

需要注意的是，多名市场分析人士均向记者表示，从央行的解释来看，此次是“暂时停止”而非禁止，只是增加了一个观察期，在“合规性”得到解决之后仍有望重启。

根据央行函件要求，支付宝、财付通公司需要全面评估线下条码(二维码)支付、虚拟信用卡的合规性和安全性，并在3月31号之前将“有关产品详细介绍、管理制度、操作流程、机构合作情况及利润分配机制、客户权益保障机制、应急处置等内容”书面报告给属地监管银行。

对此，上述央行官员也对外做出了解释，“二维码支付、虚拟信用卡在内的创新业务，涉及到不少新的技术、新的流程和新的识别技术，例如风险评估、消费者的识别等，在传统的规则里是没有涵盖到的，央行需要进一步搞清楚。”“可以确认的是，在关于虚拟信用卡的消息发布前，阿里与腾讯均对其经过长期的考察，并没有相关的规定明确表示不可以发行。”钱海利说。不过，一个被认同的观点是，目前金融创新动了某些部门的奶酪，双方是在博弈状态，具体的重启时间或最终恢复却仍是未知之数。来源:《金融投资报》 http://jrtzb.com.cn/

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