“被搭售”意外险不划算 同险同保障 险企官网便宜八成

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■保障当日当次火车，意外伤害最高赔付60万元，同时可报销医疗费用最高1000元，APP搭售价20元/人

■乘坐火车保障一天，最高50万元意外伤害或身故保险金，险企电销价1.9元/份

为了能更顺利地买到车票，不少使用抢票APP的乘客都被迫接受了抢票软件强行搭售的交通意外险。其实，作为一种人们出行的保障手段，在春运等交通意外事故高发期购买一份交通意外险的行为本身是值得大力推广的，但强制搭售难免让人心里不舒服，被动地花20元来买一份意外险值得吗？经过成都商报记者的调查，我们可以很负责地告诉你：不值得！因为你买贵了！

网销电销意外险

几元就能买保障

保险业内人士表示，消费者“被搭售”的交通意外险属于单次保障类险种，即保障时间很短，保障期限一般是从上车起至下车前，也就是风险保障范畴仅覆盖单次出行。而作为单次保障的交通意外险，根据出行距离和出行方式的不同，绝大多数保险公司的该类险种售价在2~10元，远低于抢票APP强行搭售的20元/份。

根据抢票APP提供的意外险保障信息，成都商报记者分别登录了6家保险公司官方销售平台，选择同保额同保障内容的险种进行价格对比。以一款搭售的“交通工具意外伤害保险”为例，APP搭售价格为20元/人，保障当日当次火车，意外伤害最高赔付60万元，同时也可报销医疗费用最高1000元。而成都商报记者从保险公司的销售平台则查阅到，某保险公司推行的一款名为“E畅行”交通意外伤害保险计划，乘坐火车如果只选择保障一天，只需花费1.9元就能有最高50万元的意外伤害或身故保险金。同时该公司客服在电话里表示，若最高赔付为60万元的话，该保险产品的售价不超3元，比20元/份的搭售保险便宜至少8成。

搭售保险为盈利

代购网站赚大头

保险业内人士介绍说，铁路部门曾明确表示帮人购票加价属倒票行为，这也直接打击了一些代购网站和手机软件提供商的盈利模式。不少网站和APP厂商只能通过收取保险费、快递费或其他形式的“跑腿费”盈利。

据了解，搭售保险的APP商家掌握着大量用户，所以在价格上更有主动权，“一份交通意外险20元，中间渠道要赚走绝大一部分，而保险公司只能收两三块钱的保费，这对APP平台等中间商来说很有吸引力。”

但根据保险法规定，投保人与保险人订立保险合同，应当协商一致，遵循自愿原则，公平确定各方权利和义务。网站或软件供应商没有与客户协商直接要求客户购买严重违反了自愿原则。同时根据《反不正当竞争法》规定，经营者销售商品，不得违背购买者的意愿搭售商品或者附加其他不合理的条件。“因此，通过抢票软件抢购火车票，搭售交通意外险的行为就属于强行搭售，是一种侵权行为。”

认清楚两类意外险

综合意外险更实用

保险业内人士建议，出于性价比和自身合法权益的考虑，类似的搭售产品尽量不要选择，若有出行保障的需求，保障范围更全面、保障期限更久的综合意外险产品要更实用一些。

据介绍，目前市场上有两类交通意外险，一是短期交通意外险，另一种是综合交通意外险。其中短期交通意外险最短可保一天，消费者可在网上自行购买。此类产品价格低廉，消费者还可以根据自己的行程时间自主选择保障期限。而综合意外险通常保障期限是一整年，大多同时覆盖了航空意外、火车、地铁、轻轨、大巴、轮船等几乎所有交通工具，售价从几十元到100多元不等，而且“只要被保险公司认定为意外伤害，不管是乘车意外，还是其他意外，都可赔付。” 成都商报记者 田园

投保后应保留凭证 并告知家人朋友

寿险专业人士建议，不管是自愿购买还是被动购买，在确认购买了交通意外保险后，除了自己知情以外，还要将相关的投保信息让家人知道，如果有短信、发票、截图之类的都可以发给家属一份，以免投保人发生意外后，保单被人遗忘最后错失保险保障的机会。

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