以法治助力成都构建西部金融中心城市

□ 刘尧玺 毛荣

作为中国西部金融竞争力强和金融资源集聚度高的城市，近年来，成都市金融业发展十分迅猛。继实施《成渝城市群发展规划》后，成都市委也制定了“157”总体思路，大力推进西部金融中心建设。然而，当前成都在面临重大机遇的同时也必将迎来诸多挑战，因此，用法治来保驾护航必不可少。

筑就西部金融中心需要良好的法治环境

相对完善的金融法律法规体系、科学而又有效的金融监管体系、强大有力的金融司法体系是构建西部金融中心所必不可少的。

一是金融市场的发展和完善需要政策和法律并驾齐驱。随着成都金融市场的不断发展，金融市场逐渐扩大、市场交易更加复杂，而金融业的发展，也离不开政策支持和制度保障，金融活动需要有灵活、健全的法律制度体系。比如现行环境下的P2P网贷、新型融资担保、明股实贷等都对金融中心的法治环境提出了更高的要求。目前四川自由贸易试验区正式挂牌，将为成都建设西部金融中心带来新机遇，而这更需要一个良好的法治环境。

二是金融机构监管需要法律正法直度。对于金融业的改革与创新而言，金融机构的监管也是极为重要的，包括立法监督与执法监督，提高金融监督的效力，完善金融监管体制，实现合法、透明、高效的监管，从而改进金融监管体制。

三是金融市场参与者需要法治保驾护航。在面对越来越纷繁复杂的金融纠纷时，司法是维护公平正义的有效途径。诉讼定纷止争的特性决定了其作为解决金融纠纷重要机制，在审判理念、诉讼程序和法律适用上确保矛盾纠纷及时解决，金融投资者、消费者的合法权益得到充分的保护，从而激发金融业更大的活力。

西部金融中心构建过程中凸显的法治困境

一是立法不完善，地方性法律法规不完备。随着金融市场的不断发展，中央相继出台和修改了有关银行、证券、保险、审计等有关法律法规。但是地方有关金融方面的地方性法规和规章几乎没有，只有少量的规范性文件；特别是成都市在迈入构建西部金融中心法治化的进程中,由于地方性金融立法的缺失，导致现有的这些金融法律法规并不能构成一个完备的金融法律法规体系，金融中心的构建依然缺乏成套的法律法规来保驾护航。

二是执法不严，出现执法漏洞。与金融立法相比，金融执法工作中的漏洞问题更显突出。在金融监管部门的行政执法过程中，在公检法机关的司法活动中，诸如执法不严、执法不公等一些问题依然没有完全杜绝。而在西部金融中心的构建初期，成都是新兴的金融中心,不解决这些执法问题将严重影响成都金融中心的构建进程。

三是金融业违法乱象滋生。成都金融市场起步晚，发展快的特点导致了一些违法乱象的出现，特别是作为新兴的西部金融中心，更容易出现这些问题。一方面表现在一些金融从业者法律意识淡薄，无意出现违法行为；另一方面表现在西部金融中心构建过程中法治防护较弱，因而导致了金融业违法乱象滋生。

四是缺乏有效监督，民众参与度低。金融市场的发展既需要立法部门立法和执法部门执法，也需要金融监管机构和民众的监督。由于机构之间联通配合少，证券市场制度不完善，欠缺有效的金融监管以及系统的风险防范体系；民众由于对金融领域的专业知识缺乏，参与度较低，更容易成为金融风险的受害者。

建设西部金融中心的法治路径探析

一是及时构建地方性金融法规体系。对于已经有中央层面立法的金融领域，成都须在不抵触上位法的前提下，制定出适合本地的实施细则；对于具有创新性质的金融产业的监管，即使还未制定上位法，成都相关部门也应发挥主观能动性，在“鼓励创新与规制协同发展的原则”的指导下，积极探寻金融监管中新问题的解决路径；针对成都打造区域性国际资本市场的路线，尽早创造出成都与国际接轨的法律环境，实现成都与亚欧知名资本市场在商品期货、证券、股权、债权等领域相互融通、无障碍健康发展的目标。

二是执法部门严格执法。在成都建立起完备的金融法规体系后，关键在于执法人员严格执法。执法人员履行严格执法的职责，一定程度上将直接影响法律在人们心目中的权威性与不可挑战性，从而确保有效执法。对于有资质限定的行业，严格审查从业者资质条件；对于有违法行为者，依法加以惩治，将立法落到实处；同时加强各执法部门之间的沟通，避免多重执法和执法空白现象的出现。

三是加强金融法治宣传教育。在建设以成都为核心的西部金融中心背景下，金融行业充满了机遇和挑战，尤其是对于新兴的产业，人们往往容易忽略法律规制问题或是通过打 “擦边球”的方式从中获利，这既不利于西部金融业的良性发展，也不利于尽早实现我国建设法治国家的目标。及时借助多媒体、互联网等媒介向人们宣传新的法律法规，以及开展执业前金融法律知识培训具有其必要性。第一，有助于强化人们的守法意识，及时遏制违法行为的产生。第二，有助于强化人们的维权意识，当权益被侵害时，能够依法维权。

四是强化金融监管。在金融领域，长期以来以公权力监管为主，但是由于具有滞后性的属性，不能第一时间发现违法行为，将损失有效降低。此时，民众监督显得尤为重要，作为金融交易行为的参与者，其往往能够迅速察觉交易行为的不妥，如果民众能够及时向监管机构提供线索，有助于监管机构提早管控不安全的交易行为，降低损失。为打破“各人自扫门前雪，休管他人瓦上霜”的固有思想，政府可以建立民众监督奖励机制与信息收集反馈机制，调动民众行使金融监管权的积极性，为金融领域装上一枚“监控”。并将西部金融业发展中政府监管、行业自律和民众监管有效统一，建立全面的金融监管防控体系，确保成都市金融行业在稳定有序的环境中蓬勃发展，吸收更多资本参与进来。

总之，良好法治环境有助于顺利开创成都西部金融中心建设新局面，因此，建立起完备的金融法规体系刻不容缓。

（作者单位：四川省社会科学院）

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