存款收益哪家强？货比三家还是城商行

银行上浮存款利率，10万元5年定存最高息差12375元

■本报记者 吉雪娇

尽管对于年轻人而言，定期存款已逐渐在自己的理财计划中淡出。但不可否认的是，对于多数中老年人而言，坚持进行定期存款，并获取利息收益，依然是其“理财”的重要甚至唯一通道。

成都市民张大爷就是其中一位。就在近日，其名下存单到期准备再度办理业务时，他惊喜地发现，“利息增加了”。《金融投资报》记者梳理发现，近日部分商业银行对存款利率进行了上调。需要注意的是，这也令不同银行间的定存利率出现了较大的差距，其中，10万元5年定存最高息差达到了12375元。

城商行遥遥领先

总体来看，当前商业银行1年期存款利率集中在1.75%-1.95%；2年期存款利率则在2.25%-2.73%之间；3年期存款则为2.75%-3.575%。值得关注的是，其中多呈现出银行规模越小、利率越高的趋势，相对于国有银行与股份制银行，多家城商行的存款利率更高一些。

以利率差距最为悬殊的5年期为例，与国有银行“2.75%”的利率相比，成都银行、成都农商银行、四川天府银行等城商行利率普遍在4%以上，其中，泸州市商业银行更是给出了5.225%的“高息”。这也意味着，如果将10万元办理5年定存，那么，最高息差将达到12375元。

事实上，据一季度银行存款利率报告，国有五大行在35个城市的各期限存款利率最高上浮40%，邮储在六个月定期存款上最高上浮40%，股份制商业银行存款利率高于国有银行、最高上浮45%，城商行存款利率差最高上浮53.6%。

不过，融360理财分析师刘银平指出， “最高上浮”并非“平均上浮”。从一年期定期存款来看，各大银行在不同城市执行的实际利率大多为1.95%或1.75%，上浮幅度为30%或20%，仅部分城商行会超过30%，且比较少见。“银行定期存款利率上浮是一直以来的正常现象。”在刘银平看来，自上一次2015年10月24日降息以来，各大银行的存款利率调整之后，至今并没有明显变动，大部分银行一年期定期存款利率上浮比例都在30%以内。但近期中国银行间同业资金成本持续上涨，5月22日一年期SHIBOR首次超过一年期贷款基础利率（LPR），短期内银行资金成本仍然高企。

定存利率调整现差异

目前各家商业银行的利率水平如何？6月2日，《金融投资报》记者从20家在成都有分支机构的银行官网调查发现，当前每家商业银行的定期存款利率不尽相同。其中，工、农、中、建、交五大行及招商银行3个月、6个月、1年、2年期的个人定期存款年利率，均分别为1.35%、1.55%、1.75%、2.25%，较基准利率分别上浮22.7%、19.2%、16.7%、7.1%。而3年和5年期的存款利率均为2.75%，与基准利率持平。

需要关注的是，由于近期各家银行纷纷打起了揽储价格战，因此其不同地区网点中的实际存款利率或高于“官方”。目前多家国有银行蓉城网点1年、2年、3年、5年期定存执行利率已分别调整至1.95%、2.52%、3.3%和3.3%。

另一方面，即便是期限相同，不同的存款金额下，利率也可能存在差异。据某银行网点提供的存款利率表，一年期定存，在5000元以下时，利率是1.80%；如果是5000元以上，利率是1.95%。同样，两年期存款额在1万元以下，利率执行2.52%，1万元以上执行2.73%；以5万元为界限，三年期存款利率则分别为3.16%和3.30%。

选择存款亦需“策略”

那么，对于偏好定期存款的人们而言，应该如何操作以获得更高的收益呢？选择一家利率高的银行无疑是首选。一般来看，银行的规模越大、网点越多，就越不差钱，所以国有银行的利率通常都是最低的，股份制银行其次，城商行的利率最高。

与此同时，尽管多数情况下银行定存的时间越长，存款利息也就越多，但其中也有例外，即5年期定存。《金融投资报》记者注意到，除部分银行5年定存利率会略高于3年定存外，不少银行5年和3年的定存利率一样。如工、农、中、建、交五大行及招商银行3年和5年期的存款利率均为2.75%，而平安、民生、浦发银行3年和5年期的存款利率均为2.8%。在5年时间更长利率却没有跟着提高的情况下，选择3年期定存显然更合算。

除货比三家外，准备进行定期存款时，还可以“把鸡蛋放在不同的篮子里”，采取分散存款的方式。根据资金的使用计划，选择不同期限的定期存款，如预算存款金额为5万元，则可以分别存5笔1万元的定期存单，并选择不同的存款期限，以避免临时提取时的利息损失。

商业银行最新定期存款利率一览

银行 3个月 6个月 1年期 2年期

基准利率 1.10 1.30 1.50 2.10工商银行 1.35 1.55 1.75 2.25建设银行 1.35 1.55 1.75 2.25农业银行 1.35 1.55 1.75 2.25中国银行 1.35 1.55 1.75 2.25交通银行 1.35 1.55 1.75 2.25招商银行 1.35 1.55 1.75 2.25华夏银行 1.40 1.65 1.95 2.40平安银行 1.40 1.65 1.95 2.50中信银行 1.40 1.65 1.95 2.40兴业银行 1.40 1.65 1.95 2.70

3年期

2.752.752.752.752.752.752.753.102.8033.20

5年期

2.752.752.752.752.752.753.202.8033.20

银行 3个月 6个月 1年期 2年期

基准利率 1.10 1.30 1.50 2.10光大银行 1.40 1.65 1.95 2.41民生银行 1.40 1.65 1.95 2.35浦发银行 1.40 1.65 1.95 2.40邮储银行 1.35 1.56 1.78 2.25成都银行 1.43 1.69 1.95 2.73成都农商银行 1.43 1.69 1.95 2.73四川天府银行 1.43 1.69 1.95 2.73

3年期

2.752.752.802.802.753.5753.5753.575

5年期

32.802.802.754.004.004.25攀枝花商业银行 1.43 1.69 1.95 2.73 3.575 4.50乐山市商业银行 1.43 1.69 1.95 2.73 3.575 4.00泸州市商业银行 1.43 1.69 1.95 2.73 3.575 5.225

数据采集自各银行官方网站，仅作参考，实际以各网点为准。 单位：%

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