信用可变现 工行网上小贷让你随借随还

这是一封迟来的感谢信。12月7日，在成都开生物医药公司的乔伟明为工行送去了一封感人至深的书信，如果不是三个月前工行及时给他提供的一笔网络融资，几十万元的生意就泡汤了。

日前，工商银行基于大数据和互联网技术，特别推出了一款“秒贷”产品——网上小额贷款，旨在满足广大小微客户频率高、额度小的资金需求，客户凭借自身累积的信用，通过工行网上银行等自助渠道就可查询可贷额度并发起贷款申请，实现信用变现，还能随借随还。成都的乔伟明就是其中的一位受益者。

30万元救急钱，网上“秒贷”

几年前，外地来蓉的乔伟明在成都开了一家生物医药公司，主要从事苗木的改良与嫁接方面的研发，轻资产、科技含量高，属于典型的科创型企业。

今年9月初，乔伟明接到一笔大订单，但对方要求必须至少首付60%的订金，否则就转给其他公司来做。眼瞅着生意上门，乔伟明很兴奋，可打开公司账目，才猛然发现更多资金都在外面周转，账上所剩的钱并不多。

怎么办？！正当他在为钱犯愁时，工行的客户经理给他推荐了一款最新的产品——网上小额贷款。仅仅凭借他几年来在工行的账务流水和累计的信用，便获得了50万元授信。乔伟明赶紧在工行网银上提出申请，30万元贷款“秒到”，他及时将这笔贷款和公司剩下的钱一起付给对方，成功拿下了这笔订单。

在那封迟来的感谢信中，乔伟明表示，工行的网上小额贷款业务不仅解决了公司当时面临的急于用钱的困境。更大的意义是，它让更多类似的评估难、放款慢的科创型企业找到了良好的合作伙伴，从根本上解决了银行与小微企业的信任问题。

无需抵质押，最高可贷200万

这么好的一款贷款产品，究竟什么样的人能申请？能够获得的融资又有多少呢？

昨日，工商银行四川省分行营业部相关人士告诉成都商报记者，网上小额贷款是工商银行基于大数据和互联网技术，通过建立多维数据模型为客户在线发放的一款小额信贷产品，主要适合于在工行有优质信用记录的客户，重点是广大小微、个体工商户等企业，“如果在我行办理了水电费代缴、纳税代缴、工资代发等业务，可获得额度更高的小额贷款”，该人士补充说。

据介绍，只要客户持续经营满两年，信用状况良好，在工行账户有良好的账务流水就可以申请工行的网上小额贷款，“从发起申请到填写资料，到最后放款和还款，全流程都在网上实现”，避免了客户反复跑银行网点的繁琐，提高了获得贷款的效率。

该负责人称，客户可先在网上银行根据自身状况查询能够贷款的最高额度，然后再参照实际需要提出贷款申请，银行后台系统自动处理，高效快捷。

不同于常见的贷款品种，网络小额贷款无需提供抵质押物，“也就是纯信用贷款”，该人士表示，工行会参考客户所处行业、日常经营状况和财务流水、未来发展前景等多项因素进行评估，然后给出一个授信额度，“单户最高可贷200万元。”

据了解，银行给出的授信，并不意味着客户每次都要贷那么多钱出来，7×24小时受理，期限最长一年，“需要用钱的时候随时借，不用的时候随时还。”据称，这样设计既满足了小微客户高频、小额的资金需求，也减少了不必要的利息支出，降低了融资成本。

成都商报记者 杨斌（文中客户系化名）

贷款流程图

可贷额度、利率推送

客户网上自助申请贷款

在线签订合同/承诺书

客户贷款资金使用

通过网上银行自助还款

贷款结清后终止合同

网上小额贷款特征图

融资要素

额度 单户贷款最高200万元

期限 最长一年

利息 利率根据客户风险及综合贡献度合理确定，并根据实际贷款金额、期限按天计息

提款还款

提款还款方式 网银-银行渠道，可随借随还

受理时间 7×24小时全天候受理

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