从信用户到信用村 农村渐成金融沃土

编者按

2019年中央一号文件明确要求建立县域银行业金融机构服务“三农”的激励约束机制，实现普惠性涉农贷款增速总体高于各项贷款平均增速。

金融作为现代经济的核心，是“三农”发展的关键环节与有力支持。然而农业本身经营分散、周期长、回报率低的现实困境，农户征信普遍缺失、抵押物匮乏等历史问题叠加，使得长期以来农村金融市场一直是金融服务的薄弱区域，资金的匮乏严重制约了真正想要发展的农民。

本报将推出系列报道《为乡村振兴注入金融能量》，关注四川省各地区在“三农”金融服务体系方面的创新举措。

为乡村振兴注入金融能量

□本报记者 吴平

彭州市敖平镇是中国川芎之乡，种植集中、产业集聚，正在打造中国川芎第一镇，天府中药城也借基地优势落户彭州。然而，今年川芎却一直低价位运行，一公斤鲜货价格为15元，干货为250元。

敖平镇鹤泉村党支部书记陈智刚3月27日告诉记者，在此关节，金融保障是否有力，成为渡过难关的关键。好在前不久，该村获评“信用村”，获得浙江民泰银行彭州支行1200万元整村授信，解了燃眉之急。

金融机构+村委信用共建畅信贷

近年来，人民银行彭州市支行牵头财政局（金融办）、农业农村局，在建设信用镇、信用村、信用户的基础上，创新开展对家庭农场、专合社等新型农业经营主体的信用评级，信用好的可获得优惠利率贷款。但农村生产主体广布而分散，有必要发挥农村熟人社会的优势，从点到面，扩大覆盖，进行信用建设。由此，彭州市鼓励金融机构与村委会开展信用共建，村委会推荐信用较好、生产稳定的农业经营主体给银行，金融机构则根据该村产业具体要求，量身打造金融产品和服务。

陈智刚介绍，鹤泉村虽然离彭州市只有20公里，但仍然存在信息壁垒，尤其像金融这类较为复杂、专业的产品，如果不专门推介，他都不晓得能获得哪些资源。但是，在银行进行农村产业信用摸底时，双方对彼此的了解就非常透明了。

民泰银行彭州支行行长秦洁介绍，信用共建依托农村金融综合服务站，向周边村进行了延伸，到目前共为113户农户建立了信用档案，1200万元的授信通过单户单批办理，包括鹤泉村在内，全镇有40户农户获得了1049万元信用贷款，还有40-60个储备客户。

产品灵活选择多农村金融现活力

在陈智刚看来，农民可以享受的银行服务渐渐多元，农商银行、村镇银行、民泰银行、邮储银行等，村民有了更多选择权，这也倒逼银行提供更好的服务。“开户免费、跨行转账免费、用卡免年费……”陈智刚介绍，“随贷通”“亲情保”等也都非常符合农村实际。

民泰银行副行长王川解释：“以前客户贷款一年，不论用不用都要支付一年的利息，现在可以随用随贷，随借随还。7-8厘的年利率中等偏上，但根据实际使用天数来算，实际利息可能只有4厘。此外，支行自身就有信贷权限，压缩了层层审批所需的时间，一周之内可以走完申请、到账的全过程。”

川芎药食同源，能够入酒、做菜，此外川芎茶和香囊、抱枕也都在开发中。陈智刚说，金融支持使他们能够心无旁骛地做产品，实现三产融合发展和乡村振兴。

“以前，小农信贷产品成本高，利润微薄甚至要亏本，因此金融机构不愿进入。如今，政府对于进入‘农贷通’的贷款项目给予一定贴息，又通过信用建设防范在先，降低了贷款风险，加上产业振兴，如今，农村也真正成为能够有所作为的金融沃土。”人民银行彭州市支行行长蒲丹介绍，预计6月末，彭州市还将有4个村实现整村授信。

截至2018年末，彭州已建成信用镇7个，信用村225个，评定信用户8065个。截至2019年2月末，对1783户信用户发放信用贷款11523万元，金融支农能力进一步增强。

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