破圈解链化解企业资金风险

今年以来,经济下行压力持续增大,金融领域贷款难、担保难问题凸显,企业断贷风险加剧。国际油价低位运行的状况短期内难以改变,国际贸易摩擦呈现常态化趋势,对东营市经济的负面影响将持续。但是,东营市经济发展也有很多有利条件,“稳”的因素正在集聚,新增长点正在形成。表现之一就是信贷质量在全省乃至全国保持领先,不良贷款余额和不良贷款率保持了较低水平,东营成为全省金融安全形势最好的市之一。

企业资金风险防范见成效

东营各级党委、政府把金融工作摆在突出位置来抓,特别是面对几家企业的资金风险问题,相关县区认真落实属地责任,及时果断处置,维护了良好的金融生态环境。各银行机构积极配合各地方政府做好企业资金风险的化解和处置工作,部分企业资金问题得到有效解决,防止了风险的恶化和蔓延。

昊龙集团向银行借贷37.96亿元,涉及28家银行和21家担保企业,目前各项目风险化解工作正在顺利推进,轮胎板块和纺织板块已恢复生产,力争近期进入破产重组程序,最大限度维护各方利益。妥善处置昊龙集团重大风险事件被建设银行总行作为典型案例在全行印发。

广饶县经济总量大,大企业数量多,在抵御金融风险的过程中,该县综合施策,强化风险防控。研究制订了企业资金风险防范处置工作预案和金融风险企业审计清查暂行办法,综合运用市场性、行政监管性和司法性等惩戒手段,对恶意逃废银行债务、不履行法定义务、“撂挑子”不干的企业,开展全面审计清查,办理一批典型案件,维护经济金融秩序。

东营银监分局破圈解链,缓释企业联保互保风险。对辖区银行业担保圈进行调查摸底,按照“节点切割、大圈化小、缩短链条、压缩担保”的原则,制定出台《关于做好企业担保圈(链)风险防范和化解工作的指导意见》,按照试点先行、先易后难、稳步推开的要求,大型银行、股份制银行、东营银行年内各选择1家担保总量50—100亿元的中型担保圈进行先期破圈解链工作；实施源头控制,严格准入管理,要求银行将担保圈识别嵌入信贷业务流程,加强贷款审查和贷中控制,要求企业对外担保限额不得超过其净资产；要求银行高度重视第一还款来源,拓展信用贷款及抵(质)押贷款业务,5年内逐步将保证贷款占比压降至50%以内,使担保圈大圈化小,缩短链条,逐步分拆。

信贷结构逐步优化

在全省信贷放缓的大背景下,东营市信贷稳步增长,6月末,全市本外币贷款余额2837亿元,居全省第6位,较年初增长237亿元,增量居全省第4位,增速居全省第3位。东营市贷款总量、增速虽然居全省前列,但信贷结构不够合理。全市贷款短期化持续增强,上半年短期贷款增长188.5亿元,占比79.4%,高于全省38.3个百分点。

受制于审批权限等多方面因素,中信银行东营分行贷款结构中以短期流动资金贷款为主,为进一步优化信贷结构,该行从信贷产品配置、期限、担保方式等方面入手,着力推进信贷结构调整。根据年初计划,该行将部分存量贷款转换为三年期中长期贷款,以减少业务重复操作和企业还款频次,有效缓解企业还款压力。目前,已有4户获得上级批复,授信综合2.7亿元。

在大中小企业贷款不平衡,小微企业融资困难情况下,部分银行加大了对“三农”和小微企业的信贷投入。农业银行东营分行在全市发放了首笔家庭农场“融资增信”贷款,新型农业主体贷款余额较年初增加5375万元。推出了农户新居贷款业务,农户新居贷款较年初增加1935万元。大力支持农业产业化龙头企业发展,贷款余额较年初增加1040万元。

中信银行东营分行进一步拓展市场服务领域,支持消费结构升级,服务民生领域的相关金融需求,以标准抵押贷款为主打产品,为众多小微企业经营发展和广大居民消费提供贷款支持,满足各类金融需求。截至6月末,该行批复标准抵押贷款17户,额度共计7681万元,较年初大幅度增长。

中国人民银行东营市中心支行联合市经信委、发改委制订出台相关指导意见,加大对全市28个工业重点项目和两大主导行业结构调整的信贷支持力度。6月末,全市十大主导产业贷款增长13.6%,其中汽车零配件、橡胶轮胎、有色金属三行业贷款增速超过20%；充分发挥货币政策工具的引流示范作用,上半年累计发放支农、支小再贷款20亿元,再贴现0.6亿元,带动发放涉农、小微企业贷款30亿元,为农户和企业节约利息支出4000余万元。

推动融资方式不断创新

近年来,东营金融创新力度逐步加大,各银行业机构综合运用委托贷款、承销债券、境外联行资金等各种金融工具服务实体经济。截至6月末,银行债券赊销余额79.2亿元,较年初增加21.2亿元。银行境外同业融资余额29.62亿元,较年初增加18.17亿元。

人民银行东营市中心支行制定下发《关于提高金融市场参与推动直接融资健康发展的指导意见》,推动辖内直接融资业务发展。上半年,共支持辖内5家企业通过发行短期融资券等,在银行间债券市场融入资金56亿元,为企业节约财务成本5000余万元。

积极推动广饶农商行成功发行5亿元信贷资产支持证券,东营银行10年期12亿元的二级资本债发行工作正在上级行政审批过程中；推动银行机构支持政府和社会资本合作(ppp)模式,建行东营分行成功发放河口区城市生活垃圾综合处理厂BOT项目,固定资产贷款6500万元。

在经济运行压力加大的形势下,东营经济技术开发区金融业务发展势头依然强劲,较好发挥了金融对产业发展的助推和带动作用。开发区拓展企业多元化融资渠道,在利用好银行融资主渠道作用的同时,将推进企业上市挂牌作为拓宽企业融资渠道、培育壮大骨干企业、促进产业转型升级的重要举措来抓。

截至6月末,开发区各项贷款余额525.8亿元,新增银行贷款35亿元,同比增长20.5%；表外融资新增42.7亿元,同比增长27%。直接融资取得新突破,方圆公司通过银行间市场发行短期融资券、中期票据等实现融资25亿元,金茂纺织集团发行了10亿元公司债。上半年,2家企业成功挂牌新三板。截至目前,全区各类上市挂牌企业达到16家,其中创业板1家、新三板2家。

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