川东保协助推行业发展

制图 王晓庆 摄影 王晓庆

本报记者 王雪姣

在行业建设不断突破的同时，对待发展中不可避免的问题，各地也都探索出一套行之有效的应对经验。对于川东遂宁、广安、南充三大农业城市来说，政策性农险的经验是最大的闪光点。

机构建设成效显著

“2013年1-7月，商业车险的投保数量只比去年同期多48辆，但保费收入比去年同期增加了3650万元。”广安市保险业协会秘书长张应祥表示，取得如此成绩要归功于车险市场规范程度的提高及协会为杜绝恶劣价格战而展开的系列工作。

对于保险市场，广安市行业协会认为，其健康发展除了必须遵守相关法律法规外，更离不开行业规章和自律条款的约束。只有始终坚持这一经营底线，诸多保险业发展过程中不可避免的问题才能有效解决。

成立七年来，在协会带领下，广安市保险业逐渐成为“在社会上有形象，在政府心中有地位”的行业。协会成立之前，全市保费收入不足2亿元，从业人员只有二三百名，而今，保险业已经成为广安市重要行业之一， 2012年全市保费收入近25亿，纳税规模6000多万元，从业人员超过8000名，今年从业资格认证报考人数更是突破3000人大关。张应祥向记者表示：“广安作为农业大市，经济发展水平相对欠发达，但全市保险业健康发展，市场主体逐渐完善，对社会的贡献也越来越大。2012年，市委市政府专项拨款，把保险公司作为支持广安经济发展先进单位进行奖励，这在业内尚属首次。”

截至2013年6月底，遂宁市全行业实现保费收入9.7亿元，财险公司收入3.3亿，同比增长18.5%，寿险公司收入6.4亿元，同比减少18.8%。遂宁市保险行

业协会秘书长夏蕴喆认为，遂宁

地区财险保费收入明显递增的背后，是因为有车险和政策性农业保险作为强力支持，遂宁保险业不管是在深度还是在密度上都有很大的挖掘空间。

根据南充市保险业协会所提供的资料，记者了解到，今年以来，随着光大永明人寿、中融人寿等多家公司获批在南充设立分支机构，南充市保险行业公司主体达到了36家，数量仅次于成都，居全省第二，标志着该市保险行业向多层次、专业化、市场化的方向迈出了重要一步，基本实现了社会保障体系、灾害救助体系、社会风险管理体系和农业生产保障体系健全一致的保险市场格局。今年上半年，全市保险行业总保费收入达到23.29亿元，全市保险行业从业人员已经突破1.5万人，其中持证业务人员达到了12346人。

生猪险实现全覆盖

作为农业保险的重要组成部分，生猪保险和能繁母猪保险的普及覆盖有利于构建新型生猪保障体系，建立健全生猪生产健康稳定发展的长效机制，在促进农民增收、牧业增效、社会和谐稳定方面发挥了重大作用。根据国家统计局数据，我国2012年生猪出栏量达6.96亿头，若以生猪正常死亡率3%计算，过去一年我国死猪数量高达2000万头。一旦灾害发生，如何处理死亡生猪，在兼顾养殖户不受打击的同时，确保“死猪肉”恰当处理，保证城市餐桌安全，成为备受社会关注的问题。

夏蕴喆表示，如果在理赔环节无法保证充足的人手和足够的查勘力度，很可能会导致一定的道德风险。“生猪保险和能繁母猪保险几乎覆盖到了每个村落，普通保险公司很难把自己的机构也开设到每一个村，所以很多公司会选择和当地兽医合作，在报案后委托其代理查勘。兽医毕竟不是公司的工作人员，‘骗保\’行为就有空子可钻。”

记者从遂宁、广安等地的保险相关人士处了解到，承保生猪都有相应“认证卡片”，在相关工作人员确认每头猪确实死亡以后，会结合生石灰等物料对生猪深坑掩埋，保证杀菌效果。同时，为了避免少数人利用一头死猪多次报案骗保，部分公司采取了对死亡生猪“割耳朵”“剁尾巴”等作法，增强其辨识度。

同时，针对少数不法分子先电死生猪再报案骗取赔偿金、最后把猪肉卖向市场的作法，有当地保险从业人员告诉记者：“公司在掩埋死猪后，会在两三天之后到掩埋地进行复查，如果生猪确实还被掩埋，那就可以支付赔偿金，如果生猪不在，投保人就涉嫌骗保。此外，还可以采用柴油煤油等易燃物焚毁死猪的做法，从根源上杜绝不健康猪肉流向市场。”

寿险风险全面防范

在寿险业务中，“存单变保单”的报道屡见不鲜。四川保监局历来重视人身保险业销售误导综合治理工作，仅2012年全年，由四川保监局领导带队，共派出8个工作组，深入10个市州、105家网点开展督导巡查，切实增强公司合规主动性，全辖区内人身险公司共开展销售误导治理专项培训8886次，累计参训人员达26.86万人次。因销售误导内部追责近4000人次，内部罚款91.84万元。

银保销售的贡献率下降直接导致今年上半年遂宁的寿险收入同比下滑。夏蕴喆认为，近年来省内多地所发生的群体性退保事件，主要是由于分红险的红利收益实际低于投保人预期收益所造成的。

然而，遂宁市的寿险收入下滑并非个例，2012年，南充市寿险保费规模近27亿元，截至今年6月底，银贷业务收入同比下降了1.6亿元左右，其它如个险、团险业务略有增长。南充市保险业协会秘书长许启炳指出：“寿险业所面临压力体现在承保和风险防范两个方面。首先是承保压力，保费缴付规模下降直接导致行业的发展受限；另外，今年是分红险兑付高峰，处理不当很可能造成性质恶劣的退保事件。”

为此，南充市保险业协会采取了多项措施进行预防，包括各寿险公司都安排了专人负责分红险业务防范风险，加强舆论引导、杜绝负面信息造成不利影响等等。

张应祥表示，守住底线，避免行业性、区域性风险出现，突出车险等销售投诉和寿险的销售误导防治工作，是今年协会的工作重点。协会除了对代理寿险业务的银行、保险公司进行调查，发送风险提示函外，还专门组织寿险业务公司和法院、司法鉴定协会等组织的沟通对接，全面防范分红险风险。

来源:《金融投资报》 http://jrtzb.com.cn/

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