走商业可持续发展之路 全力推进普惠金融事业

“普惠金融体系”（Inclusive Finance System）作为一个明确的概念最早由联合国于2005年宣传小额信贷年时率先提出。随后，党的十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》首次正式将“发展普惠金融”作为完善中国金融市场体系的重要内容。普惠金融最初和最基本的形态是小额信贷和微型金融，但发展至今日，普惠金融几乎涵盖了所有金融机构的所有金融业务，不仅包含贷款，还包括储蓄、保险和支付结算等金融服务，其核心已经逐渐升级成为通过业务创新和技术创新扩大金融市场的服务边界，向消费者提供多样化的金融服务，提高其获得金融服务的便利性，降低获取金融服务的交易成本。

中国银行长丰支行认真贯彻落实监管及上级行有关精神，紧紧围绕“科技引领、创新驱动、转型求实、变革图强”的发展战略，致力于打造新时代全球一流银行的一流普惠金融服务。2018年以来，长丰中行扎实推进普惠金融事业，在上级行的指导下，依托中银集团资源，发挥集团化、多元化优势，打造有中行特色的“1+2”的普惠金融服务体系。同时，进一步加大我行普惠金融产品服务推介力度，树立中国银行普惠金融综合服务核心品牌，实现中国银行的普惠金融服务从“量”的扩大转向质量、效率、动力的全面提升。

在不断打磨长丰中行普惠金融业务服务质效的同时，我们在对普惠金融业务的发展上也有着一些思考。

一是普惠金融要以商业可持续发展为导向。所谓商业可持续，是指普惠金融本身提供的金融机构本身提供的金融服务所产生的收入能够覆盖其运营操作成本和资金成本，以保证其收入大于支出，达到监管“成本可算、风险可控、保本微利”的要求。如果无法实现商业可持续，那普惠金融将会成为“无本之木”、“无源之水”。因此在当前政府机构已经逐步优化完善政策支持体系的基础上，银行一方面要积极配合政府完善全社会共享的信用体系建设，实现普惠金融供给和需求的有效对接；另一方面要进一步增设金融机构网点，优化现有机构和网点布局，消除普惠金融服务空白区域。

二是要发挥商业银行在普惠金融领域的主力作用。银行要充分发挥在资金、网络、技术等方面的独特优势，从多方面入手促进商业银行的普惠金融业务发展，不断提升商业银行综合化普惠金融服务水平。除了信贷需求外，普惠金融还包括支付结算、理财、财务顾问、保险等多种金融需求，商业银行应当利用自身优势，通过产品和服务创新，提高综合化服务能力。

三是要加大金融创新力度提升普惠金融质量。一方面创新抵押品替代机制和信贷管理技术，扩大抵押品范围，缓解弱势群体由于抵押品缺乏而导致的融资成本过高和信息不对称问题；同时推进社会资源和组织资源“资本化”，从供给和需求两个方面降低交易成本，缓解逆向选择和道德风险，并进一步控制信贷违约率。另一方面促进互联网金融与传统金融的有机结合，在构建全国统一的互联网普惠金融服务平台和金融信用体系的基础上，以电脑终端和手机终端等互联网交易方式逐步或部分取代传统柜台交易，并逐步建立多层次、全覆盖、高效率的以行业自律、社会监督、市场选择为主的普惠金融风险预警机制，进一步降低交易成本，提升普惠金融业务发展质量。

普惠金融，是让大众提升创造经济价值的能力，长丰中行持续推进普惠金融业务，是把提升自身发展与践行社会责任结合起来，是提升全行高质量发展必不可少的重要环节。长丰中行将按照长丰县委十届五次全会“坚定信心，鼓足干劲，确保高质量完成年度目标任务”的要求，坚持不懈推进普惠金融业务高质量、高效率、高水平发展，为“实力长丰、和谐长丰、开放长丰、美丽长丰”建设服务，为提升长丰地区经济发展水平、构建高质量发展体系贡献自己的力量。

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