·财经观察·投资多元化 理财避风险

■ 本报记者 范克龙

理财产品颇受市场青睐

岁末年初，理财产品销售持续火爆，记者在合肥民生银行的一家社区网点看到，不少居民争相咨询购买理财产品。宣传单上显示该行理财产品收益率普遍高涨，10万元起点的理财产品，35天收益率6.0%，2个月收益率6.10%，6个月收益率达6.15%。银行业务人员介绍，元旦以后产品收益率还有所降低，但仍然处于高位。

民生银行合肥分行客户经理朱明玉表示：“热销一方面由于收益率普遍比较高；另一方面，岁末年初时期，人们闲钱较多，在没有更好的投资渠道情况下，投资短期理财产品成为首选。 ”

在省城其他商业银行，理财产品收益率普遍较高，也颇受市场青睐。光大银行主打的一款89天的短期理财产品，5万元年化收益率达 6.6%，30万元年化收益率达6.8%，100万元年化收益率达6.9%。

就连一向保守的四大国有银行，理财产品收益率也水涨船高，工商银行客户经理孙莹莹说，产品收益一般都在6%左右，像起点金额10万的39天期的保本型理财产品年化收益率可达6.5%。

“这款5万元起存的保本型理财产品，36天收益率可达6.55%，你买10万元36天就能收益600多元，到期了还可以滚动购买，操作非常方便。 ”在建设银行科学大道营业厅，客户经理正在向市民孙先生介绍建行的理财产品，孙先生当场将10万元积蓄倾囊而出。

网络理财“叫板”传统金融

对于理财产品不断攀升的收益率，人们普遍认为是银行年底资金紧张，揽储压力下的应急行为。对此孙莹莹认为，“理财产品的高收益率固然与去年底银行资金紧张有关，同时也是利率市场化的正常表现。 ”她同时认为，近来“野蛮生长”的网络理财产品对于推高收益率也起到推波助澜作用。

2013年被戏称为“互联网金融元年”，支付宝联手天弘基金推出第一款互联网理财产品——余额宝，凭借支付宝的强大平台，余额宝用户已经超过3000万人，累计申购超过1300亿元，天弘基金借此成为全国用户数最大的公募基金。截至2014年1月5日，余额宝的7日年化收益率已经升至6．74％，综合算起来比银行活期存款高出十几倍。

继支付宝推出余额宝之后，“活期宝”、“收益宝”、“盈利宝”等各种“宝”层出不穷，各大门户网站、电商、银行纷纷抢滩互联网金融市场。互联网金融的爆炸式发展，如同一场金融革命，迅速影响着人们的生活，越来越多的人开始关注网络理财产品。 “我在余额宝里存了两万块钱，现在每天都能涨三块钱左右，比银行活期存款高多了。 ”80后张涛如是说。随着移动支付的快速发展和智能移动终端的普及，越来越多的年轻人选择网络理财打点自己的财富。

理财切不可盲目追高

随着居民财富的积累和理财意识的增强，不仅仅是银行理财产品受关注，包括证券、基金、信托、互联网金融在内的理财市场受到越来越多的关注。在2014年个人的资产配置中，应根据个人的风险偏好来选择投资理财产品。追求稳定收益的人，选择银行理财产品比较稳妥；如果能承受高风险，可以考虑一些期货类的产品。

近期购买高收益产品时，投资者不能只看预期收益率，还要认真研究产品的投向。投资者在购买理财产品时，遇到预期收益率超过8%的理财产品，需要关注产品是否为银行发行、是否为结构性理财产品，产品的挂钩标的、收益计算方法等问题。对于没有投资经验的投资者，尽量回避结构性理财产品，警惕陷入高收益理财产品陷阱中。

高收益往往伴随着高风险，无论是银行理财还是网络理财本身都是一种投资行为，谁也不能保证稳赚不赔。朱明玉经理提醒，面对扎堆的各种理财产品，投资者切不可盲目追高，应充分考察产品的投资方向，科学评估投资风险，结合自身的风险承受能力，选择适合自己的理财产品。

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