借POS机供他人套现获刑

■ 刘月红 蒋诉

明知他人以虚构交易等方式套取现金，仍把POS机供他人套现，并从中获利100多万元。日前，经合肥市庐阳区检察院提起公诉，夏某、汪某两人被庐阳区法院一审以非法经营罪，分别判处有期徒刑五年、三年（缓刑四年），并处罚金。

2012年2月，夏某以通讯器材经营部名义向银行申领了一台销售点终端机具（简称POS机），用于日常经营。 2014年8月底，汪某找到夏某，称自己的朋友（另案处理）想借一台POS机刷卡套现，并承诺付给高额手续费，夏某表示同意。随后，夏某与汪某一同将POS机、网银U盾送交给了汪某的朋友。汪某的朋友伙同他人，在无实际经营的情况下，采取虚构交易的方式，分别使用5张信用卡在夏某的POS机上连续刷卡34笔，交易金额高达496万余元。其中198万余元被转出，其余部分未及转出即被银行冻结。夏某、汪某两人从中获得“手续费”共计1089800元。

POS机因能实现银行卡刷卡收银，为客户非现金支付提供了便捷，迅速成为众多商家的必备支付工具之一。然而，POS机在申领、发放和监管等环节均存在漏洞，为少数犯罪分子利用POS机刷信用卡套现留下了可乘之机。据统计，2014年以来，合肥市庐阳区检察院办理的信用卡诈骗案件中，有近三成的背后都有利用POS机刷卡非法套现的影子。其中案值最大的一起案件，非法套现达360多万元。

检察官点评：POS机之所以能成为少数犯罪分子的作案工具，主要有三方面原因。一是资质审核不严，一些具备办理POS机业务的机构，对申请人资质和提供的材料仅进行形式审核，为利用POS机作案埋下隐患。二是使用监管不力，银行等金融机构对商户如何使用POS机，缺乏一套行之有效的监管机制和风险防范机制。三是中介违规操作，一些第三方机构从自身利益考虑，伪造申请人资质和信用状况材料蒙骗银行。加强POS机的管理，一方面，银行等金融机构要严格审查申请人资质，除审查相关证件真实性外，还应对申请商户的营业场所、经营范围、税务征收和银行账户等情况进行实地调查；另一方面，要加大对POS机使用的监控力度，建立银行、工商、税务等部门联动机制，对出现的异常交易，及时调查处理或移交相关部门。

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