华夏银行小企业金融服务“小快灵”助您赢得未来

华夏银行合肥分行成立于2010年8月，是华夏银行的第30家一级分行，是第7家入驻安徽的全国性股份制商业银行。“同为华夏人，共结华夏情”，在总行的正确领导和省委、省政府的大力支持下，华夏银行合肥分行秉承“诚信、规范、高效、进取”的核心价值理念，扎根江淮大地，立足合肥，辐射全省，迅速拓展业务。

为全面实施“中小企业金融服务商”战略，华夏银行合肥分行着力推广“平台金融”业务模式，并已推出“网络贷”、“年审制贷款”、“POS商户贷”等多种深受中小企业客户青睐的创新金融服务产品。今年以来，该行通过深化产品创新、加强服务队伍建设、信贷资源倾斜等措施有效地促进了小微企业业务发展。

“平台金融”链式开发凸显“小、快、灵”优势

在当今的金融服务e时代，华夏银行在业内率先利用电子商务“平台模式”推出“平台金融”，并于2013年全面上线。该业务模式方便银行有效地核实贸易真实性，控制风险，更有利于小微企业获得银行信贷支持。对小微企业来说，因为有平台内大型企业担保可以加快资金周转；对核心企业来说，可优化财务结构、加速回笼销售资金；华夏银行则能批量服务小微客户。“平台金融”这一超前模式实现了“三方受惠、多方共赢”，赢得许多小微企业好评。

其中“网络贷”现已推出面向核心企业、大宗商品交易市场、航空货运行业等三类平台客户的9类子产品，包括网络贷及项下电子保理、电子保兑仓、电子订单、采购融资、商品交易市场保证、商品交易市场优先权处置、商品交易市场保兑仓、航空货运代理费融资系列子产品。为平台体系内上下游小微企业提供“实时到账、随借随还、循环使用”的全流程电子化融资服务。

截至2015年6月末，“平台金融”线上运行的平台客户余数441个，比年初增加88个。服务的客户达到37828户，比年初增加21922户（平均一个平台带来 86个客户），增幅137.82%。贷款客户2084户，比年初增加63户，贷款余额达33.64亿元（平均每户贷款余额161.42万元）。

“年审制”创新小微企业贷款，不还旧也可借新

如果说“平台金融”整合了企业纵向产业链，那么“年审制”贷款则于无形中增强了企业横向竞争力。

“在生产经营关键时刻，这边好不容易支付了采购款，销售资金还得几个月才能到账，而那边银行贷款又要到期了。”这是众多小企业客户最为担心的事情。遇到这种情况，小微企业一般通过民间借贷进行资金周转，或是申请贷款展期。前者加大了小企业融资成本且容易衍生风险，按照传统先还后借的模式，一般需要3天时间，以1000万贷款为例，若向民间借贷，转贷成本可达6-9万元；后者则有可能影响企业信用。

华夏银行创新性地推出年审制贷款产品，目的正是在于缓解小企业客户短期还款压力。所谓“年审制”是对贷款即将到期的企业提前一个月进行审核，审核通过的小企业无需“还贷”，可自动顺延至下一年贷款。其优势在于砍掉了小微企业中间还贷的环节，减轻了小企业到期还贷的压力，节省小企业“过桥融资”成本。

“POS”商户贷为小微企业量身定制

2013年，华夏银行合肥分行通过调研创新开办了“POS”商户贷业务，即根据小微企业POS机交易现金流给予授信，无需抵押物即可获得100万元以内的信用贷款，解决了小微企业普遍存在的抵押物不足或无抵押物的融资难题，更好更广泛地服务了中小客户。该业务一经推出，即受到了餐饮企业、市场商铺等众多小微企业的欢迎。

在业务机制创新的同时，华夏银行合肥分行腾出信贷资源优先倾斜于小微企业。今年以来该行按月组织调控贷款规模，确保小企业业务授信投放。不嫌客户小重点要抓小，不嫌客户多服务要做好。“作为股份制商业银行，华夏银行竞争优势和战略重点关键在于小微企业。“小微企业不良贷款率高，服务成本高，风险大”等传统观念是片面的。实践证明，只有找准市场和服务对象，才能真正按照银行的规律办银行，回归到银行服务本质上来。华夏银行将一如既往践行“中小企业金融服务商”的理念，发挥产品优势，做大中小客户群体，更好地履行服务实体经济、扶持小微企业、扩大社会就业的社会责任。

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