安徽省寿险市场“波澜不惊”

本报讯（偶世君）由于保监会的一纸“喊停”令，曾在市场红极一时的短期人身保险产品将步入“冷宫”。根据保监要求，自3月21日起，存续期限不满1年的中短存续期产品应立即停售，1年至3年的产品在3年内按90%、70%、50%逐年缩减，3年后控制在50%以内。面临这个紧急“刹车令”，安徽省寿险市场影响几何?记者近日走访中了解到，由于安徽省大型寿险公司早前一直努力在结构转型上做文章，因此本次“1年期以下中短存续期产品叫停”对安徽省寿险市场影响可以说是“波澜不惊”。

中短期产品近年甚嚣尘上

从2013年开始，中短期人身保险产品成为一些保险公司尤其是中小保险公司获取保费的主要手段，往往能在短时间取得惊人的保费实现“弯道超车”。如安徽省今年寿险前两个月开门红以来，有的公司已经突破保费100亿元，这样的发展速度自然与售卖这种短期理财型产品有关。更多的原因是很多中小型保险公司利用这种短期理财险售卖获得资金，然后利用资金再伺机出击资本市场，但其中蕴藏着的风险也如影随形。专业人士指出，中短存续期产品的风险敞口主要在于：低利率环境下，其可能带来的资产负债错配（短债长投），现金流挤兑风险。

中短期被“喊停”对安徽省影响甚微

从今年1月份的数据来看，A股四大上市险企的原保费收入皆在85%以上，中短存续期产品在这些公司规模保费中占比并非重头戏。而那些以短期险为主的中小保险公司，当务之急是积极调整发展方向，促进负债结构优化调整。

从安徽市场来看，几家大型保险公司售卖的产品多为期缴型长期寿险产品，而刚进入安徽市场的中小型公司有的以中短期产品为市场切入点，但是毕竟中小型公司市场占比小。有关专家分析，喊停中短期产品，对整体市场影响甚微，而且可以通过此举将保险公司“逼”到售卖价值保单上，使保险公司回归保障，也使保险公司不再热衷于浮躁的“热钱”，这是行业重大利好。

转型回归保障保单更有价值

记者了解到，安徽保险市场大多为一年期以上的中短存续期产品。东吴人寿安徽公司合肥本部银保负责人张奇介绍，银保渠道中短期人身保险产品是保险公司打市场、要规模，提高知名度的重要途径。因为购买门槛低，且收益率较高，是备受市民偏爱的保险产品。东吴人寿欣享恒安两全保险（万能型）即为短期人身保险产品，一万元起售，一次性缴清，两年后可以支取，该产品最近几期结算利率一直稳定在4.5%，张奇称，这款产品是东吴人寿2015年初入安徽市场时推出的，通过这款保险产品让更多的客户了解东吴人寿，提高品牌知名度后以便更好地开展相关业务，为客户提供多重保障类服务。目前，该类产品在保监会通知出来前已基本停售。

从安徽保险市场销售状况看，安邦保险和利安人寿中短期产品整体占比较高，此番“喊停”政令对上述两家公司难免有一定影响。安徽华夏人寿有关负责人介绍，安徽华夏保险以长期期缴产品为主营业务和重点，发挥保险保障的功能作用，把中短存续期产品作为策略性产品，根据市场和渠道需求适量限额发售。以安徽市场现状为例，每年过年期间有很多返乡的务工人员，对中短期的理财产品有很大需求，安徽华夏仅在今年元月1日至5日期间限额销售三年期的中短存续期产品，而且严格控制在公司偿付能力范围之内。

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