[工行温度] 工行合肥分行 严防互联网金融外部欺诈风险显成效

伴随着互联网生态的快速发展、互联网金融业务呈现迅速拓展、迭代更新的态势，网络金融渠道风险格局出现了新的变化，虽然内部操作风险水平保持可控和下降趋势，但近年来外部欺诈风险形式变化、手段更新、目标定位、涉及范围等却呈现出快速突变态势，网络金融面临的外部欺诈风险防范形势十分严峻。因此，为有效应对和化解网络金融风险，中国工商银行合肥分行安全保卫部联合网络金融中心组成评估小组，根据近几年网络金融风险案例，通过揭示外部欺诈风险翻新手段，从风险事件核查环节入手，结合实际提出规范化风险处置流程和工作建议，努力保护客户资金安全，保障了网络金融业务的健康发展。

加强外部欺诈风险案例分析

从目前形势看，网络金融业务虽然面临的外部欺诈风险仍主要涉及电信诈骗、网络欺诈，但手段不断翻新、形式不断变化、科技程度不断提高，其隐蔽性、欺诈性更强。网络金融客户账户资金被盗案件呈现高发态势，犯罪分子不择手段想尽办法盗取客户资金。从客户反映的账户资金被盗情况看，犯罪分子不断翻新诈骗手段，如：假链接、利用第三方平台支付公司，盗转客户账户资金、增加（修改）客户预留银行手机号码；利用本马病毒植入客户手机，屏蔽、转发客户支付认证动态密码、余额变动提醒短信；通过“伪基站”群发升级、激活、兑换诈骗短信，诱骗客户登录假工行网站、钓鱼网站，骗取客户卡号、网银登录密码、身份证号码、验证码等个人保密信息等。外部欺诈风险事件往往给客户造成了难以承受的巨额资金损失，造成了严重的社会危害。

积极采取有效措施保障客户资金安全

随着网络金融业务产品的普及，拥有和使用网络金融产品的客户越来越多，互联网金融业务、自助渠道服务业务量已远超柜面处理的业务，网络金融业务正面临着来自客户自身和犯罪分子的双重风险冲击。在当前各类外部诈骗风险事件高发态势下，如何有效应对和控制涉及网络金融风险事件，保护网络金融客户账户资金安全，工行合肥分行在规范员工业务操作行为、提升制度执行力的同时，通过多种方式和渠道，强化客户安全防范教育，引导客户安全使用网络金融产品，增强客户风险防范意识，切实提高客户抵御外部欺诈风险的防范能力。同时，进一步加强了与新闻媒体、新传媒、公安机关以及广大客户之间的联系与沟通，加大联动合作力度，提高客户网络支付风险防范意识，共同构建安全网络环境，促进社会公众对网络金融产品安全性认知，普及网络金融产品安全使用知识，增强全社会对网络金融风险的防范意识，不断拓展信息传导渠道和宣传方式，提高社会公众对网络金融安全防范的关注度。同时按照中国银保监会关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项通知要求，通过联合公安机关、运营商共同打击“伪基站”、“假网站”、“电信（短信）诈骗”等社会诈骗活动，有效遏止社会不法分子猖狂的诈骗活动，营造安全良好的网络支付环境，努力保障客户资金安全。龚轩 陈峰

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