假按揭房贷咋识破

所谓假按揭，就是房地产开发商为套取资金，将实际没有卖出去的房子以内部职工或开发商亲属等人的名字购下，从银行套取购房款。假按揭对银行来说风险极大，开发商利用假按揭提前收回成本，变现利润，却把风险转嫁给了银行。

银行在选择按揭项目合作对象时，应选择开发资质较强、资金实力雄厚、市场信誉良好的房地产开发商合作，并要求其提供阶段性担保，从源头上把控风险。另外，在做每笔按揭时还应注意以下几点：

1．按揭时，一般都会要求借款申请人提供收入证明。但我们不能就此轻易的判断出申请人的收入情况，我们应将其收入证明与其提供的银行流水进行比照，侧面证实其收入证明的真实性。

2．对同时购买两套以上房产的借款申请人（尤其是住房），要特别关注。这种情况非常有可能是开发商的关系人，为开发商虚假套取资金。

3．房地产项目的施工单位民工也是假按揭的长期参与人员。针对户口不在本地的借款申请人，应严格核实其收入情况，并提供1-2名本地有稳定工作的保证人。

4．对于借款人提供的首付款凭证，要同时核对其刷卡凭条，或转账凭证，因为首付款一般金额较大，正常情况下客户不会选择现金交易。

5．核实房价的真实性，谨防开发商与借款申请人串通，虚假提高房价，购房人实际上是“零首付”，从银行套取的是实际上的全部房款。

6.放款后应及时跟进房产办证进度，不能过度依赖房地产开发商的阶段性担保。一旦可以办理房产证，即刻办理抵押登记，维护银行权益，防范风险。

在实际工作中，还会遇到更多问题，这都需要调查人员的细心调查与核实，不能认为按揭贷款是低风险业务就放松警惕，粗放管理。即使是标准化固定式业务，也要做精做细，才是致胜之道。

淮南通商银行 蔡捷

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