保险销售误导何时了

临近新年，寿险公司推出新产品，备战“开门红”，但销售误导趁虚而入——

本报记者 夏海军

近日，有市民投诉称，2010年他在某银行大厅里，一名看似银行工作人员向他推荐了一款“基金”，说是存满5年后可以连本带息一块拿回来。该市民购买后，每年12月都会从银行卡上扣除3000元。今年12月，在应该缴纳最后一年的费用前夕，该市民才发现“基金”是富德生命人寿的“红上红”两全保险。类似于“存单变保单”的销售误导时常被保险客户投诉。 “销售误导已成为寿险销售市场的通病，是久治不愈的顽症，影响了寿险行业健康发展。 ”安农大保险学副教授冯庆水说。

根据保监会出台的 《人身保险销售误导行为认定指引》，销售误导是指人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，违反《保险法》等法律、法规，通过欺骗、隐瞒或者诱导等方式，对有关保险产品的情况作引人误解的宣传或者说明的行为。

保险客户缺少保险常识，让一些无良保险销售人员钻了空子。近日，淮南市一名女士投诉，富德生命人寿业务员推销一款 “今生如意”年金保险，原本听对方说每月交500元就可以，孰料到1年后是要一次缴6000元。该女士说：“当时我在煤矿上班的，收入也还行，现在都快开不了工资了，一下拿6000元挺吃力，若是退保只能拿回很少一部分。 ”

保险专家认为，当前保险销售误导呈现两大新趋势，首先，主要险种由保障型产品转向投资理财型产品。其次，随着保险覆盖面的不断扩大，由过去的农村居民、老年人、文化水平较低的消费者，转向有一定经济基础的储户和有投资需求的高端客户。

目前，保险客户在遭遇保险销售误导时，可以拨打保险投诉热线，也可以通过电话、邮件、面对面等方式向保监局和保险协会反映。但是，不少保险客户并不清楚该怎么走维权路径。

合肥市民龙先生曾为儿子购买保险时，被平安人寿的业务员“掉包”成另外一款产品。他只好找媒体曝光平安人寿违规行为，在多次交涉后，平安人寿才迫于压力赔付了他的损失。龙先生说：“当时不知道向保险监管部门投诉，从被欺骗到得到赔付花费了大量的精力。 ”

面对层出不穷的保险纠纷，安徽保监局法制处处长雷经升认为，一方面，保险销售人员缺乏职业操守，保险公司内部管控不力，而监管部门认定销售误导难度大，导致误导行为屡禁不止。另一方面，保险消费者对保险知识比较缺乏，自我保护意识不强，以至于对一些保险概念模糊，不仔细阅读保险条款就稀里糊涂地签订了保险合同，过一段时间出现退保或纠纷也就不足为奇。

2015年前三季度，省内17家保险行业协会共调解保险纠纷事项1451件，为消费者维护经济利益达3822万元。虽然，安徽省保险监管力度逐年加大，但是鉴于寿险市场规模的不断增加，以及寿险销售人员流动性较大的特征，销售误导成为久治不绝的症结。雷经升认为，避免保险销售误导既要险企强化保险从业人员素质，也应加大向普通市民及保险常识，否则光靠监管只能堵漏洞不能除根。

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