安徽省多家农商银行开展“信用户、信用村、信用镇（乡）”评定工作 “整村授信”便利村民贷款

■ 陈超晨汪旻 本报记者李晓磊

“外出创业多年，以前有资金困难都通过亲友周转，如今农商银行上门服务、提前授信，想用贷款随时借，真是方便多了！”近日，歙县麦小麦服装加工厂老板洪淦伟欣喜地说，今年年初，在歙县农商银行开展的“整村授信”摸底中，为其授信30万元，让他贷款像存款一样便利。

近年来，安徽省歙县、太湖、祁门、东至、颍淮、淮南通商等多家农商银行纷纷开展“信用户、信用村、信用镇（乡）”评定工作，逐步探索“整村授信”支农新模式。

破解农户借款难、担保难

“针对农村资金需求 ‘小额、分散、快捷’等特点，近两年我行积极探索支农惠农新路子。 ”歙县农商银行相关负责人介绍，2018年9月，该行启动了 “信用户、信用村、信用镇（乡）”评定工作，创新开展“整村授信”金融服务工作。

“‘整村授信’的重点是授信，授信了可以不用信，一旦有了贷款需求就可以随时办理，但不授信是不能贷款的。 ”该负责人表示，“整村授信”即以一个行政村为单位，提前对符合条件的辖区居民给予一定信用贷款额度的承诺，有效缓解农户借款难、担保难。这种对整村进行集中的贷款评级授信，将农户贷款业务由“等客上门”、“被动授信”向“主动获客”、“主动授信”、“主动服务”转变。

像洪淦伟一样，参与“整村授信”并获得授信后，在歙县农商银行就有了一笔“备用金”。这笔“备用金”是纯信用贷款，无需担保、抵押；有贷款需求时，可以随时提取；贷款用一天算一天利息，不用贷款的时候也不会产生任何费用或利息。

放款快、利率低

除了主动上门、送贷到家，安徽省农商银行系统还让利于农户，提高办贷效率。对于“信用村”农户，各家农商银行都给予贷款利率的优惠，将利率按同档次贷款利率下浮20%—5%不等。同时，“信用村”农户可通过安徽农金手机银行自行办理放款、还款，手续简、操作便、放款快。

在淮南地区，获得淮南通商农商银行“整村授信”的信用村村民，有资金需求凭身份证就可到通商银行网点办理贷款手续，当天受理、当天放贷。东至农商银行则将“整村授信”和“金农·信e贷”业务系统有机结合，实现整村授信的信息化、系统化、标准化，从申请、受理、审批、发放、归还全部实行线上交易和自助办理，提高为民服务的效率。

改善农村信用环境

前不久，祁门农商银行塔坊支行迎来一位特殊的客人。塔坊镇高源村村民程勇明主动来到该支行，将一笔在2005年前就贷出的4万多元欠款交到了支行工作人员手里。这与祁门农商银行开展“信用村”创建工作密不可分。

2018年7月26日，随着黄山市首家信用村——祁门县塔坊镇阳光村“信用村”的揭牌，祁门农商银行正式开展“整村授信”工作。

“程勇明是在我行动员行动中意识到信用是金的道理后，及时归还了拖欠贷款。这也助推了高源村信用村的评定。 ”祁门农商银行业务部负责人告诉记者，为了让村民认识到良好信用是种资源，该行与各个村委积极沟通，深入了解“黑名单”情况，逐户动员。 “整村授信”不仅为村民免费普及了征信知识，免费查询了征信状况，还帮助他们了解自己的征信情况，教他们如何维护良好的征信记录。

“通过开展‘信用村’创建工作，我行2018年已创建信用村24个，信用户7559户，累计授信4.5亿元。 ”该负责人表示，接下来，该行还将通过建立信用档案、建设信用评价体系、开展信用宣传活动等方式，进一步提升当地农民的信用观念，倡导诚实守信，改善农村信用环境。

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