年末理财 如何选择合适的产品

■ 本报记者许梦源通讯员陈超晨张利张翠翠孙力

岁末年关，“两节”将至，又到了许多家庭盘点一年收入、规划理财的时候了。当然，购买理财产品也有许多“门道”，对于理财如何规划、又如何选择适合自己的理财产品，记者也特别咨询了农商银行相关人士，为消费者提供一些年末理财建议。

理财要想做好，首先一定要有整体规划，全面了解自身及家庭的整体收支状况、财务状况，同时根据理财目标和实际情况灵活制定合理的投资理财方案。银行发售的各类理财产品是许多人青睐的选择，但是种类繁多的理财产品，如何进行选择？

农商银行相关人士告诉记者，消费者在购买理财产品时，首先要做的就是尽可能详细的了解产品——包括细阅读理财产品说明书、合同条款等信息，充分理解理财产品的各项要素，重点关注产品期限、投资方向或挂钩标的、流动性、预期收益率、产品风险等。

同时，对于理财产品的选择，消费者也应当综合权衡自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和预期收入、流动性需求等，不盲听、盲信、盲从，不追逐“热门”产品。在购买理财产品前，应配合银行人员认真完成风险评估内容，并综合考虑评估结果，产品特性和个人情况选择产品。

在获得收益的同时，理财产品同样伴随各类风险，不同于一般的存款产品，理财可能包含认购风险、政策风险、市场风险、流动性风险等多种风险，在认购前详细了解产品情况并结合自身财务状况作出最适当的选择才是获益的关键。

安徽省也有一些地方农商银行有理财产品在售，对于理财产品的介绍和风险说明也十分重视。 “对于理财产品，我行会通过官微提前发布，且在理财海报上注明‘理财非存款，产品有风险，投资需谨慎’等提示信息”歙县农商银行的工作人员告诉记者，该行除了通过在网点厅堂进门处摆放理财信息展板供客户了解、帮助其提前做好资金安排以外，还积极组织人员进村入户开展金融流动课堂等宣传活动，向大家介绍理财产品的性质及如何选择，同时针对客户反映的理财有关信息，如在网络平台看到高息理财、朋友介绍的高息投资、电话短信发来的理财信息等，利用专业知识帮助客户识假防骗。

目前，歙县农商银行发行“徽府乐”系列人民币个人理财，理财期从今年12月27日到明年6月16日截止，为非保本浮动收益性理财，预期年化收益4.05%；此外，12月28日至明年1月5日还将发布理财期限更长的一期“徽府乐”人民币个人理财，预期年化收益4.15%。长丰农商银行目前也有代销的“珠联璧合”系列理财产品，本期发售时间为12月18日至24日，1万元起认购，自今年12月25日起息至明年2月26日到期，认购起点为一万元。近期，淮南通商农商银行推出了三款理财产品，其中一款为保本浮动收益型，另外两款为非保本浮动收益型。为满足不同客户需求，让更多客户能够享受到理财的高收益，三款理财产品均设置为1万元起购，产品期限分别为175天，257天和362天。

与此同时，也有地方农商银行在岁末提供相对而言风险更低的大额存单业务供消费者选择：亳州药都农商银行就推出了 “大额存单按月付息”、“大额存单靠档计息”、“单位定期存单靠档计息”等高收益产品。

需要特别注意的是，消费者即便选择好了理财产品，也不可抱着“一劳永逸”的想法坐等收益，在理财产品存续期内，消费者应持续关注理财产品的投资运作与收益表现，通过致电咨询或向消费者经理了解等多种方式掌握相关的产品信息，以便能够及时了解产品的收益、风险等状况。理财产品到期后，消费者也应及时关注投资本金和收益是否按照合同约定返还至理财账户，以便能够及时进行新的投资。

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