供应链金融打造“熟人的生意圈”

□本报记者李铁王新蕾

近年来,随着互联网金融成为银行业的“新常态”,对互联网业务的开发已成为银行拓展创新的主路径。不少银行探索“产业+互联网+金融”新模式,开发了一系列支持中小企业电子商务转型的产业电商云服务平台。

“传统中小企业的电子商务转型关键有三点,第一是选择路径,或加入核心企业的供应链协同商务平台,或多家企业联合自主开发电子商务平台,或付费加入阿里巴巴、京东等第三方电子商务平台；第二是实现O2O,发挥传统企业的线下资源优势,而非一味照搬零售互联网做法；第三是植入金融要素。”11月20日,在济南举行的中国卓越企业家大讲堂上,平安银行总行公司网络金融事业部副总经理梁超杰说,渠道转型的核心,就是扁平化,但扁平化往往导致核心企业对下游零散经销商无法有效管理。

梁超杰认为,与阿里巴巴、京东等平台交易主体为陌生人不同,产业链、供应链是一种以“熟人”为主的交易环境。对传统企业来说,处于同一链条的经销商与供应商,是一种可利用的、优质的线下资源。通过提供一个免费的电商云服务平台,促成中小微企业在线协同、达成生意,能有效利用这种供应链关系。

平安银行正是瞅准了这一空间,橙e网免费提供,小微企业可以把上下游的生意伙伴拉进来一块儿用,从而形成一个“熟人的生意圈”。

“为服务‘熟人的生意圈\’,平安银行打造了产业电商云服务平台——橙e网,就是为供应链和产业链企业而推出的提供在线管理、支付、融资、理财、保险等全方位互联网金融服务平台。”在会上,平安银行济南分行行长刘志刚介绍了平安银行橙e网与海尔集团合作的最新情况。

据了解,海尔集团在全国共有2万多家经销商,大多数规模小、经营分散,难以获得银行授信。为解决经销商授信问题,海尔集团及其旗下的日日顺商城与平安银行合作,共同开发海尔经销商融资业务。

“该模式中,海尔通过自营系统对下游经销商的存货和订单情况进行统计分析,将有融资需求的客户推荐给橙e网,平安银行对符合要求的客户给与贷款,额度可到达月均销售额的2.4倍。”刘志刚介绍说。

正是这种高效便捷的线上融资方式,在海尔经销商中迅速得到认可。“完成一笔融资,最快只要6分钟。”据刘志刚介绍,“8月份,海尔经销商的第一笔线上融资业务,已经在平安银行橙e网平台成功出账。项目运行不到1个月,平安银行已获得海尔集团1300家下游客户。”

电商平台的涌现,将大量中小企业融资难的现状集中化,也引导银行将目光转向提供线上融资支持。据了解,橙e网可提供的融资支持,包括信用险融资、货代运费贷、商超供应贷等15种全链条式的网络融资解决方案,能够实现全流程在线,在线出账、在线质押、在线赎货、在线还款,全流程一站式线上服务。

下一步,海尔集团的下游经销商有望对接橙e网“生意管家”,平安银行可以实时监测贷款对象的经营状况,从而有效规避风险。

据介绍,“生意管家”是橙e网的核心产品,也是平安银行打造的国内首款SaaS模式(无需软硬件,开通即用)的免费在线供应链协同平台。它能实现中小微企业的业务信息化管理,协助企业管理订单、进销存、物流、收付款等业务,协同实现上下游的供应商、客户、分销商、物流商等企业间的在线业务。

“接入该系统后,在‘生意管家\’供应商开放的商品,客户可以查看并可以直接下进货订单,客户的进货订单经供应商确认后,可以直接生成供应商的销售订单。”梁超杰说。

据了解,寿光蔬菜交易市场的十几万家会员,目前正逐批接入“生意管家”系统,临沂物流园也正在洽谈中。

为配合“生意管家”这一核心业务,橙e网同时开发了移动应用,客户可以在线查阅、管理应收款和应付款的资金流水,适合有连锁经营和多家商铺的客户随时在线管理。

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