银、政、企合力“护航”实体经济

■编者按今年以来,山东金融业受经济形势影响较大。在经济增速换挡期、结构调整阵痛期和前期政策消化期,经济运行中不确定性、不平衡性和脆弱性凸显,并波及金融行业。截至目前,山东省金融业发展的真实情况如何,近日召开的“10月份全省金融运行情况分析例会”和人才建设新举措给了我们一些答案。

□本报记者王新蕾王爽

“山东金融业总体是健康平稳的,不但服务全省经济转调的功能性日益增强,金融业服务实体经济的针对性、有效性也有所增强。”省金融办主任李永健表示。

11月14日,记者从在济南召开的“10月份全省金融运行情况分析例会”上获悉,山东金融业紧扣服务实体经济的本质要求和山东省实际,金融主管部门、金融机构、企业三方联手,“护航”实体经济平稳发展。

数据显示,截至今年9月末,全省本外币各项存款余额69313.6亿元,比年初增加5946.5亿元；本外币各项贷款余额52461.9亿元,比年初增加4338亿元,同比多增491.9亿元。

产品创新

拓宽企业融资渠道

受金融脱媒化、信贷规模控制、网络金融以及监管部门加强同业业务监管等因素影响,山东省银行表外资金投放受到一定制约,使得社会融资规模虽总额增加,但增长放缓。与此同时,持续的紧缩政策和当前的经济形势,更加剧了小微企业的生存压力。

不过,从山东省的情况看,针对小微企业的信贷资金却实现持续增长。截至9月末,山东省小微企业本外币贷款余额10004.8亿元,比年初增加1258.3亿元,余额同比增长18.5%,高于全部贷款6.6个百分点。

记者了解到,这与山东银行业创新融资产品,开拓融资渠道密不可分。当下,很多小微企业已将土地、房产抵押融资,而机器设备变现率又相对较低,导致其难以持续获得贷款支持。针对这一难题,省内不少银行扩大了可质押不动产范围,还推出了动产质押业务。

如临邑县某化工企业经营各种机油、润滑油、重油、渣油等的购销及运输,每年需要大量采购燃料油,资金支出较大。由于燃料油价值浮小,交易较为活跃,农业银行临邑支行为其办理了以燃料油为动产质押的融资业务。

结合本地经济特色,银行还推出了特色创新型产品,如建设银行曹县支行开发了出口应收账款风险参与等表外融资业务。

机制创新

搭建银政企合作新平台

今年以来,山东省金融主管部门积极搭建银政企合作平台,推动金融机构不断加大实体经济的支持力度。人行济南分行与省经信委联合召开全省企业重点技术改造导向计划项目推介会,联合筛选并向金融机构推介1057个工业技改项目,意向融资844亿元。其后,人行济南分行联合省工商局开展动产抵押融资银企对接活动,向金融机构推荐334家有动产抵押融资需求的重点企业,意向融资额160亿元；又与省文化厅、省财政厅召开“全省文化金融合作推进会”,推进对接项目超过600个。同时,联合菏泽、莱芜市、滨州市政府召开银企合作促进会,就7210个项目达成协议,协议金额1431亿元。

围绕企业资金链、担保圈等风险点,各地市金融办通过机制创新,指导信贷资金应投尽投的同时,进一步加强了金融风险监测、预警、应对工作。

今年3月,由沂水县金融办牵头成立了小微企业信用促进会。入会企业以信用为担保,取代原先以土地、房产等为担保的贷款形式；对加入企业进行信用考察,单户最高授信500万元,且采取了循环授信的办法。截至今年6月末,共为34家小微企业授信1.2亿元,发放贷款1.3亿元。

为方便县域小微企业或个人客户创业融资,文登区金融办与人民银行文登区支行携手,协调全区23家金融机构,设立了全国第一家县域“金融超市”。截至今年6月末,金融机构通过“金融超市”累计为156个客户发放贷款4.48亿元,其中为102家小微企业发放贷款1.12亿元。

组织体系创新

民间融资成有益补充

为解决企业融资难题,省金融办出台多项措施,积极推动民间融资机构、小额贷款公司等“草根金融”不断发展壮大,与传统的银行信贷模式形成有益的补充。

宁阳县信通小额贷款公司尝试第三方货物质押担保模式,通过引入网络数据模型和在线视频资信调查模式,将客户在电子商务网络平台上的行为数据映射为企业和个人的信用评价,由线上平台发布供求信息,线下对接融资贷款,批量发放“金额小、期限短、随借随还”的小额贷款。通过该担保方式,该公司在2013年度累计向22户企业及商户发放贷款660万元。

截至今年10月末,全省民间融资机构达到582家,其中,民间资本管理公司516家,注册资本294.82亿元,1-10月累计投资额达到271.35亿元,其中股权投资24.78亿元；民间融资登记服务中心66家,1-10月登记需求金额16.41亿元,登记出借资金9.19亿元,成功对接金额6.99亿元。小额贷款公司总量达到400家,前10个月累计发放贷款974.6亿元,同比增长15.3%,贷款余额531.36亿元。融资性担保公司达到473家,前10个月新增担保金额980亿元,担保责任余额1238.5亿元。

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