利率降了月供为啥没少？多数银行实行固定日调整政策，客户“享福利”要等到明年1月

□本报记者 张晓莉

2月28日下午，央行发布消息，自3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。3月2日，政策发布后的首个工作日，记者调查驻济各大银行和住房公积金管理中心获悉，目前不管是商贷还是“公贷”都已开始执行新利率，不过对于已经放款正在还贷的购房者来说，利率调整可能要等明年了。

商贷已开始还商贷的如何调整看合同

3月2日，记者分别调查建行、农行、兴业、招商、民生、中国银行等十余家银行驻济机构，上述银行已经开始执行央行调整后的贷款利率，与购房市民关系最为密切的5年以上贷款利率由原来的6.15%下调为5.9%。

不过，有一些正在还贷的市民可能会有疑问，为什么还贷利率降低，月供却没有减少？

“以放款的时间为节点，在政策调整之后将要办理贷款或者将要放款的客户执行新利率，政策调整之前放款的客户执行原有利率。”农行泺源支行个贷中心相关工作人员介绍。

记者发现，对于已经开始还贷的客户，不同银行利率调整时间也有所区别，大部分实行固定日调整原则。中国银行工作人员表示，已经开始还款的购房者，将在次年放款日调整。招商银行经七路支行个贷部相关工作人员则告诉记者，调整日期看具体的合同规定。

如果是固定日调整，每年1月1日按照当日利率统一进行调整。“从明年1月1日起执行新利率标准。如果央行近期再度调整利率的话，那么明年将按照最后一次调整后的新利率变动月供。”上述工作人员表示。

如果是按年调息，也叫次年对日调整，一般合同上会这样写：“每满年的当日为合同利率调整日。”

什么是“每满年的当日”？举一个例子，比如，你的放款日为2015年2月14日，2016年1月执行了新的利率，这时，你的贷款利率不变。到2016年2月14日，你的贷款利率就开始调整了。

公积金贷款

“公贷”首套房5年以上利率已调整为4%

“今天上午接到的通知，目前济南市住房公积金贷款的利率已经按照央行的政策调整。”济南市住房公积金咨询热线官方回复称，调整后的住房公积金贷款利率为：首套房5年以下（含5年）为3.5%，5年以上为4%；二套房5年以下（含5年）贷款利率为3.85%，5年以上为4.4%。

业内分析认为，此次公积金基准利率的降低，将进一步有利于市民使用公积金贷款买房。

济南住房公积金管理中心相关负责人介绍说，现在申请住房公积金贷款，利率执行上述降低后的利率。

新的贷款执行新利率，那么此前申请的公积金贷款利率该如何执行呢？该负责人介绍，按照相关规定，新的政策发布后，原有的贷款一般是从发布政策的次年起开始执行新的政策。也就是说，如果目前购房者已经按照4.50%的利率申请了公积金贷款且已经开始还贷，那么要从2016年1月1日起才能执行新的利率。相关新闻

“组合贷”购买

第二套房仍须“高首付”

记者了解到，限贷政策放开后，同样是还清首套房贷款再购买二套房，申请商贷和公积金贷款会分别被认定为一套房和二套房，首付分别为三成和六成。

一些购房者反映，自己首套房贷款还清，再购房时想使用“组合贷”，由于商贷和公积金贷款标准不一样，不知道自己这种情况是按照一套还是二套房贷款购买。

对此，记者咨询商业银行和济南住房公积金管理中心得知，“组合贷”购买第二套房，如果首套房贷款还清，依然按照二套房对待。（记者张晓莉）

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