车险“升级”,4折保费或将落地

□郭盼

商业车险“新政”终于落地。作为全国首批改革的6个试点地区之一,6月1日起,山东省启动商业车险改革,车辆近年来的出险情况成为影响保费的重要因素,车辆出险次数越少,相应的保费将下降,最低能到4折。

首批保费是涨是降?●7年不出险:享受4.33折保费●上年出险2次:保费涨了800多元

按照以前的条款,车险保费不能低于基准保费的7折。

陈先生是人保财险济南分公司车险费改后的首批保单客户。他连续7年没有出过一次险,上一年度陈先生车险保费为3094.72元,本年度若按旧条款算,他的保费应该是3078.86元,而按新条款,他只需要缴2252.79元保费。据人保财险测算,陈先生的车险折扣是基准保费的4.3折。“这对我们开车一直比较谨慎的人来说是个好事情,也督促我们以后开车更加谨慎。希望这可以起引导作用,让人开车更文明,我们开车也更放心。”陈先生说。

按照新条款,安全驾驶不出险会有保费优惠,而若不小心出交通事故报保险理赔,保费就会有所上涨。同样,昨天早上去续保的车主刘先生就稍微有点郁闷了。他的轿车在今年年初因为后挡风玻璃碎掉而出险了,当时保险公司赔付了1000多元。昨日刘先生的新保费出来了,相比以往提高了856.12元。刘先生告诉笔者:“还是可以接受的,也是告诫我自己以后开车要更小心。”

“如果商业车险消费者驾驶习惯好、出险频率低就能享受更低的车险费率。”济南保监局相关负责人表示,根据车险费改相关条款,车险无赔款安全优待系数,从原来的0.7-1.3调整为0.6-2。这意味着车主续保时,可以按照无赔款的次数和年度,享受无赔款安全优待系数折扣,最高可达6折,若叠加保险公司自主核保系数和自主渠道系数折扣,连续3年或5年不出险的客户,还可以享受更大的保费优惠。而单就无赔款优待系数而言,上年出险3次以上车辆的保费,将上浮1.5倍以上,出险5次及以上的保费将上浮2倍。因此要想少缴保费,一定要记得安全驾驶,开车不任性。

索赔更便捷产品更丰富●车同价保费或将不同●按实际价值计算保费

除了出险记录,新制定的车险费率条款跟以往有所区别的还有车型定价。以前,车险保费与车辆维修、更换零件时涉及的费用关系不大。这次车险改革整合了全行业的资源,对十余万种车型进行了梳理和标码,形成保险行业自己的车型身份编码体系,为不同车型制订了相应的基准费率。

同时,新的车险条款还扩大了保险责任范围,提高了服务保障能力,例如被保险人或司机的家人可以在三责险项下赔付,这就解决了以往多有争议的“撞了自家人保险不赔”的问题；此外,因台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴、冰雹等自然灾害导致的车损,也明确增加到车损险保险责任中,而且各险种均删除了多项责任免除约定。

另外,今后索赔处理程序将会更为便捷。比如,全车盗抢险减少了驾驶证复印件、被保险人身份证复印件、道路运输许可证或营运许可证复印件、全套原车钥匙等索赔资料,而在此改革前,许多车主经常由于随车被盗而无法提供上述材料。

对于“高保费低赔偿”的问题,新规也做了调整,车损险的保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定,在赔偿时,全损按照保险金额计算赔付,部分损失在保险金额内按照实际修理费用赔付。比如,一辆总价20万元的车,行驶3年后实际估价为12万元,以前车主投保车损险一般按20万元的原价支付保费,而全损理赔时却只按12万元进行赔付。根据新条款,车主今后投保该车辆仅需按车辆投保时的实际估价12万元支付保费,对应的赔付也为12万元。

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