从“+互联网”到“互联网+”

□本报记者王新蕾

互联网浪潮已渗透整个金融行业。在山东,一波金融创新过后,互联网基因落地生根。其中既有金融体系借力互联网平台的有益尝试,又有互联网科技革新金融服务的转型探索。但从实践来看,都使金融服务更加便捷、高效、安全。

“互联网+”:

金融体系智慧化

成立一年多的山东金融资产交易中心(简称“鲁金所”),走在拥抱互联网浪潮前列。以“鲁金宝”为代表的纯互联网金融理财产品已发行20余期,让鲁金所初尝甜头。

“传统的‘+互联网’模式,互联网仅作为产品销售渠道,是附属角色。而今的‘互联网+’模式,让互联网参与研发产品,让人工智能扮演核心角色。”据鲁金所董事长李文峰介绍,“例如投资能力测评环节,曾是专业性要求很高的工作。但通过互联网,借助人工智能技术,投资者提供相应信息后,系统可在短时间内给出一份详尽的投资能力分析报告。随着数据积累,投资者的每一笔交易数据,都可作为信用评级的依据。”

互联网金融实现用户普惠,需要强大的基础技术支撑。去年底,齐鲁证券与恒生电子、同花顺签订互联网金融战略协议,成为业内首家基于“阿里云”平台建设互联网证券业务的券商。

互联网大数据带来的高效融资,已惠及整个金融领域。如今,齐鲁证券已从互联网金融第一阶段——将金融业务搬至互联网、提升用户体验；过渡至以互联网理财账户为核心,在线理财、“投融付”一体化的第二阶段。

“最早围绕渠道引流展开,通过‘用户体验+整合营销+流量导入’提升市场份额。后来尝试综合金融服务,用户也从传统的长尾用户扩展到中高净值用户。”齐鲁证券网络金融部兼电子商务公司总经理李肇嘉介绍说,建立理财云平台后,齐鲁证券将以互联网理财账户为核心,移动和PC端为平台,实现投资、融资、支付一体化；与数米网合作,实现OTC、资管产品优先销售。

从A到V:

一次金融服务革新

自己动手、自助操作的金融服务模式,被越来越多的用户接受。

与传统网点相比,智慧银行最大的特点在于,通过核心智能设备和系统开发优化业务流程,让服务更简单和快捷。

在位于济南市泉城路的建设银行智慧银行网点,客户只需在VTM机上刷身份证,远程柜员将通过视频协助客户自助办理开户、电子银行签约、充值缴费等业务。从A到V,是从Automatic(自动的)到Virtual(虚拟的)。该网点大堂经理表示:“服务流程简化,省去填写纸质单据的麻烦。办理开户、发卡、销户、挂失、网银等业务,只需要五分钟。”据了解,目前全省已有近百台VTM机投入使用。

中国人民银行发布报告,一季度全国移动支付额同比增921%,上涨速度接近10倍。日前,兴业银行开发出全国首款可穿戴支付产品。用户佩戴移动支付手环,在带有银联“闪付”标识的POS机或终端上轻松一挥即可完成支付。近日,招商银行推出NFC近场支付,利用NFC射频通道与POS机连接,消费时将手机在POS机上靠一下,就可完成支付。

智慧保险也在全省推进,MIT移动展业终端已为保险行业普遍应用。“客户现场了解产品、投保、核保、缴费,一小时就能完成,不用再反复签字,也无需长时间等待。”据平安人寿烟台中支副总经理陈明星介绍,MIT移动终端已承载了本地区一半以上业务,让销售服务更加高效和自主。

虚拟属性:

互联网金融亟须监管

采访中,不少业内人士都提到,金融与互联网在属性上有先天的一致性。“互联网科技能打破时间、空间限制,实现7×24小时在线,最大限度消除信息不对称,以大数据革新风控,提供高效信息。这都是金融行业的福音。”李文峰表示。

济南大学金融研究院院长孙国茂认为:“互联网金融可能会部分地替代传统金融,如第三方支付业务会与传统金融形成互补,从而降低整个金融行业的交易成本,从这个意义上说,互联网金融对货币政策最大影响就是加快利率市场化,提高货币政策的传导效率。”

在虚拟和风险上,互联网与金融也有一致性。孙国茂表示:“本质上说,互联网金融仍然是金融,是金融就必须监管。因为金融是建立在信用基础上的,具有虚拟性和风险性。”

除了研发智能风险监控系统,加强监管也提上日程。孙国茂提到:“对互联网金融的监管,应当有别于正规金融和传统金融,金融监管部门应当制定国家层面的监管规定,提出监管原则。比如对P2P,规定不许建资金池、必须实行实名制、客户资金必须实行第三方托管等,这是不能突破的底线。监管规定形成后,由地方政府本着互联网金融既要服务地方实体经济,又要规避风险的原则进行监管。”

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