借势“互联网+”,“平台金融”普惠小微

□本报记者王爽

实习生杨文文

近日,华夏银行将2012年在同业中首推的“平台金融”升级至5.0版本,新模式以“互联网+平台金融”的形式亮相,集本外币在线融资、跨行支付、电子对账、现金管理多种服务于一体,带给小微企业更好的融资体验。截至2015年上半年,该行小微企业客户规模已超28万户,贷款余额占比接近23%。

开创“在线支农”新模式

“我家承包了1000多亩土地,主要种植小麦、玉米、花生等,每年仅化肥一项的成本就需要20多万元。以前贷款很难申请,现在用了华夏银行的小企业网络贷,不用到银行,在网上就能申请贷款,有闲钱随时能还款,又快又方便。”48岁的韩彦臣对记者说。

据悉,华夏银行济南分行充分利用“互联网+平台金融”高效、便捷、覆盖广、低成本的优势,与全国最大的农资交易网络平台“云农场”对接,开创了“在线支农”的金融服务新模式。农户通过互联网登录华夏银行金融服务平台,可在线完成农资采购、贷款发放、农资配送、销售还款的全流程操作。

该模式实现了“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、动态调整”的支农信贷模式,同时拓宽了农业产业化龙头企业的销售渠道,提高了企业的销售规模和竞争力。截至2015年6月末,华夏银行济南分行依托“云农场”平台为山东省内4个地市的200余户农户累计发放贷款817笔,3561.28万元。

贷款偏重“信用与数据”

华夏银行济南分行立足山东,以地方上的主流市场商圈为平台客户,运用“小企业网络贷”产品,研发出适合小企业集群的综合金融服务方案,批量解决市场内小企业、个体经营户等的融资问题。

该行依托与管理方的合作,创新互助金池、租赁权担保、信用贷款、商户保证、管理方推荐等多种融资方式降低小微企业的融资门槛。贷款业务逐渐由重“抵押”向重“信用与数据”转变,并通过“平台金融”业务模式,解决了小商户用款“散、急、频”的困难。

“原来向银行申请贷款,一是融资担保困难；二是做小生意的单笔融资金额小、用钱频繁、手工操作繁杂导致融资成本高、融资时间长。华夏银行济南分行向我们推荐了小企业网络贷产品,现在大家都坐在铺子里自己给自己放贷款,根据自己需要一次五万元、十万元的都可以,用起来更灵活,还款也没有限制,极大地降低了贷款成本。”济南市水产发展与经营协会胡会长说。

创新全流程在线缴费服务

在积极利用互联网金融手段解决小微企业融资难题的同时,华夏银行济南分行依托自主研发的支付融资系统(CPM)创新了全流程的在线缴费服务——“华夏云缴费”。该业务支持在线收费、跨行支付、在线对账、批量打印收据等管理功能,广泛适用于学校、培训机构、物业公司等存在一对多收费模式的领域:缴费方可实现随时随地在线缴费,节约时间成本,有效缓解收费方人工对账难、财务工作量大等问题。

“我们学校收费的主要问题就是时间集中、人次多、任务紧,每次都造成家长排长队,财务人员的工作压力非常大。”济南某学校财务负责人说,“我校使用‘华夏云缴费\’三个月以来,累计实现了网上收费12000多人次,一方面家长缴费方便了很多,该系统支持21家银行的卡进行网上支付,没有缴费时间和地点的限制,另一方面该系统集成了批量收据打印、缴费状态查询、电子批量对账等很多原来由财务人员手工完成的功能,减轻了财务人员的工作压力。”

据悉,自2012年以来,华夏银行“平台金融”累计放款超过3万笔,金额超过160亿元,平均每笔贷款48万元。合作平台覆盖核心企业、市场商圈、大宗商品交易市场等,服务行业涉及现代物流、旅游、教育、三农、服装鞋帽等20多个领域。此外,华夏银行正积极探索线上授信、网签合同,借助互联网优势进一步提高银行服务质量和效率。

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