老年人如何“以钱生钱，颐养天年”

点击查看原图张先生基本情况：年龄68岁，和老伴退休在家，子女们都已独立。自己和老伴每月都有稳定的退休金，又有医保，加上子女们每月也都孝敬一些，生活得很安逸。夫妻二人勤俭节约，积攒了70万元，一直存在银行里。

理财目标：在实现保值的前提下，适当的承担风险，增加收益，战胜通胀。

随着社会的发展，福利的健全，越来越多的老年人手头上有了一定的积蓄，也有很多人有了理财意识，老年人进行理财，可以获取更高的理财收益，这在充实老年人晚年生活的同时，也能让老年人感受到更多的幸福感。同时对于老年人而言，随着年龄的增加，养老和健康的问题越来越突出，各项支出不断增多，因此同样也有“以钱生钱”的理财需要。但对老年人而言，怎样进行投资理财，既能“以钱生钱”、又能避免投资损失呢？根据老年人风险承受能力及家庭生命周期特点，建行理财师朱惠芳建议，老年人理财应遵循简单和稳健的原则。以退休老人张先生为例，理财师为其做了如下资产配置建议：

10万元预留资金：货币基金＋短期理财产品

理财师建议老年人按照“90%安全投资＋10%激进投资”的组合方式进行投资，构建合理的资产配置，让理财变得更轻松、更简单。为了安全起见，老年人理财首先要考虑预留部分应急资金，以备不时之需，现在银行的理财产品非常丰富，应急资金选择产品时应首先考虑资金的流动性，其次才能考虑收益。

可选择一些流动性强、风险较低的理财产品，例如货币型基金、银行固定收益类短期理财产品等低风险产品，这类产品均有较好的安全性，且收益率比活期存款高出5倍以上。

建议张先生将应急资金5万元投入到货币基金，目前货币基金收益率仍处于较高水平，并且非常灵活，一旦急需资金则办理赎回手续，3个工作日即可到账。另外的5万元，可存放在建行日日鑫高理财产品上，该产品从周一至周五上午9时到下午3时30分，随时买卖、即时到账，并且随着存期的延长，银行自动按照高档次的利率计算收益，投资期超过1天，预期年化收益率2.52%，是活期存款利息的5倍；投资期超过180天，预期收益率4.11%，是半年期定期存款的1.24倍；可以说既享活期存款之便，又得定期存款之利。

50万元稳健投资：国债＋定期储蓄＋银行中期理财产品

随着存款准备金率的下调，未来降息的可能性变得更大，现在选择一个期限较长、收益率也较高的产品，可以把绝对的投资收益固定下来。换句话说，一旦开始进入降息通道，还是可以享受降息前的收益率。这尤其适合养老金的积累。在投资时建议根据期限适当搭配，选择存款、国债及银行中期理财产品。50万元的资金建议张先生按照20万元国债、10万元定期存款、20万元理财产品进行资产配置。

国债的风险低、安全性能好，受到众多老年客户群体的青睐，近期国债的收益率为：3年期票面年利率5.58%；5年票面年利率6.15%，利率分别高于同期银行定期存款利率0.5个百分点以上。

建行理财产品，不仅收益率高于定期，且期限丰富，产品组合灵活多样，1年期预期收益率一般可达5%以上。此外银行的理财产品还有部分属于保本类型的，收益也高于同档期定期存款利率。

10万元激进投资：实物黄金＋基金

老年人风险承受能力普遍较低，不宜过多地进行风险高、收益波动大的投资。张先生希望拿出10万元做风险投资，那么可适当考虑投资实物黄金和基金。

黄金是避险类的产品，近年来，很多投资者除了投资纸黄金外还购买一些实物黄金作为收藏之用，对老年人来说，投资实物黄金是不错的选择。黄金不仅能投资保值，其规避风险的功能是其他投资品种无法取代的。

近期美元反弹以及美股企稳，黄金行情回落，为黄金投资创造了良好的建仓机会，建议张先生可拿5万元投资实物黄金，在1538至1620美元/盎司附近考虑分批建仓。

另外5万元可在适当的点位投资股票基金或者混合基金，张先生可以在2300点附近建仓30%，下跌到2200点再买入30%，再下跌再申购，分批购买，平衡风险。同时设定止损位，例如到达10%以上的亏损时严格卖出。

最美不过夕阳红，从生命周期来看，老年人的收入下降而支出逐步增加，因此学会通过理财获得一定的理财收益，可以让生活更轻松。

理财师姓名：

朱惠芳

工作单位：

山东建行济宁分行私人银行

任职资格：

山东省建行首批中国金融理财师

济宁市建行首批国际金融理财师

山东省建行首届理财师风采大赛私人银行组季军

从业经验：

从业18年，熟知宏观经济及金融市场，擅长多方位个人财富管理与公司财务规划、家庭资产配置及理财方案的设计及策划

理财格言：

视野决定境界理财改变人生

新闻推荐

花小钱买好车比亚迪F0购车手册

“微轿王者”比亚迪F0以其时尚的外形，优越的性能及节能环保的潮流理念，成功进驻万千家庭，总销量已超过36万辆。近期,比亚迪又发布了“4年或10万公里”超长质保政策,涵盖旗...

济宁新闻，新鲜有料。可以走尽是天涯，难以品尽是故乡。距离济宁再远也不是问题。世界很大，期待在此相遇。