2016年你该如何理财

■本报记者  严俊铭

股市动荡不安、央行不断降息、理财收益率节节下降……刚刚过去的2015年，对于热衷理财的市民来说可谓运气欠佳。如今，2016年已经来到，在新的一年里，市民应该如何理财，才能让闲钱增值保值呢？

存款：定期存款有讲究

股市存在风险，因此不少市民特别是中老年人仍旧喜欢把钱存到银行，既安全又有利息收益。

不过，2015年央行连续5次降息，各家银行的存款利率也不断下降。记者了解到，目前国有银行的一年期定期存款利率为1.75%，两年期定期存款利率为2.25%，三年期和五年期定期存款利率均为2.75%。而本地银行的存款利率相对较高，一年期定期存款利率为1.95%，两年期定期存款利率为2.73%，三年期定期存款利率为3.575%，五年期定期存款利率为4.3%。因此市民若看重利息收益，在存款时不妨货比三家。

在央行不断降息的背景下，记者了解到一些银行也推出了自己的特色存款产品。以乐山商行的“乐惠存”特色存款产品为例，该特色存款产品分为整存整取3年期以及存本取息5年期两种类型。

据了解，上述两种存款产品都采用靠档计息原则，因此即便存款尚未到期，市民又急需用钱，也不会面临利息损失的风险，帮助市民实现利息收益最大化。此外，如果办理“乐惠存” 存本取息5年期产品，不仅采用靠档计息原则，而且利息领取方式多样，可以按每月、每季度、每半年、每年4种方式从银行获取存款利息。

网络：宝宝类理财渐成“鸡肋”

随着央行2015年连续5次降息，红火的宝宝类网络理财产品收益率逐步下滑，日渐成为“鸡肋”。通过查询记者了解到，截至目前微信理财通里所发售的各种货币基金的7日年化收益率仅为3%左右，有的货币基金收益率甚至低于3%。如果你对资金的流动性要求特别高，那么把闲钱投入到宝宝类理财或是不错的选择。不过若想在最大程度保证资金安全的前提下获得相对满意的理财收益，那么银行类理财产品则是不错的选择。记者了解到，当前乐山各家银行都推出了众多理财产品，其中不少银行理财产品的收益率超过4%。

此外，国债对于市民来说也是不错的选择，不少中长期国债的票面利率都在4%左右，越来越受到中老年人的热捧。

楼市：买套房子出租也不错

2015年，为提升销量，乐山的各大房地产开发商可谓耍出了十八般武艺，甚至一些开发商还打出了“每平方米3888元起”这样极具诱惑力的广告。买套房子出租，在不少市民看来或许不划算，因为房屋租金或许还不够每月的房贷钱。不过对于家庭已有住房，且住房公积金账户里余额特别多的市民来说，利用公积金买套住房出租或许是不错的选择。

假设某市民住房公积金账户里有15万元余额，以每平方米4000元的价格购买一套60平方米的住房，再加上简单装修花费5万元，共计需要29万元。除去住房公积金支付15万元的首付外，只需额外支付14万元即可。

记者了解到，在乐山市中心城区，不少小区环境较好、地理位置较好的两室一厅住房，其出租价格多在1000元以上。即便以1000元的价格出租，一年便可收回房屋租金1.2万元。

再以上述案例计算，除去住房公积金外，相当于额外投入14万元购买一套住房后，一年便可收取1.2万元房租，年化收益率高达8.57%，瞬间“秒杀”目前市场上的一切稳健性理财产品。

不过对于住房公积金余额较多的市民来说，虽然通过公积金购房出租能获取不错的收益，但却不得不面临流动性较差的考验，如何取舍还得根据个人实际情况而定。

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