商业车险改革满一年 教你新年如何正确买保险

商业车险改革即将满一年，各种新变化一些已经续保的车主想必已经有所了解，但还是有很多车主在选择险种的时候不甚明了。新的一年即将到来，我们如何选择车险才最合适呢？

中华联合财产保险股份有限公司凉山中心支公司车商渠道部经理于绍军介绍说：“当下很多车主认为购买了交强险就可以了，然而这往往是不够的，一旦发生交通事故，仅仅元的财产赔偿，恐怕远远不够，因此只买交强险的做法不可取。”

于绍军告诉记者，除了必须购买的交强险，最好还要购买车辆商业险种的车辆损失险、第三责任险、车上人员责任保险主险，另外像玻璃单独破碎险、车身划痕损失险、不计免赔险（建议要选并和以上主险搭配使用）、自燃损失险等个附加险可以根据自身情况进行选择购买。

合理选择险种

各项细则要看清

车辆损失险:它是车辆保险中用途最广泛的险种。无论是小剐小蹭，还是损坏严重，都可以由保险公司来支付修理费用，对于维护车主的利益具有重要作用。新车险明确规定冰雹、台风、暴雪等自然灾害以及车载货物、车上人员意外撞击所导致的车损可获赔偿。所以车损险一定要上，建议足额投保。

需要提醒的的是由于车辆本身质量问题造成的损失保险公司不负责赔偿，比较常见的有发动机因其内部原因发生爆炸或爆裂、轮胎爆炸等；因本车电器、线路、供油系统等发生问题造成的火灾。另外在车损险部分，玻璃单独破碎属于除外责任，保险不负责赔偿。

第三责任险:是指被保险人允许的合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人对于超过交强险各分项赔偿限额以上的部分，按照保险合同的规定负责赔偿。因为交强险在对第三者的财产损失和医疗费用部分赔偿较低，所以购买第三者责任险作为交强险的补充还是很有必要的。

车上人员责任险：在保险期间内，被保险人及其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使保险车辆车上人员遭受人身伤亡，对依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照保险合同的规定负责赔偿。所以车上人员责任险主要负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡。

车上人员责任险保额一般为1万元、2万元、5万元等。司机位和乘客位的保险费率不同。建议车主，可以根据车上常乘坐人员数量情况进行投保。比如驾驶的是5座车，但是一般只坐两个人，车主可以只为司机和一个乘客位投保。但是有了车上人员保险，还要提醒乘客，建议上意外险。意外险元到元的保费，保险金额几万至几十万。

不计免赔险：根据保险条款驾驶人在事故中所负事故责任比例，商业第三者责任险、车辆损失险、车上人员责任险、盗抢险均实行相应的事故责任免赔率。有这样的免赔率，发生赔付时，是要相应的减去的。但是如果车主购买不计免赔，应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，则会由保险公司负责赔偿。所以该险种还是非常建议车主上全的。

小刮擦可不必出险

出险次数越多来年保费越高

需要提醒广大车主的是：“此次改革，车险费率系数将进一步细化，强调出险与费率挂钩，出险次数越多的车主，要付出的保费就越高，而不怎么出险的车主，就可享受到更优惠的费率。出车主连续三年没出险，按老费率算，保费最多打七折，而新政出台后保费可打更多折扣。因此，于经理建议车主平时遇到小‘刮擦\’等小事故时，可以自己出钱修理，如果保险公司出险将会影响年保费率。”于绍军说道。

本报记者 范可 比木日洛

新闻推荐

州委召开常委会议 传达学习省委经济工作会议精神 林书成主持

本报讯月日下午，州委书记林书成主持召开州委常委会议，传达学习省委经济工作会议精神，研究年全州经济工作。州委副书记、州政府代理州长苏嘎尔布，州委副书记陈忠义、龙伟出席。州人大常委会主任王金铁...