善用保险杠杆 夯实四川农村脱贫之基

□ 苟德培

2017年全国两会期间，四川省委书记王东明在接受新华社记者采访时说，四川省还有272万农村贫困人口，他们大多生活在环境条件比较差的边远山区、民族地区，都是难啃的“硬骨头”，我们要“举全省之力坚决打赢脱贫攻坚战”。

如何用足用透保险杠杆，撬动金融的力量、化解返贫的风险、夯实脱贫的基础？

在四川省农村地区***工作中，善用保险杠杆，就是借助保险的保障杠杆，化解农业抵抗冻灾、疫病、洪水等造成的因灾致贫、因灾返贫风险；就是运用保险的担保杠杆，帮助农业经营主体顺利获得贷款，扶持其开展特色农业规模经营；就是用足用透一些保险企业集银行、保险、投资于一体的综合优势，推动农村地区特色产业获得低息贷款、股权投资等特色扶持。

一是扩展保险到达率，给农业生产上一道保障环。放眼全省，贫困量大、面宽、程度深，2012年底有贫困村11501个，约占全国的10%，主要集中在秦巴山区、大小凉山彝区、高原藏区、乌蒙山区。在这些农村地区推广政策性农业保险加商业保险新模式，就是添加“旱涝保收”式生产保障。以高原藏区为例，数据显示，目前该区已开展的特色农险有水稻、青稞、牦牛、藏系羊等10个中央财政补贴品种和蔬菜、玛咖、草场、食用菌4个地方品种。以牦牛为例，每头牦牛保额为2000元，按6%的费率，保费为每头120元，费用分摊比例为中央40%、省25%、州县15%、牧户（合作组织）20%。换言之，牧户只需按每头牦牛缴纳24元保费，便可以在因灾造成牦牛死亡损失时享受2000元的保险赔付。行业统计，截至2016年上半年，四川藏区农业保险支付赔款达1.26亿元，受益农户3万户次。可以说，农业保险已经成为保险扶贫的“主动脉”。

但是农村地区地域辽阔，居住分散，信息闭塞，农村居民对农业保险的惠农政策了解不够，保险在脱贫攻坚中的功能还未得到充分发挥。建议地方政府的手与保险企业的手更加紧密地联动起来，进一步提高特色农险的覆盖率和到达率。

二是破解农业融资难，给规模化经营引一道贷款链。目前，省内一些保险企业按照“支农惠农、风险可控”原则，把以信用保证保险形式联动金融机构、帮助农业生产主体顺利获得贷款实现规模经营的方式积极引入正在脱贫攻坚的农村地区。在调研农户对资金的需求度、对利率的承受力及整个运行环节中的风险点的基础上，在地方政府、农担公司、保险企业之间的不断沟通中，形成“政府+金融平台+保险+交易平台”的“帮农贷”模式。在试点运行中，帮助农村地区开展特色种植养殖的农户顺利获得成本较低的贷款，破解其融资难、融资贵的金融难题，推动特色种养、规模经营、脱贫致富，并以榜样示范效应推动“先富带后富”式引领脱贫。

三是打开扶贫全视角，为靠山吃山式增收添一道投资环。农村地区爱讲一句俗话，叫“靠山吃山，靠水吃水”。秦巴山区、大小凉山彝区、高原藏区、乌蒙山区脱贫要立足当地实际，打开农业发展脱贫、厂矿开发脱贫、旅游观光脱贫的视野，以产业带动就业，以资源带动消费。目前，一些保险公司通过投资收购，已经成长为集银行、保险、投资等功能于一体的在资本市场长袖善舞的综合金融集团。各地政府可利用矿产资源优势、旅游资源优势、高原特色农产品规模化种养优势，以资源搏资金，以业务换服务，就不难与保险企业达成融资授信、低息贷款、股权投资等特色合作。

（作者单位：四川大学美丽中国研究中心）

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