应收账款融资“滋润”小微企业 今年全省农商银行累计办理117.3亿元

■ 何琴本报记者李晓磊

对于小微企业来说，应收账款是重要的流动资产。为了缓解小微企业融资难，近年来，安徽省农商银行系统推出应收账款质押贷，不仅帮助小微企业盘活了应收账款，释放了企业资金的流动性，还提高了资金的流通效率，降低了企业的融资成本。

“对于破解小微企业融资瓶颈，应收账款融资有着一定优势。 ”省联社信贷管理部相关负责人表示，小微企业之所以融资难，因为缺少房产、设备等有效抵押物，同时规模小、抗风险能力差。而盘活应收账款为小微企业融资打开了一扇“窗”。

记者了解到，为了有效盘活企业存量资产，针对应收账款回款期限较固定且企业又急需资金的情况，安徽省农商银行系统在综合考虑中小企业信用状况和经营状况的基础上，以其应收账款为质押发放准信用贷款，无需借款人再提供其他担保，来缓解此类中小企业的融资难题。

对于安徽光谷安防科技集团有限公司来说，与六安农商银行开展的应收账款质押贷款合作，有效帮助了该企业充实周转资金，步入发展快车道。位于六安市经济开发区的光谷安防科技，主营电子智能科技、人工智能等生产、销售、技术服务等，是一家拥有一级资质的安防工程龙头企业。近期，该公司承包了六安移动公司的一些社会治安视频监控系统项目，项目总价约2000多万元。因流动资金紧缺，该公司向六安农商银行申请融资购买安装材料，但公司性质为轻资产行业，抵押物不足。六安农商银行深入调查后，根据光谷安防的资信情况以及账款交易对手六安移动公司的可靠稳定性，为光谷安防量身定制了以应收账款作为质押发放信用贷款的模式，通过与借款人、六安移动公司签订三方质押协议，约定账款回笼经过该行开立账户并该行监管，给予该公司授信1000万元。

对于供应链上“低、小、散”账款，安徽省农商银行又通过与核心企业合作，搭建应收账款线上供应链融资服务平台的方式，将这些应收账款进行整合，实现在线批量化融资，让上游中小企业在需要资金时，可随时将“应收账款”变为“现款”，解决了企业资金需求“短、频、快”问题的同时，提高企业的应收账款盘活效率。

“中药材企业资金回笼慢，特别是应收账款滞压阻碍我们的发展。还好有‘金农信 e链’帮我们为核心企业上、下游综合授信4000多万，仅我公司就通过应收账款办理了保理融资600多万元，不仅化解了应收账款滞压的烦恼，还盘活了我们企业的流动资产。 ”近日，亳州某中药饮片有限公司负责人李红（化名）告诉记者，自从亳州药都农商银行创新推出了供应链融资平台——“金农信e链”，企业凭借应收账款，足不出户就能一键申办贷款。

为了纾解中小企业融资难，亳州药都农商银行通过 “金农信e链”将应收账款变为融资的工具，通过转化供应链核心企业的银行授信，帮助上下游企业盘活应收账款。同时，“金农信e链”对核心企业一次核定综合授信，上下游企业共享额度；业务办理无需跑银行，只需通过手机APP，用身份证和该行银行卡实名认证后，即可发起贷款申请，在线签订借款合同。

此外，安徽省多家农商银行针对不少核心企业，还将商业票据作为支付结算工具，为企业办理低利率票据贴现，降低企业融资成本。如合肥市通力（化名）气制造有限公司，因上下游企业较多，且公司结算多为银行承兑汇票，贴现年需求量约3亿元。对此，今年肥西农商行给予该公司贴现授信1亿元，贴现平均利率为3.2%，较2018年下降1.6%左右，大大降低了该公司的财务成本。

截至2019年8月末，今年全省农商银行累计办理应收账款融资117.3亿元，累计笔数4471笔，其中累计盘活应收账款88.24亿元，累计惠及中小微企业361户。

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