刷卡备年货 信用卡分期“悠着点”

魏璐/绘图

◎ 川江都市报记者 陈猛

近日，泸州市民罗女士刷信用卡买了一台价格8000元的柜式空调，因为手头紧选择分期还款，月手续费率0.6%，年化利率7.2%，分12期，每月还款715元。“刚开始觉得利息并不高，但后来发现了问题，每还完一期后本金就应该递减，但银行仍按8000元的基数每月收取手续费，这样算下来实际支付的年利息约为13%、14%，基本上是银行宣传的两倍。”罗女士说，感觉有些受骗上当。

川江都市报记者近期发现，随着春节的临近，各银行又纷纷开始热推信用卡分期业务，一些消费者在采购大件商品时，往往喜欢采取信用卡分期的方式。虽说可以缓解短期的资金压力，但消费者承担的手续费远比实际利率高。业内人士提醒，市民在刷卡消费时，要慎用信用卡分期，避免因一时痛快而变成“卡奴”。

调查

真实成本远高于宣传费率

记者调查发现，目前泸州各银行的信用卡分期手续费大致相同，总得来说，分期时间越长，手续费率越高。据了解，目前收取手续费有两种方式，一是全部手续费均摊到每期收取，另一种是在缴付首期款时一次性收取；而对于银行来说，一次性收取比均摊到每期“更划算”。此外，如果消费者提前还款，手续费仍照收不误，消费者提前还款没有任何意义。即使是分期缴付手续费，对于剩余的手续费，提前还款也仅有极少数银行能够免收。

某理财师算过这样一笔账，以购买1万元的商品申请分12期付款为例，如果缴付首期款时一次性收取7.2%费用，其真实年利率约为14%。而如果分摊到每期收取，对应的年化利率约为13%，两者利率相差约1%。对此，该理财师提醒，信用卡分期对消费者来说是一种高利率融资行为，只不过消费者并不了解，或是对多出的一两百元手续费不以为然。

提醒

先了解条款再决定消费

“您这笔消费金额要不要分期？可以减轻还款压力，年底手续费打折。”临近年底，各家银行信用卡分期的电话、短信推销源源不断。为何每家银行都那么卖力推销信用卡分期业务呢？

“现在大多数消费者在商超购物时选择手机支付，刷卡消费人数锐减，只有在大宗消费品的分期业务上，银行才能分到一杯羹。”某银行人士道出了信用卡盈利的真相。

业内人士表示，信用卡分期是一种消费类的小额贷款，服务持卡人“提前享用、分期买单”的问题；但是毕竟“羊毛出在羊身上”，信用卡分期往往需要消费者付出高昂的费用。消费者选择信用卡分期前，一定要想清楚此次消费是否必要，从而避免冲动消费、盲目消费；需要办理消费分期的市民，应注意认真阅读合约条款，尤其涉及费用如违约金、利息、逾期费率计算等，不要认为这些内容没有意义就马上签字，要在了解清楚相关收费标准情况后再做决定。

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