铸造反洗钱利剑 维护地方金融平安——内江市反洗钱十年工作回眸

“洗钱”，是指采用转换、转让、转移、获取、占有、使用等方式隐瞒和掩饰犯罪所得及其收益的来源和性质，以使犯罪所得表面合法化的行为。洗钱不仅破坏着正常的金融秩序，也危害着经济安全和社会稳定。

今年正值《中华人民共和国反洗钱法》颁布的第十年。十年来，面对日益复杂的反洗钱和反恐怖融资形势，内江市反洗钱工作立足内江市实际，攻坚克难，不断开拓，充分发挥了预防和打击洗钱活动的作用，成为维护内江市金融安全和经济社会稳定的有力武器。

■ 履职尽责，构筑完善预防体系网络

十年来，内江市已建立起涵盖全市金融机构及非银行支付机构（以下统称“义务机构”）的反洗钱和反恐融资的预防体系。

义务机构切实履行反洗钱法定义务，防范洗钱风险的意识显著提升。逐步完善反洗钱组织架构，定期开展洗钱风险评估，从客户、产品服务、地域等不同维度识别洗钱风险，主动发现、查找自身存在的洗钱风控漏洞。有意识地将洗钱风控要求逐步嵌入到各项业务活动中，制定和细化内控制度、操作流程，不断完善风控机制，构筑预防洗钱犯罪的防火墙。

在办理金融业务和提供金融服务中，义务机构进一步落实金融账户实名制，开展客户身份识别，监测异常资金交易，报告大额和可疑交易，保存客户身份资料和交易记录。积极运用先进技术手段辅助开展反洗钱工作，开发建成反洗钱监测分析系统，实现对各类异常交易电子化监控和对高风险客户及其交易的实时监控，实现了可疑交易数据的全程电子化报送。

值得一提的是，近年来，一些义务机构探索运用大数据等技术手段，辅助开展客户尽职调查、高风险客户识别、可疑交易监测分析等反洗钱工作。义务机构主动发现了职务侵占、妨害信用卡管理、信用卡诈骗等犯罪线索，协助公安机关成功抓获了多名网上通缉犯，堵截了大量电信网络等诈骗案件，为维护社会安定、保护人民群众财产安全做出了贡献。

■ 强化监管，切实提升资金监测水平

长期以来，人民银行内江市中心支行（以下简称“人行内江中支”）切实履行反洗钱监管职责，严格执行反洗钱监管国际标准，加大反洗钱监管工作力度，逐步形成了一套行之有效的反洗钱监管工作机制。

建立了对义务机构洗钱风险防控能力的评估指标体系和考核评级制度，对各类义务机构开展定期风险评估，动态跟踪洗钱风险变动情况，了解掌握义务机构反洗钱防控薄弱环节，指导督促义务机构加强反洗钱履职能力建设。

针对考核评级发现的问题，人行内江中支综合运用监管走访、约谈谈话、现场检查等多种监管手段，督促义务机构采取有效措施整改。数据显示：十年来，人行内江中支对78家次金融机构进行监管走访，对25家次金融机构履行反洗钱义务的情况进行了执法检查，对10家次违反反洗钱法律的金融机构、5名从业人员实施了130万余元的行政处罚。

近年来，人行内江中支积极探索开展洗钱类型分析工作，深入分析、归纳和总结内江市各义务机构面临的洗钱活动的主要类型、特征以及可疑交易识别点。开展金融情报工程，逐步总结归纳出一套较为有效的可疑资金监测模型，指导义务机构全面加强可疑资金监测。依法向执法部门移送了大量线索，为国家预防洗钱及上游犯罪提供了有力的金融情报支持。

■ 部门协作，联手形成预防打击合力

内江市建立了由人行内江中支牵头，人民法院、人民检察院、公安机关、税务机关等部门参加的内江市反洗钱工作联席会议制度，负责指导全市反洗钱工作，协调各部门、动员全社会开展反洗钱工作。各成员单位坚持依法行政，严格履职，密切协调配合，逐步形成了分工明确、运转顺畅的反洗钱监管协调机制和洗钱案件查办机制。

人行内江中支资金监测体系在腐败案件和毒品、金融犯罪等案件的查处方面，为国家司法机关和公安部门提供了有力的金融情报支撑。2012年，人行内江中支参加了市检察院召开的全市反贪侦查信息协作座谈会，交流了协作经验。十年来，人行内江中支组织义务机构，协助公安、检察机关先后破获了建市以来最大的制贩毒、黄某某等人非法经营、李某贪污受贿等案件，有力地维护了社会公正与稳定。

■ 加大宣传，防范洗钱意识深入人心

随着反洗钱工作的深入推进，其作用已延伸到国内社会、经济的各个领域。十年来，人行内江中支组织义务机构开展多种形式的反洗钱培训，提高义务机构员工的反洗钱业务技能。

拔除洗钱这颗“毒瘤”，更需要公众广泛知晓，积极参与。为此，内江市每年都要组织义务机构广泛开展反洗钱社会宣传，发挥义务机构点多面广的优势，并深入农村、社区、学校广泛宣传。同时，利用电视、报纸等新闻媒体和互联网等渠道，扩大宣传影响。近年来，针对新的犯罪形势和犯罪手法，人行内江中支组织开展了“警惕网络洗钱陷阱，增强反洗钱意识”“点滴行动，助力反洗钱”“《反洗钱法》颁布实施十周年”的主题宣传活动，通过警示各种网络洗钱犯罪，提高了社会公众的反洗钱意识和自我保护意识。目前，洗钱危害的理念逐步深入人心，全社会参与反洗钱工作的积极性不断提高。

当前，全球范围内的跨境洗钱活动一直呈现上升趋势，发展中国家往往成为洗钱资金的流出地和中转站，蒙受经济利益和国家声誉的双重损失。中国也不例外，跨境洗钱活动出现了增长的苗头，不少跨境洗钱活动与电信诈骗、网络诈骗等直接影响广大群众切身利益的涉众型经济犯罪交织在一起，成为危害金融安全和经济社会稳定的重大隐患。

“雄关漫道真如铁，而今迈步从头越。”放眼未来，反洗钱工作任重而道远。人行内江中支反洗钱部门将不辱使命、不负重托，全面落实“十三五”规划确定的“完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管措施，完善风险防范体制机制”的任务，为维护内江市社会经济安全稳定作出应有的、更大的贡献。

（包达仁 安安） 

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