博源矿业从建厂之初几位股东便开始利用钨块制造假黄金，到银行办理质押贷款套现，几年间大发横财。至案发时，豫陕多家金融机构已损失惨重，涉案金额超百亿……, 百亿假黄

2016年5月下旬，位于河南灵宝市故县镇的博源矿业有限责任公司（下称博源矿业）院内，突然出现数辆悬挂陕西牌照的警车。已失联多日的公司大股东徐建波双手戴着手铐，在两名警察押解下走出警车。

据现场目击者透露，在博源矿业厂区两间平房内，陕西警方搜出一套制造假金砖设备以及大量造假原料。

就在徐建波被抓的同时，博源矿业法定代表人王学文也被警方带走。

消失之人

2016年5月初，陕西潼关县农村信用合作联社（下称潼关信合）因一笔约2000万元的黄金质押贷款逾期而联系借款人张青民，但张青民一直未接电话。随后，潼关信合工作人员将张青民堵在办公室，张青民借打电话机会逃脱，从此杳无音信。

催款无果，潼关信合决定处置质押黄金，在处置过程中发现黄金掺假。同年5月19日，潼关县公安局正式立案，一起横跨豫陕两省的假黄金骗贷案浮出水面。

随后，潼关信合发现更多的质押用假黄金，涉案金额超过110亿元。西安市长安区农村信用合作联社（下称长安信合）也发现了质押用假黄金，涉案嫌疑人中亦出现张青民的身影。张青民等5人涉嫌先后从长安信合用假黄金骗贷约28亿元，其中张青民涉嫌借用约70人身份证，骗贷金额超过14亿元，质押1932块黄金估值超过20亿元。

多个信息源表明，张青民涉嫌抵押给长安信合的假黄金，钨的含量占62％左右，黄金约占38％，金砖外表是标准金，里面包裹钨块，能骗过普通检测仪器，如不用打钻和熔炼的检测方法，很难发现。办案机关发现疑点指向一家金矿企业———博源矿业。

位于河南省灵宝市的博源矿业于2007年4月注册成立，股东为张淑民、王学文、徐建波、夏进友、赵发平和张福运。公司成立之初，35岁的张淑民当选为董事长。而张淑民是张青民的兄长。

在以黄金矿藏知名的灵宝市故县镇，张淑民、王学文和赵发平是最早一批的“淘金者”。上世纪90年代，他们靠倒卖金矿石起家。到2004年，稍有积累的张淑民，只身前往深圳从事实物黄金买卖，后从事“现货黄金”生意，并成立深圳市苏秦珠宝首饰有限公司。

2006年，张淑民联手王学文和夏进友，开始筹建博源矿业，很快筹集到数亿元资金。2008年8月，博源矿业正式投产。在黄金市场巅峰期，曾实现年销售收入10.69亿元，利税5000万元的业绩。

知情人透露，早在2005年，张淑民和王学文经长时间摸索，就研究出了黄金掺假配方。

灵宝炒金术

一位知情人透露，在博源矿业建厂之初，几位股东便开始制造假黄金，到银行办理质押贷款套现。其间，恰逢黄金价格逐步走高，他们不仅解决了资金问题，并借此机会大赚一笔。

在灵宝市，用实物黄金抵押贷款的资本运作模式并不少见。假如每克黄金250元，250万元即可购买1万克黄金，将1万克抵押给银行，以质押率下浮20％计算，可获得200万元的贷款。再用200万元可收购8000克黄金，再将8000克黄金抵押给银行，又可获得160万元贷款。以此循环，250万元可撬动价值约1200多万元的黄金，形成近五倍的杠杆，这就是灵宝传统的“炒金模式”。

黄金市场价格一路攀升，质押在银行的黄金随之增值，不仅可以抵消利息，还能带来丰厚利润。利益驱动之下，博源矿业的一些股东扩大造假规模，从银行套取巨额资金。

知情人告诉记者，制造假黄金之所以选择金属钨，是因为钨的密度与黄金接近，两者仅相差0.05克/立方厘米，普通仪器很难测出如此细微的差别。张淑民选择用钨块制造假金砖，还因钨与黄金之间的熔点差距很大。黄金的熔点是1064℃，而钨的熔点高达3410℃，从银行收回所质押的假金砖，只要温度达到黄金熔点，很容易将两者分离。

金融机构监管何为

除了检测方法落后于制假术之外，上述案件中，不法分子用假黄金，借用他人身份证，巨额贷款流向少数人却未引起警觉，因此不排除金融机构监管存在问题。《陕西日报》报道，陕西个人黄金质押贷款业务始于2003年，在陕西首推这项业务的是中国工商银行潼关县支行（下称潼关工行）。由于推行后效益显著，潼关县和邻县灵宝市的一些金融机构也纷纷效仿，此项业务得到迅速扩张。

一位金融业内人士介绍称，对于个人黄金质押贷款业务，金融机构都有完善的管理制度。以潼关信合为例，在质押物检测环节，要求操作人员必须对黄金先目测，后仪器分析，再水吊检测，并建立有检测记录。

为严格防控制度，潼关信合还规定所有黄金质押贷款，必须有信贷员实地调查报告和质押物检测结果，报经上级审批后方能发放贷款。

令人吃惊的，正是在如此严格的管理制度下，假黄金质押骗贷案持续发生。潼关信合超过百亿元涉案金额中，包括渭南市内9家县（区）级信用合作社（农商银行），9家单位与潼关信合签订委托协议，均由潼关信合代办黄金质押贷款业务。记者发现，陕西省农村信用社联合社（下称陕西省联社）多位高管系渭南籍，另有高管曾长期在渭南市金融机构任职。长安信合理事长也曾在渭南任职，而潼关信合原理事长离任之后，又被返聘至长安信合。此外，潼关信合原主任则在犯罪嫌疑人之一、徐建波的公司任职。目前已知，潼关信合有8名工作人员去年10月被警方带走，其中3位高管已被潼关县检方批捕。该案5名主要骗贷者，与陕西省联社高管是否存在利益纠葛，有待案情披露。

未结之案

利用充足的现金，博源矿业成立后数年内，五大股东即成立了十多家公司，业务涉及房地产、黄金冶炼、金融等领域，并在资本市场上长袖起舞。

2013年9月3日，原山东德棉股份有限公司（下称德棉股份）发布公告称，控股股东浙江第五季实业有限公司（下称浙江第五季）将其持有的1500万股股份（占总股本的8.52％），通过协议转让的方式转让给深圳市明鑫投资有限公司（下称深圳明鑫）。深圳明鑫是张淑民最早成立的深圳市苏秦珠宝首饰有限公司，如今，张淑民为公司总经理，其子张鑫鑫持股87.33％。

2013年12月5日，德棉股份发布董事会决议公告称，张鑫鑫将担任公司副总，同时拟聘任何亚军任总经理，赵发平为监事会主席。何亚军此前曾任灵宝市农村信用社主任，后任博源矿业总经理助理。2014年11月24日，德棉股份更名为“凯瑞德”。

业内人士分析，张淑民父子进入凯瑞德，意在借壳整合旗下企业，若重组成功则前景无限。孰料当时黄金价格一路走低，加之豫西地区民间信贷危机全面爆发，导致博源矿业股东们危机凸显，陷入困境。

凯瑞德年度报告显示，自2015年6月起，何亚军、张福运、赵发平和张鑫鑫，陆续从凯瑞德离任。

2014年9月1日，博源矿业股权发生重大变化，张淑民、张福运、夏进友和赵发平全部退出。法定代表人由徐建波变更为王学文。博源矿业股东仅剩王学文和徐建波，不过董事长依然是张淑民。博源矿业股权变更后不久，原股东夏进友便神秘失联。

2015年7月24日，张青民为大股东的三门峡德安饲料股份有限公司（下称德安股份），成功在新三板挂牌。工商资料显示，博源矿业原股东赵发平，身兼董事长和总经理。2015年12月11日，德安股份新三板募资2600万元，而参与认购的深圳天地泰贸易有限公司，监事为张淑民。

陕西潼关假黄金质押骗贷案案发后，引起系列震动。多个信息源证实，张鑫鑫、徐建波、王学文等多人已被潼关警方带走。

2016年8月29日，德安股份披露公告称，董事会于近日收到公司董事张青民、董事长总经理赵发平和监事闫盼盼的家属通知，因涉嫌刑事犯罪案件，张青民被通缉，赵发平和闫盼盼被采取逮捕的措施。

而赵发平和张青民所持德安股份股权，被潼关县公安局全部冻结。博源矿业股东旗下的公司，除几家空壳公司外，先后被警方冻结。

据知情人透露，在夏进友失联之前，张氏父子就有移民海外卷款潜逃计划。2015年11月，张淑民处理完前期事务后，张青民便在短短两个月内，涉嫌用假黄金从长安信合骗贷约14亿元。案发后，张淑民兄弟俩已逃至海外，并且带走了年迈的父亲。据了解，这起假黄金骗贷案横跨豫陕两省，案情错综复杂，张青民名下骗贷总额就接近一半。据《财经》

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