电子式储蓄国债明日发售

□本报记者刘峻峰

前不久,读者张先生拨打本报金融保险证券编辑部的电话,希望能了解更多关于国债方面的信息。根据财政部的统一安排,2014年第五期和第六期储蓄国债(电子式)明日开始发售。为了满足广大市民对国债投资方面的信息需求,日前本报记者专门采访了相关部门和有关承销机构(银行)。

资金安全:

可以理解为“无风险”

市民投资理财有一个误区,那就是片面追求收益率。但银行理财师建议,投资理财产品,首先要考虑的应该是资金的安全性,其次才是收益率。

和银行理财产品、信托等投资渠道相比,国债是财政部代表中央政府发行的国家公债,是以国家信用保证的,到期由财政部还本付息,信用等级最高,这是其他以商业信用为担保的投资工具无法比拟的。并且,国债的投资起点只有100元。国债可以作为质押物,购买银行质押贷款。

所以,国债属于无风险产品,比较安全,适合低风险偏好的投资者,是市民资金保值增值的理想渠道之一。

市民在选购理财产品时,可以考虑两个“无风险”或“低风险”的产品:国债和公开承诺保本保收益的银行系理财产品。在银行系保本保收益的理财产品中,交通银行“稳添利”系列当前预期年化收益率在5.2%到5.6%之间,也值得关注。此外,光大银行的A+系列也是公开承诺保本保收益的理财产品。

收益:

可以理解为“高收益”

据了解,明天开始发售的这两期国债均为固定利率、固定期限品种,最大发行总额为400亿元。第五期期限为3年,票面年利率为5.00%,最大发行额为240亿元。第六期期限为5年,票面年利率为5.41%,最大发行额为160亿元。两期国债发行期为7月10日至7月19日,7月10日起息,按年付息,每年7月10日支付利息。第五期和第六期分别于2017年7月10日和2019年7月10日偿还本金并支付最后一次利息。

刚刚过去的6月底,除了偶有超过6%的银行系理财产品外,许多市民期望的“年中”节点并没有带给人们太大的惊喜。据统计,6月底收益率相对较高的几家股份制银行理财产品平均预期年化收益率在5.5%左右,而国有大型商业银行和农商行的收益率相对更低一点。

按照银行系理财领域的惯常说法,预期年化收益率在5%以上,即可视为“高收益”。所以,本期国债5.00%和5.41%的年利率,已经值得关注。

投资期限:

较长

本期国债投资期限较长,分别为三年和五年。所以,国债投资,适合较长期限有“闲钱”的主儿。同时,对于喜欢有长远打算、习惯阶梯式固定储蓄的市民来说,国债是个不错的选择。

储蓄国债分为凭证式和电子式,这两者的区别是付息方式不同。电子式国债每年付息,凭证式国债到期一次还本付息。相比之下,电子式国债可产生复利收益。

电子式国债不可流通转让,但可以提前兑取,只是市民在利息方面会有所损失。投资者提前兑取两期国债时,2012-2014年储蓄国债承销团成员(以下简称承销团成员)按照从上一付息日(含)至提前兑取日(不含)的实际天数和以下执行利率向投资者计付利息,即:从2014年7月10日开始计算,持有两期国债不满6个月提前兑取不计付利息,满6个月不满24个月按票面利率计息并扣除180天利息,满24个月不满36个月按票面利率计息并扣除90天利息；持有第六期满36个月不满60个月按票面利率计息并扣除60天利息。

所以,国债在持有6个月之内,建议不要提前兑取。否则,不仅没有利息,还因为手续费而造成本金损失。

国债的期限较长,流动性较差,所以对资金流动性有较高要求的市民来说,国债并不是最理想的投资渠道。换句话说,买国债很保险,但适合三五年内都有“闲钱”的主儿。从记者以往采访了解的情况看,中老年人是国债投资的主要人群之一,但认购群体有明显的年轻化倾向。同时因为宣传力度的不断加大,农村居民也逐渐成为国债的重要消费群体。

购买方式:

部分银行可网银购买

两期国债由38家承销团成员通过其网点柜台代销。目前淄博市电子式国债承销银行有12家,分别是:中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中信银行、中国光大银行、上海浦东发展银行、兴业银行、招商银行、中国邮政储蓄银行、青岛银行等在淄博的分支机构。

其中工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行等同时通过其网上银行代销。7月10日至7月11日,网银成员通过网上银行代销两期国债的额度上限为其当期国债初始基本代销额度的40%。

从记者以往采访的经历看,五年期国债销售比较火爆,有的网点十几分钟就能销完额度。所以,对五年期国债感兴趣的市民,建议开通网银业务。这样既能节省下跑银行网点的时间,在购买时效上,也可以更便捷。

目前,各银行网上银行业务分类不同,国债也分布在不同的栏目。用网银购买国债,市民需要提前开通国债账户,开通过程中如遇到不明白的问题,可拨打相关银行的全国统一客服电话咨询。就记者此前了解到的情况看,工行网银在“国债投资”版块,农行和建行网银在“投资理财”版块,中行网银“债券”版块,交行网银在“国债证券期货”版块。国债一般是在8:30开始销售,建议市民提前熟悉下自己开户银行的网上银行页面设置,并且提前备好资金。

按照财政部今年国债发行计划,今年下半年电子式国债发行三次,时间分别为:7月10日、8月10日、10月10日。

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