摸底淄博19家银行定存利率 详解降息后钱该去哪儿新报记者　李艳

自去年11月至今,央行已有5次降息、4次降准动作,各金融机构定存利率持续下降,传统定期存款收益随之缩水,倒逼着市民“货比三家”,寻求利率更高、风险可控的理财渠道,也引发了银行间多元化理财混战。哪家银行定期存款利率最高?市场上又出现了哪些理财神器?新报记者日前走访淄博市19家银行网点,为您详解降息之后钱最该去哪儿。

定期存哪家银行最划算19家银行定存利率PK

经过8月底这次降息之后,淄博各家银行利率可谓降至历史低点。记者综合对比发现,就整体利率水平而言,东营银行成为目前淄博定存利率水平最高的银行,紧随其后的是邮储银行,1至3年期定存利率超越了“五大行”甚至大多数股份制银行,仅在5年期利率中“败北”；济宁银行、张店农商行、沂源博商村镇银行、齐商银行4家利率比拼现“白热化”,几乎同步并列季军。

其他银行方面,工农中建交“五大行”的利率与前几次降息一样继续“领低”,1年期定存利率降至2%,3年期为3%；招商银行则成为唯一与大行利率看齐的低利率股份制银行。

纵向来看,一年期定存利率的第一名是光大银行2.45%,业内最低水平为2%；2年期、3年期定存邮储银行和东营银行并列第一,利率为3.055%,最低水平为2.5%；5年期东营银行胜出,利率为4.6%。

值得注意的是,东营银行淄博分行创新推出的高利率定期储蓄产品“如意存”,3万元起存期限5年,历经多次降息后年利率依然坚挺5.225%,成为众多市民定存“升级版”的不二选择。

那么,如果储户有10万元,存入利率最高的东营银行和利率最低的国有大行,利息可差多少钱?

以5年期定存为例,国有银行利率为3.05%,东营银行为4.6%,则利息差为:10万元×4.6%×5-10万元×3.05%×5=23000元-15250元=7750元；若存入“如意存”,到期利息为26125元,再多出10875元,收益明显。

自去年底以来,央行已有5次降息,淄博银行业距离利率市场化愈来愈近,利率议价成行业常态,多数银行网点挂出的挂牌利率正成为“参考价”而不是“市场价”。换句话说,储户存入1万元、10万元、100万元,银行所执行的利率标准是不一样的,存入金额越大利率越高。因此,有大额存款需求的市民,在存款前最好货比三家。

“现在的定存利率是多少?”“看您存多少钱,存多存少不一样。”日前,在淄博高新区一家农行网点,工作人员为记者列出3种利率标准。同样是3年期定存,该行挂牌利率为3%、存入10万元利率升至3.6%、存入100万元为3.9%。还有交通银行,分为挂牌利率和市场利率,该行工作人员表示,存入1万元的3年定期年利率执行3.9%,存入30万元年利率即可升至4.2%。

再如沂源博商村镇银行,对于1万元以下的1至3年定期存款利率分别为2.1875%、2.82%和3.6%,存1万元以上则为2.5375%、3.2%和4.1%。记者了解到,像这样在可浮动区间内对定存利率实行“多重标准”已成为淄博市绝大多数银行不成文的约定。

当存入金额多至三四十万元,定期存款便不如大额存单来得合算。目前,淄博有10余家银行都推出了期限从3个月到3年不等的大额存单产品,起点30万元,利率最高可在央行基准上浮45%。为拓展客户,还有银行提出“以量换价”,只要客户资产达标,不到30万元也可享受大额存单的高利率。

“挂牌价”变“参考价”利率议价成常态

随着利率越来越低,存定期显然愈来愈不划算。下一步,存款放哪最能“钱生钱”?在记者以客户身份摸底利率的过程中,多家银行工作人员建议,不妨考虑理财产品、大额存单、“银行宝”、类定期存款以及特色保险等利率更高的理财方式。

所谓“类存款”,即与定存一样不可提前支取,期限多为1—3年,利率却高出一大截,成为不少银行降息后顶替定存的“替补选手”；保险型理财产品的卖点则更侧重于“利益返还+保障”功能,起点更低期限更长。如招商银行一款“华夏财富D”保本产品1万起点3年期收益为5.5%,属于“类定存”。另外,农业银行一款保险理财产品年化收益1年期3.7%3年期4.95%,1万元起售赠送家庭财险,建行一款保险每年缴1964元缴费10年可保障30年,满期返还125%等,两者属于保险理财产品。

假若手中资金不多想“闲钱理财”,“银行宝”无疑是最佳选择。目前,多家银行推出起点100元、1元甚至低至1分钱的宝类产品,它们多数为货币基金,可T+1或实时赎回,收益按日结算。如兴业银行“掌柜钱包”3.4%、“兴业宝”3.14%,交行“快溢通”3.23%等,收益不逊色于“余额宝”。

如果说“银行宝”在当前的银行理财方式中属于“经适男”,保险型理财和类存款算是“小康男”,起点最高的银行理财产品和大额存单则属于“高富帅”了。

伴随着降息降准,目前,国有大行的理财产品预期年化收益率多降至4.25%左右,淄博市少数几家股份制银行和城商行仍有部分产品收益率保持在5%以上。像青岛银行、渤海银行、兴业银行因理财产品发行频次多、收益高正成为“理财型银行”,市民不妨关注这几家逢节庆推出的高收益理财,

“后降息时代”钱该去哪儿“类定存”、大额存单、银行宝开启混战时代

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