供应链金融让澳柯玛“上下畅通”

□本报记者李铁

本报通讯员魏小娜

上下游产业链条企业与核心企业互生共荣,这在家电行业表现尤其明显。据了解,目前国内家电行业平均利润率不足4%,核心企业盈利的关键点在于保证原材料引进、生产、销售各环节紧密衔接,否则就可能错失商机,如何确保上下游企业资金链流畅,已成为衡量核心企业自身健康发展的重要因素。

青岛澳柯玛选择了与小额贷款公司合作,解决上下游企业的融资难题。去年7月,澳柯玛与青岛城乡建设小额贷款有限公司(下文简称“城乡小贷”)共同开发了基于应收账款质押的澳柯玛产品供应链的“保易贷”产品。该项业务的澳柯玛方面负责人潘观颐告诉记者,澳柯玛上游供货商采购原材料和下游经销商采购设备资金需求急迫,但银行审批往往需要1个月时间,部分企业更是由于资质问题无法从银行贷款,小贷公司在这方面恰恰具备优势。

办理这项业务,澳柯玛上下游企业只需提供营业执照等基础资料,小贷公司将资料转给澳柯玛,获取澳柯玛反馈的企业应收账款信息,双方对应收账款进行冻结后,按照相应的比例向企业放款,全程最快1天即可完成。而且,客户使用资金可以随借随还,按天计息,起到了小额高频的效果。

城乡小贷也给予该项业务更优惠的利率,年化利率仅在8%-9%之间。该公司董事长刘水介绍,信贷市场利率下行,实体企业经营压力增大,发展供应链金融既缩减了运营成本,又降低了违约风险。

小贷公司围绕核心企业发展上下游客户,还款资金以应收账款的形式被冻结,保证了还款来源；贷前调查信息从核心企业获取,省去了人力和时间调查成本；小贷公司节省下来的成本以较低的利率返给客户,上下游企业融资难和融资贵问题得到缓解,核心企业的产业链流转顺畅,实现了三方良性循环。

据了解,双方合作半年时间,已累计发放贷款近8000万元,目前贷款余额2000万元。

由于澳柯玛上下游企业遍布全国各地,最受益的还是青岛周边企业,外地客户寄发重要资料仍需时日,为此,城乡小贷正与澳柯玛加深合作,将贷款流程从线下转到线上,开发供应链贷款网络系统,客户通过网络提交信息即可实现贷款,进一步提高效率。据了解,系统调试工作目前正在进行,预计二季度有望得到应用。

刘水总结,供应链金融业务可复制性高,实质上是借用了核心企业的信用作为背书,因此选择实力强、信誉好的核心企业非常关键。2016年,城乡小贷计划在澳柯玛的基础上,再发展三家核心企业。

做优做强已是山东省小贷行业发展的共识,城乡小贷选择了协同发展的路径,一方面是与核心企业产业链协同发展,另一方面依赖于金融控股集团,与担保、融资租赁等类金融企业协同发展。尽管城乡小贷是山东省注册资本金最大的小贷公司,刘水却认为,借助规模化的金融控股集团,实现客户资源共享,才能实现跨越式发展。城乡小贷隶属的青岛城投金融控股集团,旗下就有融资担保公司、融资租赁公司、基金公司、互联网金融公司多家相关企业。

首先是风控的协同。风险防控关系到所有金融企业的存亡,同为类金融公司,风险防控各有优劣势,城乡小贷的贷审会采取分级评审,将协同发展引入到贷款审批过程中,查漏补缺。该公司200万元以上贷款,需提交金控集团进行交叉评审,由其他公司人员主持会议审批,且享有1票否决权。

协同发展还在于通力合作。去年6月之前,城乡小贷的经营区域限定在青岛市李沧区,有的贷款客户虽然身在李沧区,但房产、仓库等不动产却在其他县区,对这类资产进行抵质押,很容易被认定为跨区域经营,借助集团旗下担保公司参与担保,问题就迎刃而解。

业务多样化也对协同发展提出了要求。省金融办去年下发通知提出,小贷公司在坚持贷款业务为主业的前提下,可申请增加股权投资、委托贷款、不良资产处置收购、金融产品代理销售等。

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